甘肃省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案.doc

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1、甘肃省甘肃省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷法规与综合能力自我检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于信用证的定义，正确的是()。A.一项附属于贸易合同之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一种无条件的银行支付承诺【答案】B2、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收

2、公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】C3、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【答案】C4、留置权人与债务人对债务履行期限没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。A.三十日B.六十日C.九十日D.一百日【答案】B5、1997

3、 年 6 月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。A.债券回购B.债券发行C.资金交易D.票据汇兑【答案】A6、现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】D7、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】A8、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城

4、镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】C9、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B10、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】D11、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%【答案】A12、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取

5、得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A13、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C14、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是（）。A.当日累计外币交易 6000 美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币D.单笔人民币交易 30 万元的现金收支【答案】A15、商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。A.储蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企业债券【答案】B16、合法代理行为的法律后果直接归属于（）

6、。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】A17、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A18、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.经济增长率B.商品供给率C.通货膨胀率D.城镇失业率【答案】C19、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务?D.正确理解法律禁止性规定【答案】A20、我国的中央银行成立于（）年。A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】C21、某客户在办理外汇业务时向银行工作

7、人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A22、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具【答案】A23、根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内

8、建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】A24、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会【答案】D25、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】D26、银行本票提示付款期限为（）。A.1 周B.2 个月C.6 个月D.1 年【答案】B27、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件

9、，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】C28、基金管理人推介股权投资基金时，禁止行为包括（）A.B.C.D.【答案】B29、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品【答案】C30、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】C31、希望和他人订立合同的意思表示称为()。A.要约邀请B.要

10、约C.承诺D.诺成【答案】B32、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其一级资本不得（）。A.低于 800 亿元B.低于 600 亿元C.高于 400 亿元D.低于 400 亿元【答案】B33、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】D34、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，

11、则团队的研究成果是否应当与其共享()。A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验【答案】C35、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的 30%，另外，已知该银行的拨备覆盖率为 50%，那么该银行的拨贷比为（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A36、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B37、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会

12、发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系【答案】A38、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】A39、下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C.重视消费者的权益保障，有效提示风险D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量【答案】D40、同时在 A 股和 H 股上市的中国的银行而言，计算以 A 股为基准的市值公式是（）。A.以 A 股为基准的市值（美元）=（A 股股

13、价A 股股数+H 股股价H 股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率B.以 A 股为基准的市值（美元）=（A 股股价/A 股股数+H 股股价/H 股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率C.以 A 股为基准的市值（美元）=（A 股股价每股收益+H 股股价每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率D.以 A 股为基准的市值（美元）=（A 股股价/每股收益+H 股股价/每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率【答案】A41、下列不属于农村中小金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】B42、同时在 A 股和 H 股上市的中国的银行而言，计

14、算以 A 股为基准的市值公式是（）。A.以 A 股为基准的市值（美元）=（A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率B.以 A 股为基准的市值（美元）=（A 股股价/A 股股数+H 股股价/H 股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率C.以 A 股为基准的市值（美元）=（A 股股价每股收益+H 股股价每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率D.以 A 股为基准的市值（美元）=（A 股股价/每股收益+H 股股价/每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率【答案】A43、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重

15、估储备D.混合资本债券【答案】B44、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C45、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A.中国人民银行B.财政部C.政策性银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】D46、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.秘书处B.理事会C.中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易专业委员会【答案】D47、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价

16、格D.生产资料价格【答案】A48、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】A49、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度B.最大十家客户贷款比率C.单一最大客户贷款比率D.单一集团客户授信集中度【答案】A50、备用信用证实质上是()。A.担保业务B.代理业务C.理财业务D.托管业务【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要

17、求的是（）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面【答案】A2、根据刑法第 192 条、第 199 条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。A.数额较大的，处 5 年以下有期刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给

18、国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ABCD3、根据 2004 年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。A.第一支柱：最低资本要求B.第一支柱：总资本要求C.第二支柱：监督检查D.第三支柱：市场纪律E.第三支柱：风险控制【答案】ACD4、根据外资银行管理条例，下列属于外资银行营

19、业性机构的有()。A.外商独资银行B.国内银行海外分行C.外国银行分行D.中外合资银行E.外国银行代表处【答案】ACD5、下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握？()A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD6、根据银行业监督管理机构 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包括（）。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】BCD7、根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有（）A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.付款请求权是第一顺序

20、请求权，追索权是第二顺序请求权C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利【答案】ABC8、借记卡按照功能的不同可分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.信用卡E.贷记卡【答案】ABC9、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少D.从外汇储备的增量来

21、看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加【答案】A10、当中央银行需要增加货币供应量时，可以采取的政策不包括()A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】AC11、商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）。A.借款人技术改造的资金需求B.借款人基本建设资金需求C.借款人生产性资金需求D.借款人自己安排使用E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款【答案】AB12、根据监管规定，我国商业银行理财业务中的非标准化债权资产具体包括（

22、）。A.承兑汇票B.委托债权C.证券投资基金D.应收账款E.交易型开放式指数基金(ETF)【答案】ABD13、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD14、我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.商誉B.贷款损失准备缺口C.土地使用权D.未分配利润E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】AB15、根据企业会计准则会计要素包括（）A.资产和负债B.所有者权益C.收入和费用D.利润E.现金流【答案】ABCD16、代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括

23、()。A.代理结算业务B.代理外币清算业务C.代理银行汇票业务D.代理贷款项目管理业务E.代理外币现钞业务【答案】AB17、（）的主要职责是帮助商品基金经理挑选商品交易顾问，并监控商品交易顾问的交易活动，控制风险。A.期货佣金商B.交易经理C.基金托管人D.基金投资者【答案】B18、下列属于民法典规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】ABCD19、在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。A.债券的面值B.违约的可能性C.是否可以转换D.市场利率E.税收待遇【答案】ABC20、下列属于公司董事会职责的有()。A.决定公司组织变更、解散、清算B.聘任或者解聘公司经理C.制定公司基本管理制度D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策E.召集股东会。并向股东会报告工作【答案】BCD