湖北省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷B卷附答案.doc

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1、湖北省湖北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷法规与综合能力强化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺【答案】B2、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D3、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款【答案】D4、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

2、A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】C5、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保资产负债业务快速发展D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【答案】C6、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书B.承兑C.保证D.保付【答案】A7、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适-3 的价格或服务上的

3、优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】D8、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】C9、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A10、下列关于合同成立的说法，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当

4、事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】C11、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】A12、下列关于票据行为的表述，正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】C13、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（）。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】B14、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额

5、度是（）。A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】B15、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证【答案】A16、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C17、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.A 选项的规定是提高效率的一种制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的

6、行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】D18、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】A19、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是()。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B20、银行企业实施内部控制的基础是（）。A.内部监督B.内部环境C.风险评估D.控制活动

7、【答案】B21、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为【答案】D22、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.现金B.基准利率C.货币供应量D.基础货币【答案】D23、某商业银行机构某年度的营业总收人为 782 亿元，税后利润总额为 236 亿元，股本总数为 489 亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。A.1.6 元股B.0.9 元股C.1.2 元股D.0.48 元股【答案】D24、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】C25

8、、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁【答案】D26、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D27、信托法律关系中的受益人由()指定。A.受托人B.委托人C.信托公司D.信托财产管理人【答案】B28、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性【答案】B29、下列关于借记卡的表述，错

9、误的是（）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.与储户的定期存款账户相联结【答案】D30、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限【答案】B31、下列关于股权投资母基金的风险、收益和成本的说法，错误的是（）。A.投资于母基金的风险小于投资于单只股权投资基金B.股权投资母基金只能取得整个股权投资基金行业的平均收益C.投资于母基金降低了极高内部收益率出现的可能性D.相比直接投资股权投资基金，投资者通过母基金间接投资股权投资基金需额外承【答案】B32、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

10、A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C33、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.经济增长率B.商品供给率C.通货膨胀率D.城镇失业率【答案】C34、货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。A.中央银行B.货币基金组织C.银行业协会D.商业银行【答案】A35、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B36、A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1 亿元 B银行贷款 未还

11、，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产 2 亿元，其中厂房清 算价位为 8000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则B 银行可收回（）。A.4000 万元B.6000 万元C.8000 万元D.1 亿元【答案】C37、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】A38、关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立只

12、须具备要约阶段【答案】D39、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同【答案】A40、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势【答案】C41、下列不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B.保证商业银行经营无风险点C.保证国家法律规定和商

13、业银行内部规章制度的贯彻执行D.保证风险管理的有效性【答案】B42、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.东方资产管理公司D.华融资产管理公司【答案】A43、我国传统的监管工具不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度【答案】C44、债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）。A.保证人对未被转让的债权承担保证责任B.保证人对被转让的债权承担保证责任C.该转让对保证人不发生效力D.以上说法均错误【答案】C45、下列属于银行业监督管理目标的是()。A.防止通货膨胀B.促进宏观经济平稳运行C.促进经济增长D.维

14、护公众对银行业的信心【答案】D46、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力B.实现抵押权的可行性C.抵押物的权属和价值D.保证人与借款人的关系【答案】D47、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A.必须是现实的、足值的货币B.必须是现实的，可以是不足值的货币C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替D.可以是观念形态的货币【答案】B48、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是()。A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享C.依据投资收益情况

15、确定投资者实际收益的理财计划D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担【答案】B49、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性【答案】A50、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通

16、转让E.利率固定【答案】BCD2、发达国家商业银行投行业务包括（）。A.债券承销B.收购兼并C.财务顾问D.房贷、车贷E.信托服务【答案】ABC3、下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围【答案】ABD4、下列属于国际收支中资本项

17、目的有()A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款E.贸易收支【答案】AB5、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加【答案】A6、对于处在不同成长阶段的被投资企业，投资机构对其在投资后管理中参与的程度与侧重点

18、也有所不同。对于早期阶段的被投资企业，投资机构侧重于（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C7、中央银行的“三大传统法宝”是指（）。?A.存款准备金政策B.利率政策C.窗口指导D.公开市场业务E.再贴现政策【答案】AD8、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】BCD9、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A.中国农业银行B.农村商业银行C.中国农业发展银行D.农村合作银行E.农村银行【答案】BD10、下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A.外部欺诈B.内部欺诈C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程

19、管理事件E.就业制度和工作场所安全性有问题【答案】ABCD11、下列属于贸易融资工具的有（）。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷E.票据贴现和转贴现【答案】ABCD12、参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分为（）。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求D.第四层次为风险加权资本要求E.第四层次为第二支柱资本要求【答案】ACD13、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。A.违反保密规定，泄露有关信息B.未按规定对职工进行反洗钱培训的C.未按规定建

20、立反洗钱内部控制制度的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E.未按规定履行客户身份识别义务的【答案】BC14、基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.律师【答案】BCD15、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是（）。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度【答案】ACD16、下面属于股东大会职责的有（）。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.

21、聘任或解聘公司经理【答案】ABCD17、在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（）。A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关禁止其转移、转让财产C.申请司法机关予以冻结其银行账户D.处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款E.取消其任职资格【答案】AB18、根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为（）。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资型金融犯罪【答案】ABCD19、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】A20、关于信托财产，以下说法正确的有（）。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.信托财产由受托人管理【答案】ABCD