2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试卷D卷-含答案.docx

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1、2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试卷D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷2、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险【）、流动性风险3、以下属于商业银行

2、利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续贽和佣金收入4、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）第I页A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准两根银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督5、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务I）、尽职调查6、银

3、行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位7、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期8、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求共18页A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险87、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低

4、能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷88、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息89、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会90、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司第10页D、保险公司得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存

5、整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取2、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁I）、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理3、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营4、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比

6、例C、核心负债比例D、流动性覆盖率共18页E、净稳定资金比例5、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度6、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系 7、产业布局政策一般遵循的原那么有（A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么8、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借

7、C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金9、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场10、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么11、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金

8、融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%12、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借13、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会1页共18页C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会14、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业

9、道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么15、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率16、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率17、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构第12页E、司法监督机构18、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政

10、策目标E、货币政策效果19、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理20、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守21、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债22、重大投诉处理基本原那么有（）共18页A、积极

11、应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谎慎23、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准24、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业银行内部 控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外

12、部控制措施D、内部环境E、信息与沟通25、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属26、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款第13页B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务27、信托公司的基木功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金28、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用

13、风险、市场风险的监管E、操作风险的监管29、目前我国的战略性新兴产业领域包括（银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业30、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么共18页D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规31、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产32、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险33、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商

14、业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当34、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群35、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助丁金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道36、根据信托公司集合资

15、金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定 有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易37、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的

16、，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息38、信息科技风险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益【）、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性第14页共18页39、以下属于金融债券发行方式的是（A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募40、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放【）、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模得分评卷入三、判断题（

17、此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错2、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错3、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错4、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止第15页 其法人资格的刑罚措施。A、对B、错5、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错6、宋体（）财务公司的同业资产业务

18、主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错7、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错8、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错9、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错10、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错11、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负

19、债业务，且同业拆入余额不共18页得超过其净资产的20%。A、对B、错12、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错13、宋体（13、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错 14、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风 险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错15、末体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每

20、题0.5分，共计45分）1、正确答案B2、C3、【答案】A4、【答案】C5、【答案】B6、【答案】B7、【答案】D8、正确答案：C9、正确答案：A10、正确答案A11、【答案】B12、【答案】D13、【答案】C14、正确答案：C15、【答案】C16、【答案】A17、【答案】B18、正确答案：C19、【答案】C20、【答案】D21、【答案】D22、正确答案：B23、正确答案：D24、【答案】B25、【答案】D26、【答案】C27、参考答案：B28、B29、【答案】B30、【答案】D31、【答案】A32、【答案】B33、正确答案：C34、【答案】A35、正确答案：B36、【答案】D37、【答案】B

21、38、【答案】A39、【答案】B40、【答案】C41、正确答案：B42、【答案】B43、【答案】D44、B45、【答案】B46、正确答案：A47、【答案】A48、参考答案：B49、B50、【答案】D51、正确答案：D52、【答案】C53、正确答案：B54、【答案】A55、【答案】A56、【答案】A57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】A60、【答案】C61、正确答案：C62、【答案】A63、【答案】C64、【答案】D65、参考答案：D66、【答案】A67、C68、B69、【答案】B70、【答案】B71、【答案】C72、【答案】B73、【答案】A74、正确答案：B75、【答案】C第17页

22、共18页76、C77、【答案】C78、【答案】D79、正确答案：D80、【答案】D81、【答案】B82、【答案】C83、【答案】C84、【答案】B85、C86、【答案】A87、【答案】C88、【答案】C89、A90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,C2、【答案】A,B,C,E3、【答案】A,B,C,D,E4、【答案】B,D,E5、【答案】A,B,C,D,E6、【正确答案】ABDE7、【正确答案】BCDE8、【答案】A,B,C,D9、正确答案DE10、【正确答案】ABCF）11、【正确答案】ABC12、【答案】A,B,C,D,E13、参考答案：A,

23、B,C,D14、【答案】A,B,C,E15、【答案】A,C,D16、【答案】A,B,D,E17、【答案】A,B,C,D18、【答案】B,D19、【答案】A案,C,E20、【正确答案】ABCDE21、【答案】A,B,C,D,E22、【答案】A,B,C23、【正确答案】ABCD24、【答案】A,B,D,E25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】A,B,D27、参考答案：A,B,C,D,E28、【答案】A,C,D,E29、正确答案ACDE30、【答案】A,B,C,D,E31、【正确答案】ABCDE32、【正确答案】ACD33、【答案】A,B,&D34、【答案】A,B,C,D35、【答案】A,B

24、,C,E36、【答案】A,D,E37、【答案】A,B,D38、【答案】A,B,C39、【正确答案】ABCDE40、【正确答案】AC三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、B5、A6、B7、B8、B9、A10、A11、A12、B13、A14、B15、A第18页共18页D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作9、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险10、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场费金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流

25、动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）11、以卜.关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题 12、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计13、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析第2页三C、资产评

26、估D、现场检查联动14、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新15、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险16、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资17、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。

27、A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲18、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%挥18页C、75%D、25%19、处于补缺式地位的商业银行资产规模（，提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小;较少D、较小;很多20、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价时象D、评价监督21、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会22、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系

28、统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么23、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A表内B、理财C、信贷D、表外24、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核凫和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督25、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方26、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存

29、款27、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款28、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）第3页共18页A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查29、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展30、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风

30、险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险31、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户32、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润第4页：33、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商

31、业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可34、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率I）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放35、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以36、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构37、重大关联

32、交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会按18页C、监事会D、风险管理委员会38、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放39、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务40、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款41、银行

33、业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化42、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工43、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响44、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%45、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务

34、于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展46、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题47、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率共18页B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限48、金融租赁公司的重大关联交易应经（

35、）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会49、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作50、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育51、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检杳的频率、 范围和深度，检杳的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中

36、的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性52、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查53、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、654、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款55、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三

37、个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任56、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时共18页D、72小时57、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小：很多58、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性

38、，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性59、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资60、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多61、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立62、（

39、）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险63、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险64、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律65、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款66、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款共18页D、向汽车维修者发

40、放汽车贷款67、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理68、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权69、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含

41、）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借70、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求【）、增加民间的可支配收入71、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性72、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途73、宋体2013年末，假设某商业银行相关指

42、标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2.5%C、20. 0%D、25. 0%74、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6075、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险76、债券投资的（）不仅考

43、虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益共18页率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率77、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金78、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过及本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%79、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人

44、的主办账户80、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利【）、英国81、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位82、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本83、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行84、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户85、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票86、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。第9页共18页