湖南省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案.doc

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1、湖南省湖南省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷法规与综合能力能力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D3、借款人以本人

2、或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】B4、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。A.行政强制措施只能由法律.行政法规.地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制措施的对象.条件.种类作了规定的，行政法规.地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规.地方性法规可以设定临时性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】C5、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

3、A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】B6、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离D.银行理财产品之间相分离【答案】D7、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】C8、银行本票的出票人是（）。A.保证人B.第三方C.银行D.企业【答案】C9、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括()。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.高效、节约地使用一切监管资源C.努力减少金融犯罪

4、D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】C10、最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险【答案】C11、下列符合金融创新原则的是（）。A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心【答案】A1

5、2、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具【答案】D13、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院【答案】A14、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3B.3.2C.3.5D.

6、3.8【答案】B15、下列属于泄露客户信息行为的是（）。A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友【答案】D16、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）。A.委托贷款业务属于银行代理业务B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银

7、行寻找确定C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定【答案】B17、GDP 是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.世界价格B.公允价格C.市场价格D.成本价格【答案】C18、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务【答案】A19、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】B20、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范

8、银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.信用水平和业务水准B.整体素质和职业道德水准C.信用水平和道德水准D.业务水平和道德水准【答案】B21、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】D22、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()A.

9、礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用【答案】A23、按照公司法的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权【答案】D24、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。A.现金B.国债C.短期贷款D.同业拆出【答案】A25、（）指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C26、（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】A27、借款人以本人或其他自然人的未到期本

10、外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】B28、已知某银行拥有现金等流动性资产 30 万元，预计未来 30 日将会购买价值30 万元机器设备（用现金支付），同时将有 20 万元的现金收入。预计未来 60天的总现金流入为 45 万元，总流出为 50 万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C29、在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（）。A.

11、流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率【答案】B30、互联网消费金融业务由（）负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】B31、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实.隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】C32、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)【答案】A33、债券收益率是指在一定时期内，

12、一定数量的()的比率。A.债券投资收益与投资额?B.债券投资额与收益C.利息收入与本金?D.利息支出与本金【答案】A34、证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】C35、下列行为错误的是()。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】D36、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。A.按照先公后

13、私顺序分配B.按照比例分配C.重新确定优先顺序D.提请债权人会议决定【答案】B37、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制【答案】B38、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D39、我国银行业从业人员职业操守于(?)起正式通过并实施。A.2007 年 2 月?B.2000 年 8 月?C.2003 年 4 月D.1995 年 3 月【答案】A40、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行

14、政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】A41、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】D42、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额，期限，利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同【答案】D43、我国商业银行很少直接面临（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险【答案】C44、现行的破产法自()年 6 月 1 日起施行，原 1986 年通过的破产法(试行)同时废止。A.

15、2007B.1995C.2005D.1990【答案】A45、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账【答案】C46、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C47、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D48、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。

16、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。A.50；20?B.30；50?C.50；30D.20；50【答案】D49、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权?B.期货交易?C.期货合约?D.金融期货【答案】B50、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇总为 450万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160【答案】B多选题（共多选题（共 2020

17、 题）题）1、下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款B.固定资产贷款是中长期贷款C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款【答案】BCD2、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括()。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况E.信誉情况【答案】ACD3、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全

18、国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标包括（）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.提高银行业竞争能力C.确保物价稳定D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争【答案】ABD4、贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务，交易品种通常为在交易所挂牌交易的（）等品种。A.黄金B.白银C.铂金D.黄铜E.白金【答案】ABC5、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?（）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上

19、买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】ABCD6、商业银行的职能主要有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务职能E.补充性职能【答案】ABCD7、下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）。A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律.法规情况【答案】ABCD8、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.以上都对E.只有 A 项

20、正确【答案】AC9、国家统计局划分的第三产业包括()。A.制造业B.渔业C.金融业D.房地产业E.林业【答案】CD10、合同的履行原则，包括下列()原则。A.实际履行B.全面履行C.协作履行D.诚实信用E.情势变更【答案】ABCD11、下列资产中，具有防范流动性风险作用的有（）。A.贷款B.法定存款准备金C.库存现金D.短期证券资产E.超额存款准备金【答案】BCD12、风险计量是提高银行精细化管理水平的重要基础。下列领域中，可以充分应用风险计量的结果的是（）。A.客户准入B.风险定价C.限额管理D.绩效考核E.经济资本【答案】ABCD13、银行经营管理的流动性风险包括()。A.存货流动性风险B

21、.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.资产折旧性风险【答案】CD14、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标包括（）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.提高银行业竞争能力C.确保物价稳定D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争【答案】ABD15、银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.利率风险【答案】ABCD16、下面关于个人活期存款的说法，正确的有()。A.分为

22、整存零取和零存整取B.现实中通常一元起存C.只能通过银行柜面存取D.客户可以随时支取E.只能通过银行自助设备存取【答案】BD17、下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（）。A.客户支付的酬劳B.固定薪酬C.可变薪酬D.福利性收入E.兼职所得【答案】BCD18、以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。A.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每年实行一次B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配D.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新E.确保主要风险的到识别，计量或评估、监测和报告【答案】ABC19、按照交割时间划分，金融市场可以分为()。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场E.证券市场【答案】AC20、下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。A.只能向社员发放贷款B.能够吸引公众存款C.可以向公众发放贷款D.满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券E.不得以该社资产为其他单位或个人提供担保【答案】AD