2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试卷B卷-附解析.docx

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1、2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试卷B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司2、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各

2、种资料C、对金融机构重事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明3、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高4、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类5、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、66、以下（）不属于商

3、业银行绩效考评的基本要索。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督7、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求【）、增加民间的可支配收入8、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理共18页D、存本取息86、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%87、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业

4、务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体88、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位89、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求【）、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作90、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处

5、置一批重大风险点C、弥补监管制度短板第10页D、多设立银行监督管理机构得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行财务管理的原那么包括（）A、平衡原那么B、弹性原那么C、稳定原那么D、比例原那么E、优化原那么2、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易3、风险对冲

6、对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲4、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法共18页C、物权法D、担保法E、合同法5、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测6、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策I）、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用7、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海

7、航集团8、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么9、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务别离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制10、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守11、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D

8、、员工对银行负责E、银行对社会负责12、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求第11页共18页13、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模14、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款15、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来

9、说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率16、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势17、任职资格终止的情形有（）第12页A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销18、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺

10、陷，并组织落实整改 19、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 20、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的笫三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线21、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行

11、划分的类型。A、国内市场B、国际市场共18页C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场22、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人23、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息24、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不

12、能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户25、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场第13页E、债券市场26、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属27、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理28、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中

13、央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱29、中国银监会于2015年9月发布/新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序I）、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制共18页30、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 （ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生

14、后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告31、以下关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨32、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的

15、调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整33、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁【）、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理第14页34、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划35、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款I）、单位和个人办理结算业务，不准出租

16、账户E、以上都正确36、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准37、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物发产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件38、中央银行基准利率主要包括（）A、再

17、贷款率共18页B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率39、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标40、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）外资

18、在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错2、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错3、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理第15页 人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错4、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错5、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错6、宋体（）全面审计一般

19、以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错7、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错8、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错9、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错10、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。共18页A、对B、错11、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、

20、错12、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错13、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错14、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错15、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、C3、【答案】A4、【答案】A5、正确答案：B6、【答案】D7、【答案】B8、B9、【答案】B10、【答案】A11、【答案】

21、D12、正确答案：C13、【答案】D14、【答案】B15、C16、【答案】B17、【答案】D18、【答案】A19、C20、【答案】A21、B22、【答案】D23、【答案】A24、【答案】D25、【答案】B26、C27、【答案】A28、正确答案：A29、正确答案：C30、【答案】C31、【答案】C32、A33、【答案】C34、I正确答案B35、【答案】A36、【答案】C37、止确答案：A38、r正确答案a39、【答案】B40、【答案】C41、【答案】B42、【答案】D43、A44、A45、【答案】B46、D47、B48、【答案】A49、【答案】C50、【答案】B51、【答案】D52、正确答案：C

22、53、【答案】c54、C55、【答案】c56、【答案】B57、【答案】B58、【答案】D59、【答案】C60、【答案】B61、C62、B63、正确答案：A64、AB65、正确答案：B66、【答案】B67、【答案】c68、正确答案：B69、C70、B71、【答案】C72、【答案】A73、C74、【答案】c75、【答案】A第17页共18页76、正确答案C77、正确答案：A78、【答案】D79、【答案】B80、【答案】B81、A82、正确答案：B83、【答案】B84、参考答案：D85、【答案】C86、【答案】D87、【答案】A88、【答案】B89、正确答案：C90、【答案】D二、多项选择题（此题共4

23、0小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABDE2、【答案】A,C,D,E3、【答案】A,B4、【正确答案】BCDE5、【正确答案】ABCDE6、【答案】A,C,E7、【正确答案】DE8、【止确答案】ABCD9、【答案】A,B,C,D,E10、【正确答案】ABCDE11、【答案】A,D,E12、【答案】A,B,C13、【正确答案】AC14、【答案】C,D,E15、【正确答案】AB16、【答案】B,C,E17、【答案】A,B,C18、【正确答案】ABCE19、【答案】A案,C20、【答案】A,B,C21、【答案】C,D,E22、【答案】B,C,D23、【答案】A,B,C,D,E24、【答案

24、】B,E25、正确答案CDE26、【正确答案】ABCDE27、【答案】A,B,D28、【答案】A,C,E29、【正确答案】ABCDE30、【正确答案】ABCDE31、【答案】A,D32、【答案】A,C33、【答案】A,B,&E34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,C36、【正确答案】ABCD37、【答案】A,B,C,E38、【答案】A,B,D,E39、【答案】A,B,C,D,E40、【答案】A,B,&D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、A4、B5、A6、A7、B8、A9、B10、B11、A12、A13、B14、B15、A第18页共18页D、负

25、责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作9、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督10、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券【）、以资融资11、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付12、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理贽作为报

26、酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立13、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果14、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部

27、门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题15、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票16、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会17、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不

28、属于合规风险18、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资19、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金20、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时21、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元22、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场23、流动性风险监测指标中，（）反映了银行

29、存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例24、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期25、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途26、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益

30、，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率27、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司第3页共18页28、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的29、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风

31、险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小30、以下不属于商业银行同业业务的是（A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售31、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权革事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行口常监督 32、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B

32、、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日33、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司34、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷35、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户36、商业银行采用内部评级法计算信用风

33、险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露37、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题38、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能39、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性

34、质定位D、市场营销方式定位40、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险41、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、i般存款账户42、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育43、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购44、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（按照法律规定的程序依法宣告破产

35、。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会45、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介46、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露）、直接冻结有关涉嫌违法资金47、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票页共18页第6页共18页D、支票48、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100

36、亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2.5%C、20. 0%D、25.0%49、（）是指银行棍金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷50、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借51、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会52、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照

37、法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可53、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险54、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票55、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性56、银行业监管机构贯彻落实“怛1归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略

38、实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展57、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务58、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开59、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动60、银行业监管机构贯彻落实“回归木源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实

39、施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展61、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元62、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查63、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险64、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年65、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑

40、良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能【）、企业文化66、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销第7页共18页D、情感营销67、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险68、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以【）、有相应的财产能力就可以69、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用

41、风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理70、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权）、同业业务专营部门不得进行转授权71、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款第8页三C、个人经营类贷款D、自营性个人

42、住房贷款72、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保73、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益74、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金75、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境

43、内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性76、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0挥18页B、MlC、M2D、M377、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%78、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国79、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同

44、业拆借资金只能作短期的用途80、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工81、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行82、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6083、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲84、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑85、教育储蓄存款属于（定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取第9页共18页