湖南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案.doc

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1、湖南省湖南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财综年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷合检测试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方

2、案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】D2、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入 3000 元，连续投资 5 年，如果每年的平均收益率为 12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C3、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C4、（2018 年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】D5、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险

3、人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D6、（2017 年真题）健康保障属于（）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C7、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B8、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账

4、户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D9、（2018 年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D10、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D11、（2020 年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用

5、风险D.政策风险【答案】C12、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C13、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】C14、（2017 年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】C15、通常被称为活期存款替代

6、品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】A16、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】A17、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B18、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理

7、的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C19、（2018 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5，5 年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C20、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C21、（2017 年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.

8、按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】C22、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D23、（2018 年真题）我国短期企业债券的偿还期限在 1 年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在 5 年以上的为长期企业债券。A.1 年以上 3 年以下B.1 年以上 10 年

9、以下C.3 年以上 5 年以下D.1 年以上 5 年以下【答案】D24、（2021 年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B25、（2017 年真题）理财顾问服务不包括（）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】D26、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】D27、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对

10、此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15 万元为由拒绝付款【答案】A28、（2017 年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】B29、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】B30、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权

11、利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B31、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】B32、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D33、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期B.维持期C

12、.稳定期D.高峰期【答案】B34、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D35、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】D36、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A37、（2018 年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交

13、易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】C38、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B39、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您

14、只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C40、（2018 年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B41、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】D42、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险

15、功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B43、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C44、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】A45、（2021 年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B46、遗产的第一顺序继承人不包括（）。A.祖父母

16、B.配偶C.子女D.父母【答案】A47、（2018 年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C48、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】A49、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C

17、.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C50、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF 与开放式基金没有区别D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。A.普通理财客户B.重点客户C.私人银行客户D.潜在客户E.财富管理客户【答案】AC2、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，第一顺序继承人包括（）.A.子女B.父母C

18、.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶【答案】AB3、黄大伟现有 5 万元资产与每年年底 1 万元储蓄，以 3实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A.4 年后将有 10 万元的购房首付款B.20 年后将有 40 万元的退休金C.2 年后可以达成 7.5 万元的购车计划D.5 年后有 15 万元用于南极旅行E.10 年后将有 18 万元的子女高等教育金【答案】ABCD4、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案

19、】AD5、模板工程施工中，遇（）级以上风力时，应暂停露天高处作业。A.3B.4C.5D.6【答案】D6、按行权日期的不同，金融期权可分为A.股票期权B.现货期权C.期货期权D.欧式期权E.美式期权【答案】D7、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务超越了简单的银行资

20、产、负债业务，实际属于混合业务【答案】C8、遇有（）级以上大风气候时，应当停止高空和露天焊割作业。A.4B.5C.6D.7【答案】B9、（2018 年真题）对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有（）。A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显【答案】BCD10、施工现场单面布置用房时，疏散走道的净宽度不应小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.

21、2M【答案】C11、下列金融交易中属于资本市场交易的项目有()。A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入 15000 元证券投资基金E.某某为家庭主要经济来源人购买 20 万元人身意外保险【答案】CD12、（2018 年真题）金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A.证券交易经纪人B.证券交易所C.银行D.会计师事务所E.证券结算公司【答案】ABC13、（2018 年真题）按照证券投资基金销售管理办法，下列可以作为基金代理销售资格的机构有

22、（）。A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】ABC14、特种设备生产、经营、使用单位擅自动用、调换、转移、损毁被查封、扣押的特种设备或者其主要部件的，责令改正，处（）罚款；情节严重的，吊销生产许可证，注销特种设备使用登记证书。A.1 万元以上 5 万元以下B.1 万元以上 10 万元以下C.1 万元以上 15 万元以下D.5 万元以上 20 万元以下【答案】D15、（2018 年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越

23、高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC16、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。A.居民财富的积累B.理财需求上升C.大众理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD17、关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC18、2005 年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】BCD19、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】ABD20、（2017 年真题）家庭支出主要包括（）。A.罚款B.捐款C.理财支出D.专项支出E.家庭日常生活支出【答案】ABCD