《经济生活》第一单元第六课投资理财的选择教师版.docx

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1、经济生活第一单元第六课投资理财的选择（教师版）主备人：黎日新审核人：班级：姓名:学号：使用时间：一、高考考点（1）商业银行：利息、利率与本金、储蓄存款，中国商业银行体系，商业银行的业务（2）投资：投资收益与投资风险，股票、债券、商业保险（3）融资二、考查重点（I）利息的计算（2）商业银行的业务（3）各种投资方式的特点三、【基础知识】1、便捷的投资储蓄存款利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。利息的计算公式为：利息;本金X利率X存款期限。（需缴利息 税的要扣除利息税，目前不需要）【重要提示】利率是国家宏观调控的重要工具，属于货币政策。我国的储蓄主要有活期存款和定期存款两大类。作为投资对象，活期储

2、蓄流动性强、灵活方便，但凝低, 定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在 通货膨胀情况下存款慝值的风险，以及定期存款提前支取而损失走遍的风险。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利涧为主要经营目标的经营机构。 款业务是商业银行的基础业务。贷款业务是我国商业的主体业务,也是商业银行盈利的主要来源。还有结 复业务。2、高收益、高风险同在股票股票是股份有限公司在筹集资木时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的 所有权。股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给

3、 第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票一般可以在股票市场上交易，这种流通性是股票生命力所 在。股票投资的收入包括两部分。一部分是股息和红利收入,公司只有盈利，才能分配股息和红利。如果 公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的种风险。另一部分收入来源于 股票价格卜.升带来的差价。股票价格波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭 受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种宣风险的投资方式。【重要提示】股票价格是依据股市的行情变化的，通常总是大于或小于它的票面金额。股票价格的高低， 一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息

4、率。股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率 成反比，用公式表示：股票价格=预期股息/银行存款利息率。3、稳健的投资一一债券债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。国债以中央政府的税收作为还本付息的保证， 因此风险小,而利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。金融债券，是由银行和非 银行金融机构发行的债券。金融债券与企业债券相比，违约风险较小。其利率通常低于企业债券,但高于 风险更小的国债和银行储蓄存款利率。企业债券是一种风险大的债券。与此相对应，企业债券的利率通常 直

5、王国债和金融债券。我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。4、规避风险的投资一一保险，分为人身保险和财产保险两大类。投保人和保险人应当遵循公平互利、协 商一致、自愿订立的原则,订立保险合同。四、【重难点突破】1.利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率是宏观调节的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出 相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居 民的投资方向，如转向股票和债券等。（2）贷

6、款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币 量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量 增加，并使投资需求增长。（3）利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行等根据经济发展状况，进行逆方向调节。出现通货膨胀时, 会提高利率，以减少货币量；相反则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。2、正确看待我国居民的高储蓄。（居民储蓄是否越多越好？）（1）有一定的居民储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重大作 用。它可以为国家积累资金，支援现代化建设，可调节市场货币的流通，而且还利于培

7、养科学合理的生活 习惯，建立文明健康的生活方式。（2）存款储蓄越多是好事还是坏事，要作具体分析。当出现经济增长过热、通货膨胀时，随着存贷款利息率的增加，吸收存款、限制贷款，这时储蓄的增加就 会抑制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长，此时储蓄的增长是好事。当出现经济增长缓慢、通货紧缩时，储蓄的增长就会制约经济的增长。百姓用于储蓄的钱多了,用于投资 和消费的钱就相对减少，不利于扩大内需，拉动经济的增长。在这种情况下储蓄增长就不是好事。这时候, 如果居民储蓄太多、过量，就会导致消费市场的萎缩，造成消费品积压，对企业生产的扩大和积累的实现 造成不良影响，最终也会影响居民生活的改善和提高。3、投资与理财.

8、投资收益与投资风险：风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益：（1） .不同的投资方式，风险不同，收益也不同.准则：要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买 股票、公司债券等。要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大, 投资时应慎重，可以采取多元化的投资。投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择 风险高、收益高的投资方向。投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。网络构建：比较储蓄、股票、乂债券和保险：比较储蓄债券股票保险区 别性

9、质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益 权支取本金和利息定期收取利息，其安全 性比股票大取得股息或红利，经营好 坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险 条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存 款方式支取本金和 利息有明确的付息期限，到 期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股 票保险事故发生，可获得赔 偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险五、【基础训练】选择题（在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题意的）1、金融体系的改革使居民的理财方式FI益多样。小华有人民币6 700元，如果目前汇率是1美元=6.

10、7元人民币，人民币一年期存款利率是3斩美元是4%,预计一年后人民币升值1美元=6. 2元人民币，小华可行的最佳理财方案是（）A.C.2. 为 A.C.3.用人民币存款，一年后可得6 968元 用美元存款，一年后可得1 124美元 根据统计，在银行吸收的居民储蓄中, （）B.用人民币存款，一年后可得6 901元D.用美元存款，一年后可得1 040美元活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活活期储蓄比定期收益高卜.列对于储蓄存款不正确的是（B.活期比定期更安全.可靠D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策A.储蓄存款都能获得利息C.储蓄存款的唯一收益是利

11、息4.下列对银行贷款表示正确的是（)B.D.储蓄存款没有风险储蓄存款的利息要交税A.多贷款是商业银行贷款的目的B.贷款是商业银行的基础业务C.贷款是银行盈利的主要来源D.贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款 5.我国居民储蓄增长的根本原因是（）A.我国经济发展，居民可支配收入增多B人民生活水平提高6、下列说法正确的是（）A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股票是股份公司的股东获得股息的种有价证券C持有股票的人就是股份公司的董事D股东凭借股票定期从股份公司取得的收入称为利息7、股票可以抵押或买卖是因为（）A股票可以上市交易B股票是一种投资手段C股票是一种有价证券D股票一定会取得股息8、我国企

12、业通过在资本市场上发行股票和债券融资，为居民提供了新的投资手段和工具。股票和公司债 券的本质区别之一是（）A收益权的差异B风险程度的差异C期限长短的差异I）收益水平的差异9、目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为（）国债金融债券个人债券企业债券ABD10、2011年，某中学学生小明全家月收入8 000元左右，除生活消费外，尚有部分积蓄，他的爸爸和妈妈 想把节余下来的钱用于投资。你认为他们在选择投资时应注意的问题有既要考虑投资的回报率，也要考虑投资的风险性要考虑自身的经济状况以及家庭消费计划必须注意投资方式的多元化，以最大限度规避风险可以集中全部资金投资股票，因为当前股票市场非常火爆A.B.C

13、.D.2011年2月18日，中国人民银行公布自2月24日起上调金融机构人民币存贷款基准利率的决定。据此回 答1113题。11 .这次利率调整，体现了国家宏观调控的 手段。A.经济B.行政C.法律I）.强制.上调人民币存贷款基准利率，可能会带来A.商品价格上涨，投资规模回落B.商品价格与投资规模的上涨C.银行压力加大，银行利润降低D.商品价格与投资规模的回落12 .人民币存贷款基准利率上调会带来股票价格的变化。这是因为股票价格A.与银行利息率成正比B.与银行利息率成反比C.与预期股息成正比D.与预期股息成反比14.2011年2月18日，中国人民银行公布自2月24日起上调金融机构人民币存贷款基准利

14、率的决定。这 是10天内两度加息。金融机构利率上调，对我国社会经济发展和居民个人生活有什么影响？15.随着我国经济的发展，居民收入水平的不断提高，人们不仅进行存款储蓄，还购买商业保险和国债。人 们作出不同选择的原因是什么？六、【高考真题再现】1、（2010广东文综）20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其 间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A.B.C.D.2、（2009上海卷）农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5乳 如果按自:利计算，贷款期满时小

15、张须支付的贷款利息为A. 2万元 B. 4万元C. 4.1万元D. 4. 2万元3、（2010安徽文综）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是金融债券企业债券国债股票A.B.C.D.4、（2009浙江卷）小张在2007年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚了 10万元。而2008年同样的 投资却亏了 16万元。小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资股票，6万元投资国债，18万元存入 银行，1万元购买保险，共获利2万元。上述事例从一个侧面说明盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大 A.B.C.D.（

16、2010年浙江卷26）如果甲国年利率为魏，乙国年利率为3%,乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，预期 一年后贬值2%,那么，在不考虑其他因素的条件下，从投资的角度看A.更多的资金将会流向甲国B.更多的资金将会流向乙国C.甲乙两国资金出现等量流动D.甲乙两国之间停止资金流动5. （09江苏卷10）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银 行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.股票买卖业务7、（09江苏卷11）现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是A.购买商业保险B.办理存款储蓄C.参加社会保险D.购买企业债券14答案：利率上调有利于抑制我国经济过热，缓解通货膨胀压力；有利于增加储蓄，支援社会主义现代化 建设；有利于优化经济结构，提高经济效益，保持国民经济又好又快发展；有利于保持人民币汇率的稳定; 有利于提高存款储蓄的利息收益，增加收入。15.答案：有人选择储蓄，是因为储蓄支取方便，风险较小，到期能偿还本金和利息。有人选择购买国债, 是因为购买国债收益高于储蓄，风险小、流通性能好。有人选择商业保险，是因为商业保险可以在发生事 故后得到及时补偿，有利于人身、财产安全和人民生活的稳定。