甘肃省2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案.doc
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1、甘肃省甘肃省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财练年中级银行从业资格之中级个人理财练习题习题(二二)及答案及答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、李先生(40 岁)是某私企老板,年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员,年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住,今年 70 岁,每月退休费 1000 元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】B2、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】A3、下列关于基金特点的表述,不正确的是()。A
2、.基金通过进行规模经营,降低交易成本,从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】C4、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应()。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】C5、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】D6、随看高
3、等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高【答案】A7、假定某投资者以 940 元的价格购买了面额为 1000 元,票面利率为 10%,剩余期限为 6 年的债券,该投资者的当期收益率为()。A.9%B.10
4、%C.11%D.17%【答案】C8、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是()。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】D9、理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资
5、政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】D10、()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】D11、张先生夫妻目前均 40 岁,预计退休年龄均为 60 岁,儿子 12 岁,目前读初一。家庭年税后收入为 30 万元,张先生 20 万元,妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元,汽车(折旧)10 万元,目前储蓄 15 万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为 12 万元。其中,张先生个人年生活支出为 4 万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金 6 万元,教育基金现值 30 万元,退休基金夫妻
6、二人计 120 万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】A12、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.5B.10C.20D.30【答案】B13、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】C14、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】B15、甲将自己拥有的价值
7、 40 万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失 30 万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了 25 万元,并行使代位追偿权从第三者得到赔款 25 万元。按照我国保险法的规定,对于被保险人余下的 5 万元损失,正确的处理方式是()。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】B16、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】D17、民法通则规定,()可以开办个人理财业务。A.12
8、 周岁的未成年人B.16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D18、王某,男,60 岁,李某,女 55 岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王 30 岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014 年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015 年,李某因病去世,没有留下遗嘱。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A19、陈先生投保的运输工具保险属于()。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】A20、对客户影响最大的风险莫过于()。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险
9、【答案】B21、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B22、综合理财规划是一项长期复杂的系
10、统工程,其自身有一套标准科学的方法和流程,体现了其()。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】D23、下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资,追求高收益【答案】D24、假定汪先生当前投资某项目,期限为 3 年,第一年年初投资 100000 元,第二年年初又追加投资 50000 元,年收益率为 10,那么他在 3 年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C25、王先生购买自用普通住房一套,150 平方米,房款共 70 万元,由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷
11、款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为 6%)。A.120B.84C.168D.210【答案】D26、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】B27、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】D28、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12,标准差为 006,同期一年期定期存款利率为 225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C29
12、、公司年末会计报表上部分数据为:流动负债 60 万元,流动比率为 2,速动比率 1.2,销售成本为 100 万元,年初存货为 52 万元,则本年度存货周转次数为()。A.2 次B.1.65 次C.1.45 次D.2.3 次【答案】A30、张先生夫妻目前均 40 岁,预计退休年龄均为 60 岁,儿子 12 岁,目前读初一。家庭年税后收人为 30 万元,张先生 20 万元,妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元,汽车(折旧)10 万元,目前储蓄 15 万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为 12 万元。其中,张先生个人年生活支出为 4 万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金
13、 6 万元,教育基金现值 30 万元,退休基金夫妻二人计 120 万元。A.301 万元B.311 万元C.191 万元D.141 万元【答案】C31、个人因购买彩票获得收入,应按照()项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】C32、关于资本资产定价模型中的系数,下列描述正确的是()。A.系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】C33、保
14、险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于()。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】C34、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】A35、从施工组织的角度看,()是组成施工过程的基本单元。A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程【答案】B36、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙,甲死后乙表示接受遗嘱,在遗产
15、分割前乙死亡,应如何处理古玩?()A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意,可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售,由甲、乙子女共同继承价款【答案】A37、按照()的档案资料管理原则进行规范整理,按照形成规律特点,区别不同价值,便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】A38、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票?()A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】A3
16、9、中小企业由于生产经营小,资金规模小,中小企业融资困难的核心原因是()A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】C40、下列关于基金销售人员资格的描述,错误的是()。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务 2 年以上或者在其他金融相关机构 5 年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售
17、业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 13【答案】D41、以下不属于教育投资规划原则的是()。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】C42、与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】A43、吴先生是一家公司的经理,今年 35 岁,妻子是小学老师,今年 28 岁,女儿 3 岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先
18、生家庭年收入 40 万元,年消费支出 30 万元,夫妻预计 30 年后退休,假设通货膨胀率为 4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B44、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】D45、瓦工操作时,下列哪项规定是错误的?A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时,严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】A46、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低
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