2020年中级银行从业考试《银行管理》考前练习试卷B卷-附解析.docx

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1、:第是K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年中级银行从业考试银行管理考前练习试卷B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险2、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷

2、得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性I）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会时商业银 行合规风险管理进行日常监督3、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开4、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金5、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资木B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资木

3、6、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）7、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率8、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务共18页C、个别金融主体D、大型金融主体86、商业银行

4、内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应87、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行88、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M389、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行90、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1

5、、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线2、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，表达权限等级、部门 分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结克别离B、自营业务与代客业务别离C、业务掠作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离3、以下属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业

6、性收贽C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款4、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新第10页共18页D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜5、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么6、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银7、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢8、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组

7、织政策C、产业技术政策I）、产业结构政策E、产业布局政策9、商业银行的“展业三原那么”是指（A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”10、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲11、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求12、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险13、以下属于商业银行合规管理部门

8、基本职责的是（A、制定并执行风险为本的合规管理计划第II页共18页B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标14、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性15、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务16、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识

9、别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营17、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募18、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用19、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司20、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果21、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计

10、结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取H活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息【）、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息第12页共18页E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息22、资木监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管23、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责

11、的是（A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么24、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下 （）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力25、

12、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易第13页E、投资股票应遵守相关法律法规26、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额27、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审杳用能单位、节能服务公司、能 效工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效工程所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行

13、调查评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款28、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率29、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证共18页D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当30、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入

14、谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么31、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理32、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具33、根据信托公司集合资金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定 有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公

15、允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易34、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受35、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择36、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（的风险A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失37、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务38、银行业金融机构

16、应当从（）方面做好从业人员行为管理。第14页共18页A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测39、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险40、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设得分评卷入 三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错2、宋体（）根据中华人民共和

17、国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错3、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错4、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错5、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错7、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错8、宋体（）商业银

18、行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错9、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错第15页共18页10、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错11、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错12、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错13、宋体（）按汇款

19、支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错14、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错15、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题(此题共90小题，每题0.5分，共计45分)1、【答案】C2、【答案】C3、【答案】D4、I)5、【答案】A6、A7、C8、【答案】B9、【答案】C10、【答案】A11、【答案】A12、【答案】B13、【答案】A14、【答案】A15、【答案】B16、【答案】C17、【答案】D18、参考答案：D19、【答案】C20、【答案】A21、【答案】A22、C2

20、3、C24、【答案】B25、【答案】I)26、B27、【答案】B28、A29、【答案】B30、正确答案：C31、【答案】D32【答案】C33、【答案】C34、【答案】C35、【答案】A36、【答案】C37、【答案】C38、【答案】A39、【答案】C40、正确答案：B41、正确答案：B42、正确答案：D43、【答案】A44、正确答案：A45、【答案】A46、B47、【答案】C48、【答案】C49、正确答案A50、【答案】C51、【答案】A52、C53、【答案】B54、C55、C56、【答案】D57、正确答案：A58、【答案】D59、【答案】A60、【答案】B61、正确答案：B62、【答案】D63

21、、正确答案：B64、【答案】I)65、【答案】B66、【答案】B67、【答案】B68、【答案】C69、B70、【答案】C71、【答案】B72、【答案】B73、【答案】D74、【答案】A75、【答案】B第17页共18页76、【答案】C77、正确答案：D78、【答案】A79、【答案】B80、参考答案：B81、【答案】A82、【答案】B83、【答案】C84、正确答案：B85、【答案】A86、【答案】D87、【答案】C88、正确答案J C89、A90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C2、【答案】A,B,C3、【答案】A,B,C,E4、参考答案：A,

22、 B, C, E5、【正确答案】BCDE6、【答案】A,C,E7、【答案】C,E8、正确答案BD9、【答案】A,B,D10、【答案】A,B11、【答案】A,B,C12、【答案】A,B,C,D13、【答案】A,B,C,D,E14、【正确答案】BCD15、【答案】A,E16、【答案】A,B,D,E17、【正确答案】ABCDE18、【答案】A,C,E19、【答案】A,B,D,E20、【答案】B,D21、【答案】A,B,D22、【答案】A,C,D,E23、【正确答案】ABCDE24、【正确答案】ABCD25、【答案】A,B,C,D,E26、【正确答案】ABCDE27、【正确答案】ABCDE28、【答案

23、】A,B,D,E29、【答案】A,B,C,D30、【正确答案】ABCD31、【答案】A,B,C,E32、正确答案J ABC33、【答案】A,D,E34、【答案】A,B,C,E35、【答案】A,C,D,E36、【答案】A,C,D,E37、【答案】A,C,D,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【正确答案】ACD40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、B6、A7、B8、B9、B10、A11、A12、B13、B14、B15、B第18页共18页D、尽职调查9、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的

24、是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露10、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络信贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负贡股权众筹融费和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理11.流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例12、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管

25、人员D、全体员工13、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并时银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任14、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险15、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定

26、存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途16、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款17、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计18、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函共18页B、托收C、信用证D、汇款19、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性【）、核算内容的社会性20、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B

27、、两次C、三次D、四次21、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类22、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三杳，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理23、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益24、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于

28、经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展25、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果26、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理

29、人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作27、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等共18页D、不相关28、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日29、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位30、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为

30、报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立31、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场32、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险33、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小；很多34、（）是采用现场检套方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检杳C、稽核调查D、临时检查35、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36

31、小时D、72小时36、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小;很多37、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化第4页共18页第5页共18页38、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限39、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少【）、较小；很多40、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经

32、营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、641、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6042、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户43、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时44、宋体某银行的核心发本为

33、100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权费产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3.3%45宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元：提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20.0%D、25. 0%46、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元47、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而

34、提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷48、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款49、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）50、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险51、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币

35、供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放52、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票53、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题 54、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、

36、30万元C、50万元D、100万元55、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明 56、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）第6页共18页A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心57、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占

37、有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿【）、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题58、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督59、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资60、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核和与监督61、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变

38、化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险62、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%63、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么64、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育65、以下不属于单位结算:账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户66、（）商业银行考评体系中的核

39、心指标。第7页共18页A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润67、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、革事会C、监事会D、风险管理委员会68、卜.列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革69、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票70、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售71

40、、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位72、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介73、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期74、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理A、了解你的

41、客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户75、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务第8页共18页76、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款77、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检杳的主要内容不

42、包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行堇事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性78、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保79、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借80、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商

43、业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款81、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高82、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展83、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险84、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长85、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体共18页