福建省2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案.doc

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1、福建省福建省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理高年中级银行从业资格之中级银行管理高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B2、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】A3、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许

2、客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】C4、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】C5、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】A6、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会

3、C.监事会D.风险控制部门【答案】A7、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】B8、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款 1 亿元，开立短期信用证 2 亿元，信用证适用的信用转换系数为 20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）。A.3 亿元B.1.4 亿元C.2 亿元D.1 亿元【答案】B9、我国商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A10

4、、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】A11、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】B12、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.

5、职能、人员、评价【答案】C13、某借款人营运资金量为 800 万元，自有资金 300 万元，现有流动资金贷款200 万元。可通过其他渠道提供的营运资金 80 万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）A.380 万元B.440 万元C.220 万元D.620 万元【答案】C14、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】A15、根据银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（

6、试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。A.2018 年底前B.2020 年底前C.2016 年底前D.2014 年底前【答案】A16、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】C17、下列选项中，属于操作风险监控的是()。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】D18、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。A.6 个月B.60 日C.15 日D.5 年【答案】C19、

7、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】A20、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款【答案】D21、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】A22、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。A.风险性B.无形性C.

8、可行性D.有偿性【答案】B23、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】D24、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】C25、备用信用证受()影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】D26、由出票人签发的，由银行承兑的，委托

9、付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】D27、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D28、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】D29、()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险

10、D.战略风险【答案】B30、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】B31、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】D32、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】A33、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透

11、明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】B34、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C35、2015 年末，A 财务公司的资产总额为 225000 万元。其中，流动资产为66000 万元(短期贷款 55000 万元)，长期贷款 130000 万元，固定资产为 7000万元，负债总额为 185420 万元，其中，流动负债为 170000 元(活期存款165000 万元)，定期存款 15000 万元，所有者权益为 39580 万元，其中，注册资本金 35000 万元

12、。资本公积为 2500 万元，盈余公积 1500 万元，未分配利润500 万元。年末，该公司不良贷款余额为 10000 万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】A36、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为()。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】C37、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】C38、商业银行一级资本充足率不得低于（

13、）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】D39、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】C40、非现场监管的特点不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】A41、商业银行薪酬结构的构成不包括()。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B42、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1

14、%B.2%C.3%D.5%【答案】A43、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B44、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.合同法【答案】D45、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】D46、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（

15、）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】B47、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是()类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】A48、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】C49、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手

16、方为承租人，租赁物所有权归属()。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】B50、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.经股东大会同意D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理【答案】ABD2、境外债券一般包括

17、（）。A.企业债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据【答案】BCD3、根据防范和处置非法集资条例（国务院令第 737 号）等规定，下列说法正确的有（）。A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款B.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容C.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利

18、益一般不得作为清退集资资金【答案】BCD4、关于国际铁路联运运单，下列说法正确的有()。A.是参加联运发送国铁路与发货人之间缔结的运送合同B.如果收货人是银行，则凭银行签发给运输公司的提货单放货C.铁路运单属于物权凭证D.发货人可凭运单副本向收货人结算货款E.由运单正本、运行报单、运单副本、货物交付单等四张组成【答案】ABD5、目前我国的银行监管目标主要有（）。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定【答案】ABCD6、电子钱包是一个客户用来进行()，并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。A.网上集中交易B.网上大额支

19、付C.安全网络交易D.网上存取款【答案】C7、银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）。A.不确定性突出B.影响范围广C.风险外延性强D.风险因素复杂E.损失难以计量【答案】ABCD8、根据商业银行合规风险管理指引，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则包括（）。A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD9、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手

20、段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD10、房间隔缺损患儿于胸骨左缘 2、3 肋骨见可闻及收缩期杂音产生的机制是（）A.血流通过缺损B.主动脉瓣相对狭窄C.肺动脉瓣相对狭窄D.三尖瓣相对狭窄E.二尖瓣相对狭窄【答案】C11、目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求

21、有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（）等。A.消费需求B.投资需求C.出口和国际收支D.生产能力和产业组织方式E.生产要素相对优势【答案】ABCD12、贷款中各类担保方式可以以（）等形式使用。A.组合担保B.重复担保C.追加担保D.任意担保E.单一担保【答案】AC13、目前，()属于我国商业银行个人贷款。A.个人助学贷款B.个人消费贷款C.个人住房贷款D.个人经营贷款E.房地产贷款【答案】ABCD14、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答

22、案】ABC15、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】ABCD16、财务会计报告由（）等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答案】AB17

23、、某银行资本净额为 1000 万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业银行操作风险管理指引应及时向银监会或其派出机构报告的包括（）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失 2.5 万元B.载有 40 万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务 4.5 小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失 1500 万元E.发生损失为 39 亿元的票据诈骗案【答案】ABD18、2008 年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD19、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】ACD20、下列选项中，属于 G20 金融消费者保护基本原则的是()。A.保护消费者信息和隐私B.防止欺骗和误导消费者C.监管主体的角色D.法律、管理和监督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD