甘肃省2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点.doc

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1、甘肃省甘肃省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理基年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点础试题库和答案要点单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.25B.30C.50D.100【答案】C2、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】D3、（2019 年真题）某银行 2015 年年末各项贷款余额为 100 亿元，不良贷款余额为 2 亿元，则该银行至少应

2、计提的贷款损失准备金是（）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D4、（2018 年真题）根据中华人民共和国信托法，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有C.受托人不得将信托财产转为其固有财产D.受托人可以是自然人【答案】B5、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】D6、某企业集团财务公司 A 设立已满 5 年，注册资本金 10 亿元，由于连年盈利，资本总额增加到

3、15 亿元，A 公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计 13 亿元B.购置固定资产 4 亿元C.拆入资金余额 10 亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】B7、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】A8、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】B9、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四

4、家B.三家C.两家D.一家【答案】C10、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A11、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】B12、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和

5、数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】C13、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C14、（2021 年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C15、主要目的是反垄断和反不正当竞争

6、的政策是（）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】A16、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A17、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B18、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】A19、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】A20、根据民法典的规定，当事人在

7、保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】B21、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】D22、中国银保监会于 2018 年 4 月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10B.15C.20D.30【答案】C23、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于 10 亿元人民币B.

8、申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币C.母公司成立 3 年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】B24、对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】B25、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时

9、的存款价格【答案】B26、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A27、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】C28、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B29、(

10、)应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】D30、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】A31、银行业监督管理法规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一

11、级派出机构负责人【答案】A32、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C33、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一

12、年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C34、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A35、下列不属于销售促进方式的是()。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】D36、（2018 年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】D37、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务

13、。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】A38、中华人民共和国银行业监督管理法最新修订于()。A.2003 年 10 月 31 日B.2004 年 10 月 31 日C.2005 年 10 月 31 日D.2006 年 10 月 31 日【答案】D39、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】D40、（2018 年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B41、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实

14、现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】C42、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】C43、物权的种类不包括()。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】C44、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C45、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

15、A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】B46、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】A47、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】A48、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分

16、立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】B49、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A50、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行投资业务的主要投资对象为()。A.中央银行票据B.金融债券C.企业债券D.公司债券E.地方政府债券【答案】ABCD2、金融类不良资产的特征

17、有()。A.低收益B.低流动性C.处于贬值D.过度积聚的危害性E.价值实现具有一定的条件性【答案】ABCD3、下列叙述正确的有()。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有 13 以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策【答案】ABCD4、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。A.商业银行B.农村信用联社C.基金公

18、司D.信托公司E.保险公司【答案】ABCD5、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有()。A.借款人信用评级B.银团贷款的利率水平C.担保条件D.贷款期限E.银团贷款一级市场的包销量及持有量【答案】ABCD6、商业银行监事会的职责有()。A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系B.执行董事会决策C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】AC7、下列各项中，属于农村金融机构的有()。A.贷款公司B.村镇银行C.农村商

19、业银行D.农村资金互助社E.邮政储蓄银行【答案】ABCD8、长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券【答案】AB9、商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.贷款D.借入资金E.预收账款【答案】AD10、全面风险管理的内容包括（）。A.风险偏好设定B.风险管理组织体系构建C.风险管理政策制度完善D.风险管理流程建设E.风险管理文化塑造【答案】ABCD11、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

20、D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核【答案】ABCD12、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC13、财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在以下哪些方面？（）A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系【答案】ABCD14、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有

21、充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少 30 天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来 60 天现金净流出量的比率【答案】ABCD15、金融市场具有以下功能（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能【答案】ABCD16、下列关于财政支出的表述中，正确的有()。A.财政支出是社会总需求的直接构成因素B.财政支出规模的扩大会

22、直接增加总需求C.财政支出是社会总供给的直接构成因素D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给E.减税政策可以增加财政支出的规模【答案】AB17、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（）存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A18、根据 2018 年修订的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）。A.核心负债比例B.流动性覆盖率C.流动性比例D.杠杆率E.净稳定资金比例【答案】BC19、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD20、信托公司开展固有业务不得有的行为包括()。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC