2023年电大个人理财形成性考核一参考答案.docx

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1、个人理财形成性考核一.单选题（共10题，共6分）8ala538c-d0ab-| singleI!ll.1,（）是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望.（0.6分）IIa.理财目的EIIb.投资目的Ilc.理财H的IId.投资H的考生答案：A考生得分：0.6分评语：Of17475c-c910- singleL. 7,钞票流量表全面反映客户一定期期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化一方面表现在（）的变化上.（0.6分）口支出F-|Ib.结余考生答案：B 考生得分：0.6分评语：fce5f829-0401-F1!L 10,制订个人理财目的的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目的.

2、（0.6分）Ilc预留钞票储备IId.短期投资目的考生答案：c 考生得分:0.6分 评语:甲II对的考生答案：对的 考生得分：0.6分评语:0e6d09a5-3aa5-| single分）nL1a.真实性I1b.准确性I1c.现实性rHIb.可行性考生答案：c考生得分：0.6分评语:4. 8,理财目的是制订理财方案所要实现的愿望.理财目的是制定理财方案的基础，所以客户的理财目的必须具有（）.（0.67ef0f56c-15a9-single4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户钞票流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）.（0.6分）FLIk依据口证口

3、正据IId.信息考生答案：a考生得分：0.6分评语：e84caace-a055-| single1!I!k 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的进一步分析，帮助客户选择合适（），并拟定期限和金额.（0.6分）rHLIa.保险公司OrI匕.受益人此IId.保险代理人考生答案：B考生得分：0.6分评语:43fo2906-4866-single17.9、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）.（0.6分）1b.保险公司I1c.信托公司Ib.律师事务所考生答案：D 考生得分：0.6分评语：a6dbbe65-942b-| singleI!_k 5,财务信息是指客户目前的（），资产负

4、债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.（0.6分）Ik收入总额I1b.收支情况|-匕.支出情况rnIId.收支平衡考生答案：B 考生得分：0.6分评语：fed34485-9a871 singleI!_b. 3,（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币.（0.6分）I人卡类理财产品rHIIb.外汇理财产品（rHI1c.人民币投资人民币收益理财产品所IId.人民币投资外币收益理财产品考生答案：D 考生得分：0.6分评语：e4edla54-c7cb-| singleI!_I10. 6,客户提出理财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的（）.（

5、0.6分）叵1吃 n长 匚定IId.增值考生答案：A 考生得分：0.6分 评语：-金选题（共10题洪8分）0b6c8be5-57dd-multi0b6c8be5-57dd-multi1.3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型.其中成长性资产高于50%的类型有: （） （0.8分）OA、保守祭V Lb,轻度保守型高于50%的类型有: （） （0.8分）OA、保守祭V Lb,轻度保守型ipnL_Ic.c,中立型ipn1_Id.d、轻度进取型ipnl_Ie.e、进取型考生答案：C,D,E9el8a720-d647-multi9el8a720-d64

6、7-multi考生得分：0.8分评语:2.9、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既涉及总和量，如国内生产总值等，也涉及：（）（0.8分）ipnIIa.平均量I厂L.单位量ipnIIa.平均量I厂L.单位量ipnIlc.价格水平I厂L.价值水平考生答案：A,C考生得分：0.8分 评语:dlfb63e7-2604-| multi3.1、人的理财目的无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面:（）.（0.8分）.消费支出的合理ipnL_Ib.个人财富的增长I匕.生活盼望的满足IId.个人财务的安全I厂 L.退休和身后财产的积累考生答案：考生得分：0.8分评语：ebd70fde-a51b-|1!k 4

7、,常见的经常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等.而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出重要涉及（）（0.8分）ipnIIa.a.旅游支出E,E,D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出考生得分：0.8分评语:考生答案：资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产提成：（）（0.8分）ipnIIa.a、钞票与钞票等价物B.B、其他金融资产ipnL_Ic.c、其他个人资产D.D,固定资产考生答案：A,B,C考

8、生得分：0.8分评语：r9dededc5-e882-|1!166、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债：依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）（0.8分）Ik短期负债linIIb.中期负债I厂 1c.中长期负债pnIb.长期负债考生答案：考生得分：0.8分评语：d9c7ff98-c908-| multiI!1乙8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才干顺应经济发展趋势，做出对的的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化，才干抓住有利的理财机会：（）（0.8分）叵1利率叵1汇率ipnb.税率考生答案：A,B,D考生得分：0.8分评语：9f82d9af-6e5a-| mul

9、t1Is. 7、对客户的钞票流量表进行分析重要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）1AI钞票流最表可以说明客户钞票流入和流出的因索ipnIIb.钞票流易表可以进步反映客户的偿债能力I1 .lc.钞票流量表可以多方面体现客户的财务白主性O.钞票流量表可以反映理财活动对财务状况的影响考生答案：A,BQ考生得分：0.8分评语：b2ed2100-f21b-| multiIk.2、政府举办的社会保障计划涉及（）（0.8分）ipnIIa.a、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险rLb.旅游补贴Ib.c、社会救济、社会福利计划L.D、最低工资保障考生答案：A,C考生得分：0.8分评语：8d

10、d32ff8-c8ea-l multi1!L0.10、重要宏观经济变量有：（）（0.8分）Q，总体指标I厂L.投资指标I厂L.消游指标ipnIId.金融指标Ip-!L_Ie.财政指标考生答案：D,E考生得分：0.8分评语:二判断题（共10题，共6分）fe630c4f-46b8-| judge1! k 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）（0.6分）匕L考生答案：错误考生得分：0.6分 评语:84d7157a-88aa- judge2.7、中国银行理财团队中的成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）（0.6分）用误对的考生答案：对的考生得分：0.6

11、分评语:la93el19-7e9b- judge（0.6 分）（0.6 分）l3. 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错误考生答案：错误考生得分：0.6分 评语:a3e3c2e5-c3b9- judge3.1、个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）（0.6分）考生答案：错误735e688b-6caf-judge735e688b-6caf-judge考生得分：0.6分评语:5. 5、中银理财营销渠道的主体是统一标记的物理网点。（）（0.6 分）口叵1的考生答案：对的考生得分：0.6分 评语:6alel1la-aa76- judge

12、6.6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）（0.6分）口的考生答案：错误考生得分：0.6分评语:c36e2045-5f66- judge7.9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。（）（0.6分）I灯的考生答案：错误考生得分:0.6分 评语:9cel772d_4eed-r judgeI!_13、目前，证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主.（）（0.6分）日瞅口考生答案：错误考生得分：0.6分评语：f0cd8db0-edf8-| judgeI_-b.4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标记的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（0.6分）对的考生答案：错误考生得分：0.6分评语:f89e3d7c-469f-l judge10.2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）（0.6分）II错误