湖北省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷B卷附答案.doc

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1、湖北省湖北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷法规与综合能力押题练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送 l0000 元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D2、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11 月 20 日”的正确写法是（）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.壹拾壹月零贰拾日C.壹拾壹月贰拾日D.零壹拾壹月贰拾日【答案

2、】B3、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬D.周末，将办公笔记本带回自家使用【答案】B4、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C5、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D6、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民

3、，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁【答案】D7、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（）。A.抵押物登记时B.抵押物交易时C.所有权转移时D.抵押合同签订时【答案】A8、中国人民银行的职能不包括（）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B9、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需

4、求【答案】A10、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。A.票据B.汇款凭证C.银行存单D.委托收款凭证【答案】A11、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B12、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】D13、在股权投资基金管理人内部控制中，（）是指及时识别、系统分析经营活动中与

5、内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.内部监督【答案】B14、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】C15、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D16、下列不属于中

6、国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】B17、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】D18、关于消费金融公司的说法错误的是（）。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D19、以下不属

7、于清算退出流程的是（）。A.促销和发行B.清理债权债务C.处理与清算有关的未了结事务D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：清查公司财产、制订清算方案；了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；分配公司剩余财产；【答案】A20、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】C21、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】C22、教育储蓄存

8、款的起存金额为（）。A.10 元B.50 元C.1000 元D.1 万元【答案】B23、下列关于大额可转让定期存单的表述错误的是()。A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行【答案】D24、银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。A.职业操守B.职业道德C.行业规则D.工作准则【答案】A25、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.向该客户说明，若是

9、解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【答案】C26、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼【答案】C27、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿【答案】D28、中国进出口银行成立于（）。A.1994 年B.1948 年C.1983 年D.1984 年【答案】A29、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关

10、系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】B30、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】B31、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A.12 岁的小明购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】D32、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们()。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以

11、夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】D33、国家开发银行于（）成立。A.1993 年B.1994 年C.1995 年D.2000 年【答案】B34、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押B.般保证C.抵押D.担保【答案】B35、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行【答案】B36、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】C37、存款客户向存款机

12、构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】B38、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】A39、下列不属于贷款承诺业务的是()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明【答案】C40、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况【答案】A41、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”

13、的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】D42、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】C43、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】D44、()即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。A.货币期权B.货币期货C.利率互换D.货币互换【答案

14、】D45、2002 年 10 月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】D46、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】C47、下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP 监管考核【答案】D48、2002 年 10 月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳

15、黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】D49、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。A.客户B.商业银行管理层C.销售人员D.其他人员【答案】A50、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于非银行金融机构的有()。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托公司E.金融租赁公司【答案】ABCD2、下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A.外部欺诈B.内部欺诈C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理

16、事件E.就业制度和工作场所安全性有问题【答案】ABCD3、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】CD4、目前我国对利率管制的规定有（）。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关【答案】AC5、我国自 2004 年 3 月 1 日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD6、关于各类人民币

17、定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为 100 元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为 10000 元E.存本取息的起存金额为 5000 元【答案】BC7、夹层资本是杠杆收购的收购资金来源之一，下列关于夹层资本的说法，错误的是（）。A.夹层资本是指处于资本结构的中间位置，收益和风险介于银行贷款和股权资本之间的资本形态B.在杠杆收购融资中，夹层资本比银行贷款优先级低、成本高C.在杠杆收购融资中，夹层资本比股权资本优先级高、成本低D.夹层资本通常采取普通股的形式【答案】D8、商业银行风险管理的组织架构中，“

18、三道防线”分别是（）。A.业务团队是风险管理的“第一道防线”B.决策团队是风险管理的“第一道防线”C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”【答案】ACD9、下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，必须经债务人同意C.赠与合同不得转让D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利【答案】AC10、目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范

19、、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离B.统一授信管理C.贷款管理责任制D.分级审批E.集中授权管理【答案】ABCD11、下列关于公司债与企业债，说法正确的有（）。A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券【答案】AB12、以下不属于核心一级资本的是（）。A.实收资本B.混合资本C.重估储备D.少数股东资本可计入部分E.优先股【答案】BC13、对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。

20、A.诉讼B.减免息C.打包处置D.贷款重组E.债权转让【答案】ABCD14、以下属于银行业从业人员的是（）。A.金融资产管理公司的工作人员B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员【答案】ABCD15、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行

21、增设新机构、开办新业务【答案】ABD16、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。A.贷存比应低于 70B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队【答案】BCD17、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC18、银行

22、业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】BC19、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】BC20、流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（）。A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于 25%C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于 100%E.流动性比例的最低监管标准为不低于 100%【答案】ACD