湖北省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案).doc

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1、湖北省湖北省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库法规与综合能力通关试题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据公司法，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C2、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。A.只能执行基准利率B.上限放开.实行下限管理C.上.下限均完全放开D.下限放开.实行上限管理【答案】B3、中央银行公开市场

2、业务的优点是()。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D4、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D5、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务A.B.C.D.【答案】B6、中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】A7、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风

3、险D.市场风险【答案】A8、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对 GDP 的表述，正确的是（）。A.GDP 是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GDP 是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】B9、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通

4、过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C10、根据中华人民共和国反洗钱法，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。A.贪污受贿犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪D.毒品犯罪【答案】C11、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到 50 年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【答案】A12、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为 40 亿元，其中，正常类贷款为 30 亿元，关注类贷款为 5 亿元，次级类贷款为 3 亿元，可疑类贷款为 15 亿元，损失类贷款为 05 亿元；长

5、期次级债为 2 亿元；贷款损失准备金金额为 6 亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15B.20C.60D.120【答案】D13、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B14、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构【答案】C15、国有独资公司是一类特殊的（）。A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司【答案】C16、两家不同银行之间的清算，（）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民

6、银行清算系统进行C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】B17、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于()。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A18、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A.1B.2C.3D.5【答案】A19、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年。A.40B.20C.25D.50【答案】A20、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（）。A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团

7、评级【答案】B21、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A22、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】A23、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。A.避免系统性金融风险B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】A24、根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪B.贷款诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】C25、单位和个

8、人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由()视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行或其分支机构D.国家外汇管理局【答案】C26、下列属于中华人民共和国票据法规定的汇票必须记载事项的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C27、在商业银行存款业务中,7 天通知存款是指（）。A.存期为 7 天的存款B.存款人在 7 天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为 7 天D.存款人可随时支取的存款【答案】C28、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集

9、资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】C29、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证处理的是单据，而不是相关货物C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同【答案】B30、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C31、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品

10、未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】C32、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况B.独立董事工作情况C.年度内召开股东大会情况D.股东大会构成及其基本情况【答案】D33、代理保险业务属于()。A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.投资业务【答案】A34、“二八定律”是指（）。A.占比为 80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右B.占比为 20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右C.占比为 80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到 20左右D.占比为 20左右的高

11、端客户，对银行盈利的贡献度达到 80左右【答案】D35、我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】D36、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】B37、1988 年版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.4%D.6%【答案】A38、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.汇率渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.资产价格渠道【答案】A39、在工作中，团结合作

12、原则要求银行业从业人员应该树立（）。A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神【答案】D40、下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡B.票据C.汇款D.托管【答案】D41、根据中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C42、下列关于企业贷款说法正确的是（）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受

13、关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场【答案】C43、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证处理的是单据，而不是相关货物C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同【答案】B44、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】B45、在第三版巴塞尔协议中新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】D46、中国人民银行的职能

14、不包括（）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B47、风险资本计量不包括（）的计量。A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量【答案】D48、下列做法属于有损于银行形象的是（）。A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情【答案】A49、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。A.笔数大B.单笔风险暴露较小C.风险分散D.按照分散方式进行管理【答案】D50、金融市场最主要、最基本的功能是()

15、。A.储蓄B.调节经济C.融通货币资金D.定价【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、监管部门的非现场监管的基本流程有()。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警【答案】ABCD2、再贴现政策主要包括()。A.调整再贴现率B.调整法定存款准备金率C.再贷款D.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券E.规定再贴现票据的种类【答案】A3、交易业务中的金融衍生品业务包括（）。A.期权B.远期C.互换D.即期E.期货【答案】ABC4、根据我国个人外汇管理办法，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有()。A.不再区分现钞与现汇账户

16、B.只能用于外汇存取C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇D.现钞和现汇执行相同的汇率E.可以用于转账【答案】ABC5、商业银行能够办理的业务有（）。A.贴现B.发放贷款C.转账结算D.再贴现E.吸收公众存款【答案】AB6、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款E.保证金存款【答案】ABCD7、风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】ABC8、制定和执行货币政策的目标有()。A.促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C.加大监管部门的监管力度D.加快金融市场

17、的发展E.防范和化解金融风险【答案】AB9、出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（）两种行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】BD10、通货膨胀对社会经济的影响有()。A.生产成本提高，生产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币E.有利于债权人而不利于债务人的分配【答案】ABCD11、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C

18、.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量【答案】ABC12、商业银行理财产品可以投资于（）。?A.国债B.同业存单C.大额存单D.公募证券投资基金E.证券交易所市场发行的资产支持证券【答案】ABCD13、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的是()。A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分【答案】C14、清廉金融的内容包含（）。A.清廉从业理念

19、B.清廉从业制度C.清廉从业行为D.清廉金融产品E.清廉从业目标【答案】ABCD15、风险偏好是统一全行（）的认知标准。A.经营管理B.业务管理C.财务管理D.风险管理E.日常管理【答案】AD16、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有()。A.增加了商业银行的超额准备金B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD17、目前，对社会公布的 Shibor 品种不包括()。A.隔夜B.2 个月C.3 个月D.5 个月E.1 年【答案】BD18、根据我国银行业监督管理机构商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】ABCD19、中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。A.两合公司B.无限公司C.股份有限公司D.有限责任公司E.资合公司【答案】CD20、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A.平等B.自愿C.公平D.公开E.诚实信用【答案】ABC