福建省2023年初级经济师之初级金融专业题库附答案（基础题）.doc

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1、福建省福建省 20232023 年初级经济师之初级金融专业题库附答年初级经济师之初级金融专业题库附答案（基础题）案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、当中央银行减少黄金、外汇储备时,会导致商业银行（）A.超额准备金存款增加B.超额准备金存款减少C.法定准备仝存款增加D.法定准备金存款减少【答案】B2、中央银行利率是整个利率体系的主导利率。因此，人们把中央银行的再贴现率称为()。A.优惠利率B.基准利率C.市场利率D.实际利率【答案】B3、在证券市场中，接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的金融机构称为()。A.证券承销商B.证券经纪商C.证券自营商D.证券登记结算公司【答案

2、】B4、中央银行贷款是指中央银行对（）和其他金融机构提供的再贷款。A.商业银行B.工商企业C.大型国企D.财政部【答案】A5、巴塞尔委员会是 1974 年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如 1983 年的银行国外机构的监管原则和1988 年的巴塞尔协议。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了巴塞尔协议和巴赛尔新资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年

3、，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002 年 10 月 1 日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1988 年第一个巴塞尔协议到 1999 年 6 月巴塞尔新资本协议(或称新资本协议)第一个征求意见稿的出台，再到 2006 年新协

4、议的正式实施，时间跨度长达 30 年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。A.信用B.市场C.资产D.负债【答案】C6、存款类金融机构、契约类储蓄机构和投资性中介机构是金融机构按照（）的分类。A.活动领域B.职能作用C.所起作用D.资金来源方式【答案】D7、下列货币形态中，属于代用货币的是()。A.贝壳B.交子C.金币D.人民币【答案】B8、某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后，由进口商向甲银行提出申请，要求甲银行承诺在出口商发货后，为进口商做出符合有关条款的付款保证。A.委托人B.受信人C.出票人D.受益人【答案】D9、投资基金提供的组合投资可以

5、分散()。A.利率风险B.金融危机风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】C10、支票的出票人在票据上的签章应为（）。A.其预留银行的签章B.出票人或承兑人签章C.具体经办人签章D.银行财务负责人的个人签章【答案】A11、商业银行向中央银行再贷款时，可作为质押贷款权利凭证的有价证券不包括()。A.国库券B.金融债券C.银行承兑汇票D.股票【答案】D12、（）的金额为资产减去负债后的余额。A.费用B.净利润C.利润D.所有者权益【答案】D13、在银行损益表上，归集和反映商业银行总成本的项目是（）。A.各项利息支出B.业务管理费C.营业支出D.各项利息支出+业务管理费【答案】C14、下列不属于中

6、央银行职能的是（）。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.人民的银行【答案】D15、（2017 年真题）实行全面物价管制的货币供应量过多导致货币流通速度（）A.不变B.加快C.减慢D.不确定【答案】C16、不属于金融风险特征的是（）A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性【答案】A17、某客户 2008 年 5 月 10 日从银行取得质押贷款 4 万元，期限 2 年，利率为756。假定质物为 2007 年发行的 3 年期国库券 5 万元，利率为 801，2008 年 5 月 10 日半年期整存整取定期储蓄存款利率为 54，活期储蓄存款利率为 225。A.1001.25B.1201.

7、5C.12015D.12585【答案】C18、商业银行主要的资金来源渠道是（）。A.存款负债B.发行股票C.发行债券D.再贴现【答案】A19、向特定的投资者发行，一般以少数与发行者业务联系密切的投资者为对象来募集资金的证券发行方式是（）。A.公募发行B.私募发行C.直接发行D.间接发行【答案】B20、质押贷款属于()。A.信用贷款B.贷款便利C.票据贴现D.担保贷款【答案】D21、开户单位申请汇兑业务，汇出银行办理汇款时的会计分录为()。A.借记“单位活期存款”科目，贷记“汇出汇款”科目B.借记“汇出汇款”科目，贷记“单位活期存款”科目C.借记“单位活期存款”科目，贷记“清算资金往来”科目D.

8、借记“联行往来”科目，贷记“单位活期存款”科目【答案】C22、某而业银行没有足够的现金应对客户提取存款要求,被迫以高于常水平的利率融资,这种风险属于（）A.利率变动风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C23、具有自发调节货币流通功能的是（）。A.实物货币B.金属货币C.信用货币D.代用货币【答案】B24、在信用域流通和转账结算的基础上,商业银行利用吸收存款收的发货贷款贷款转存存款又可发贷款,如此循环,它体现了商业银行（）职能A.信用创造B.信用中介C.聚集资金D.支付中介【答案】A25、世界各国加快构建以（）为重点的金融监管新框架。A.宏观审慎监管B.扩大金融监管范围C.维护金融

9、稳定的监管目标D.加强中央银行主导作用【答案】A26、王女士有现金 20 万元，于 2015 年 5 月 1 日以整存整取方式存入定期 15 万元，存期为 1 年，存入时该档次月利率为 4.8。另 5 万元于 2015 年 5 月 15日以定活两便方式存入。A.150B.1500C.480D.288【答案】A27、中央银行从事公开市场业务的目的在于()。A.获取利润B.增加资产的流动性C.提高资产的安全性D.调节货币供应量【答案】D28、我国同业拆借的融资期限最长为（）。A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年【答案】D29、我国证券回购市场上交易的证券主要是()。A.股票B.国债C.中

10、央银行票据D.可转换债券【答案】B30、债券与普通股票之间的区别不正确的是（）。A.两者反映的经济关系不同B.债券没有规定偿还期，股票没有偿还期C.两者收益不同D.两者风险不同【答案】B31、一国利率提高，则()。A.本国货币汇率下降B.本国货币汇率上升C.本国资金流出D.外国资本流出【答案】B32、存款人办理日常转账结算和现金收付的账户是()。A.专用存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】C33、流动性资产余额/流动性负债余额100%为（）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】B34、按我国商业银行法规定，设立全国性商

11、业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。A.1B.5C.10D.20【答案】C35、关于银行信用，下列说法正确的是()。A.它是以货币形态提供的B.银行信用的产生早于商业信用C.银行信用的债权人是商业企业D.它是各类单位以货币形式提供的信用【答案】A36、汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。A.本币数量不变，外币数量变化B.外币数量不变，本币数量变化C.本币数量与外币数量同时变化D.本币数量与第三国货币数量同时变化【答案】B37、（2017 年真题）不属于商业银行同业借款的主要形式（）A.再贴现B.转贴现C.转抵押D.同业拆借【答案】A38、银行对于客户的活期存款做出随时支付的承诺，

12、这是一种转移客户()的机制。A.流动性风险B.系统性风险C.利率风险D.操作风险【答案】A39、1988 年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的（）。A.20B.40C.50D.60【答案】C40、我国商业银行的基础头寸包括业务库存现金和其()。A.在中国人民银行的超额准备金存款B.在中国人民银行的法定存款准备金存款C.向同业的拆借D.在同业的存款【答案】A41、华光房地产开发公司是 N 银行的存、贷款客户，在该行有短期流动资金贷款 100 万元，并结欠当年第二季度利息 5 万元。7 月 1 日，该公司归还该行到期贷款 30 万元，并支付第二季度的利息 5 万元。A.总资产增

13、加B.净资产增加C.总资产不变D.净资产减少【答案】C42、2015 年 9 月 2 日，中国银行业监督管理委员会发布商业银行流动性风险管理办法（试行），规定商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】D43、投资者预期某证券价格将要上涨，先以期货合同预约买进，等交割时再高价卖出，从中获取差价。这种交易方式为()。A.保证金多头交易B.保证金空头交易C.多头交易D.空头交易【答案】C44、（2018 年真题）金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门、岗位和人员，这体现了金融风险管理的（）。A.垂直管理原则B.全面风险管理原则C.集

14、中管理原则D.独立性原则【答案】B45、商业银行通过中央银行对外转账支付必须在其()余额之内。A.法定准备金存款B.超额存款准备金C.同业存款D.储蓄存款【答案】A46、“金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门、岗位和人员”。这是指金融风险管理的（）。A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.垂直管理原则D.独立性原则【答案】A47、信用衍生品用于规避（）。A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.操作风险【答案】B48、在资产负债表日，银行一计提未减值贷款应收利息的会会分录是（）。A.借：单位活期存款B.借：贷款损失准备贷：利息收入贷：利息收入C.借：应收利息D

15、.借：应收利息贷：利息收入贷：单位活期存款【答案】C49、银行本票的提示付款期为自出票日起最长不超过（）个月。A.1B.2C.3D.6【答案】B50、我国第二家全国性股份制保险公司是中国太平洋保险公司，由_全额投资组建，总公司设在_。()A.中国银行；北京B.交通银行；北京C.中国银行；上海D.交通银行；上海【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在其他情况不变时，中央银行（），会导致货币供应量增加。A.降低法定存款准备金率B.放宽再贴现的条件C.从商业银行买入有价证券D.减少外汇储备E.增加黄金储备【答案】ABC2、商业信用的局限性表现在（）。A.规模和数量上的局限性B.方向上

16、的局限性C.信用能力上的局限性D.期限上的局限性E.信用对象的局限性【答案】ABCD3、金融机构按照资金来源方式不同，可以分为（）。A.保险类金融机构B.存款类金融机构C.开放型储蓄机构D.契约型储蓄机构E.投资性中介机构【答案】BD4、对金融机构进行非现场监管的主要方法有()。A.水平比较分析法B.历史比较分析法C.行业比较分析法D.实地查阅相关账表 E:与从业人员座谈咨询【答案】ABC5、该银行在经营一段时间后想扩资，考虑到不能削弱原来普通股在市场上的竞争，希望新股以优先股的形式发行，但优先股也具有()的缺点。A.发行优先股会影响原有股东对商业银行的控制权B.发行优先股超过一定限度会降低商

17、业银行的信誉C.发行优先股会加重商业银行负担，影响商业银行经营的灵活性D.不可能发行可转为普通股的优先股，集资形式不灵活【答案】BC6、影响国债回购利率变动的因素为()。A.银行利率B.中央银行的监管C.回购期限D.市盈率E.股市行情【答案】AC7、以下属于中国人民银行的主要职责的是（）。A.制定有关银行业金融机构监管规章制度和办法B.拟定金融业重大改革发展规划和相关法律法规及其草案C.按照有关规定从事金融业务活动D.牵头负责系统性金融风险防范和应急处置,承担最后贷款人责任E.对银行业金融机构实行现场和非现场监管【答案】BCD8、下列属于非系统性风险的有（）。A.信用风险B.购买力风险C.利率

18、风险D.财务风险E.经营风险【答案】AD9、商业银行资产负债表中资产包括（）。A.存放央行款项B.可供出售金融资产C.同业存放款项D.商业银行库存现金E.一般准备【答案】ABD10、我国商业银行办理单位通知存款的品种有()。A.1 天通知存款B.3 天通知存款C.5 天通知存款D.7 天通知存款E.10 天通知存款【答案】AD11、我国银行支付结算中的票据是指()。A.支票B.银行本票C.银行汇票D.商业汇票E.商业本票【答案】ABCD12、按照在金融活动中所起的作用，金融机构可分为（）。A.融资类金融机构B.投资类金融机构C.保险类金融机构D.信息咨询服务类金融机构E.责任有限类金融机构【答

19、案】BCD13、下列金融服务项目中,金融机构发挥了经纪和交易功能的有（）A.在市场上筹资从而获得货币资金B.代表客户交易金融资产C.自营交易金融资产D.帮助客户创造金融资产E.为客户提供投资建议【答案】BC14、金融风险管理的目的有()。A.减少损失B.保障经营目标的实现C.有利于社会资源的优化配置D.促进经济的稳定发展 E:改善宏观经济实体的经营管理【答案】ABCD15、我国贷款五级分类中，不良贷款包括（）类贷款A.正常B.次级C.关注D.可疑E.损失【答案】BD16、对于同业拆借市场，下列说法正确的有()。A.期限为 7 天（含）以内的同业拆借为头寸拆借B.各省、自治区、直辖市、计划单列市

20、专业银行，可分别保留一家经批准的资金拆借中介机构C.金融机构用于拆出的资金限于交足存款准备金，留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 E:拆借资金的利率，不在中国人民银行规定的最高限额限制之中【答案】ABC17、在我国利率体系中，短期资金市场利率主要包括()。A.金融机构利率B.准备金存款利率C.同业拆借利率D.票据市场利率 E:储蓄存款利率【答案】CD18、非系统性风险又可称为（）。A.可分散风险B.不可分散风险C.可回避风险D.不可回避风险E.可转移风险【答案】AC19、关于银行保函的说法，正确的有（）。A.银行保函以促使申请人履行合同为目的B.国际保函开立银行的责任是第一性的C.未发生违约银行无须承担责任D.银行保函主要是独立性保函E.未发生违约银行也承担责任【答案】ABCD20、国家信用可以发挥的特殊作用有（）。A.国家信用是调剂政府收支短期不平衡的手段B.国家信用可以促进生产和流通的发展C.国家信用是弥补财政赤字的重要手段D.国家信用是协调经济发展的重要手段E.国家信用可以节约商业资本【答案】ACD