湖北省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案.doc

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1、湖北省湖北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题法规与综合能力押题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】B2、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.证券公司间债券市场【答案】A3、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）。A.二级资本工具及其溢价

2、B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】B4、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D5、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失【答案】B6、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】A7、下列关于股权投资母基金主要业务的说法中，错误的是（

3、）。A.一级投资是指母基金在股权投资基金募集时对基金进行投资，成为基金投资者B.二级投资是指母基金在股权投资基金募集完成后对已有股权投资基金或其投资组合进行投资C.直接投资是母基金的本源业务D.直接投资是指母基金直接进行股权投资【答案】C8、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的A.一年B.三个月C.六个月D.一个月【答案】C9、根据民法典的规定，下列表述错误的是（）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】B10、商业银行

4、市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险【答案】A11、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低B.其标的物一般是信用等级高的金融债券C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的D.债券回购一般以小额交易为主【答案】A12、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】B13、()年中国人民银

5、行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C14、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C15、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B16、2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现 汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资

6、本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D17、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】C18、中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。A.执行有关存款管理的行为B.执行有关贷款管理的行为C.执行有关中间业务管理的行为D.执行有关清

7、算管理规定的行为【答案】D19、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】B20、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】B21、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.1B.6C.24D.3【答案】B22、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款【答案】C23、

8、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日B.15 日C.20 日D.30 日【答案】B24、从支出的角度来看，下列不属于 GDP 构成部分的是（）。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A25、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品

9、D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A26、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】A27、关于抵押的说法，正确的是()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A28、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】A29、()是指债务人或交易对手

10、未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】C30、民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B31、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.引导客户投资银行利润较大的产品B.只保护客户利益C.以银行利益为中心D.区分银行资产与客户资产【答案】D32、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A.2005 年 10 月 27 日B.2006 年 12 月 31 日C.2007 年 3 月 2

11、0 日D.2012 年 1 月 21 日【答案】C33、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务【答案】B34、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，这个过程称为()。A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.权利消失【答案】B35、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】B36、M1 被称为（

12、）。?A.广义货币B.狭义货币C.准货币D.基础货币【答案】B37、商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。A.流动性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、为存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密【答案】D38、()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据中华人民共和国刑法规定应受惩罚的行为。A.金融破坏罪B.金融诈骗罪C.金融违法D.金融犯罪【答案】D39、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之

13、日起（）日内予以回复。A.3B.7C.15D.30【答案】D40、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。A.中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍【答案】D41、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。A.定金B.订金C.保证金D.违约金【答案】A42、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是委员大会B.全国性盈利社会团体C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持【

14、答案】A43、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B44、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（）。A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容【答案】D45、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】A46、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.一般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款【答案】C47、按照我国商业银行法的规定，核心资本不

15、包括（）。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备【答案】D48、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只存在于银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的主要的风险D.承兑业务中不存在信用风险【答案】C49、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】C50、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是(

16、)A.贵金属走私B.购买别墅C.购买飞机D.购买金融债券【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行自我监管通过（）实现。A.内部治理B.内部隔离C.内部监督D.内部控制E.内部审计【答案】AD2、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】ABC3、下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A.是未来将要遭受的损失B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.风险是未来损失发生的不确定性E.风险等同于损失本身【答案】ABCD4、张某和王某同为某银行的一

17、个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】BD5、商业银行建立合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD6、短期借款是指期限在 1 年或 1 年以

18、下的借款，主要包括（）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款【答案】BD7、根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存 1 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ABD8、风险控制措施应该实现的目标包括()。A.杜绝风险事件发生B.完全对冲所面临的市场风险C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求D.风险控制

19、的具体措施符合风险管理战略和策略的要求E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序【答案】CD9、商业银行内部控制的构成要素有()。A.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈【答案】BCD10、下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有()。A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款【答案】ABCD11、下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有()。A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B.到期支取的定期存款按存入时的约定

20、利率计付利息C.定期存款可以提前支取D.定期存款不能提前支取E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息【答案】BC12、初步尽职调查是股权投资基金投资流程之一，其核心是（）。A.详尽调查B.对拟投资项目进行价值判断C.投资风险评估D.项目开发与筛选【答案】B13、实现抵押权的主要方式为()A.要求债务人变卖其他财产受偿B.以拍卖抵押财产所得价款受偿C.以变卖抵押财产所得价款受偿D.以抵押财产折价受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿【答案】BCD14、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。A.银团贷款B.项目贷款C.国内信用证D.发票融资

21、E.国内保理【答案】CD15、下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款期限最长不得超过 5 年C.国家助学贷款发放金额最高为 2000 元D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生E.可用于支付学杂费和生活费【答案】AD16、我国银行监管的四个层次包括（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律约束【答案】ABCD17、商业银行货款合同的主要要素包括()。A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD18、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

22、A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性D.银行应加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额E.商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求【答案】ABCD19、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】B20、伪造、变造金融票证的行为包括（）。A.伪造、变造支票B.伪造、变造银行存单C.伪造、变造信用证D.伪造信用卡E.伪造、变造委托收款凭证【答案】ABCD