湖南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案.doc

《湖南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《湖南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案.doc（24页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、湖南省湖南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理考年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在所有债券之中，()没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】D2、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】B3、下列不属于银行业监督管理法的适用范围的是（）。A.中华人民共和国境

2、内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B4、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】D5、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】A6、（2018 年真题）中国内部审计准则的施行时间是（）。A.2013 年 8 月 1 日B.2014 年 8 月 1 日C.2013 年 1 月 1 日D.2014 年 1 月 1 日【答案】D7、商业银行（）履行内部

3、控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】D8、国债的作用不能通过（）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】D9、（2017 年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】D10、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.

4、人民币的单位为元、角、分【答案】D11、在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】C12、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】A13、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D14、地方政府债券包

5、括一般债券和（）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】B15、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B16、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额

6、在保证期限内有效【答案】D17、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】A18、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐()来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】B19、大额存单的投资人不包括()。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】D20、（2017 年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】C21、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持

7、力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】C22、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】D23、商业银行为客户对第三方出具具有

8、结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】D24、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度 CAMELS，其中字母 E 代表的是()。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】B25、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】A26、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】A27、（

9、2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C28、()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】A29、金融工具的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C30、首席审计官由()任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会

10、【答案】A31、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】B32、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】C33、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】B34、（2018 年真

11、题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A35、下列关于风险补偿的说法正确的是()。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风

12、险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】B36、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】B37、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】A38、大额风险暴露

13、是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C39、公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C40、借款人的还款能力不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C41、巴塞尔委员会于()年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D42、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

14、A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D43、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】A44、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。A.2B.3C.5D.8【答案】C45、互联网支付业务由()负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】A46、（2021 年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*1

15、00%【答案】B47、（2019 年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B48、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】B49、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】C50、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户B.银行账户C.

16、交易账户D.测试账户【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、财务公司的筹建申请经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起 3 个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。A.财务公司章程草案B.财务公司经营方针和计划C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例D.从业人员中从事金融、财务工作 5 年及 5 年以上有关人员的证明材料E.财务公司业务规章及风险防范制度【答案】ABCD2、2009 年 9 月，中国银监会出台了商业银行流动性风险管理指引，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银

17、行管理提出监管要求。A.治理结构B.管理政策和程序C.内部控制D.信息系统E.信息披露【答案】ABCD3、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD4、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗

18、用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务【答案】ABC5、贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则【答案】ABC6、上海证券交易所规定回购期限为()。A.7 天B.15 天C.1 个月D.3 个月E.6 个月【答案】ACD7、政治风险包括()。A.政权风险B.政局风险C.政策风险D.对外关系风险E.社会风险【答案】ABCD8、项目融资业务指引所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资

19、而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D9、企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务【答案】AC10、银行内部审计的组织架构包括（）。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计

20、人员【答案】ABCD11、根据金融租赁公司管理办法规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（）。A.固定收益类证券投资业务B.浮动收益类证券投资业务C.向金融机构借款D.发行债券E.向金融机构投资【答案】ACD12、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。A.向客户提供信息B.约见产品专家C.登门访问D.电话联系E.书信【答案】ABCD13、建立诚信举报机制的好处有（）。A.有利于员工之间的相互约束B.有利于权力制衡C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险D.有利于合规文化的形成E.有利于加强合规管理绩效考核【答案】ACD14、在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应

21、当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。A.金额较大B.期限较长C.风险较大D.还款来源不够可靠E.项目实际进度与已投资额难以匹配【答案】ABC15、(2018 年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，应当在该事实发生之日起 3 日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。A.30B.25C.15D.5【答案】D16、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。A.与

22、考评对象设立机构挂钩B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C.与考评对象开办新业务挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象新进员工指标挂钩【答案】ABC17、绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。A.主观经验法B.主次指标排队分类法C.专家调查法D.社会评价法E.综合测量法【答案】ABC18、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD19、主要的同业业务类型包括（）。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款【答案】ABC20、(2019 年真题)封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金份额持有人（）A.不得申请赎回B.只能在基金合同约定的场所申请赎回C.可在任何时间、场所申请赎回D.可以申请赎回【答案】A