福建省2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案).doc

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1、福建省福建省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理通年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库关试题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】D2、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配D.企业文化【答案】D3、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】A4、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票

2、据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】B5、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D6、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】D7、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】B8、（2018 年真题）下列选项中，不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定监管措施的是（）。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.

3、限制分配红利和其他收入D.罚款【答案】D9、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】D10、信托制度起源于中世纪末期的()。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】A11、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A12、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的

4、监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 1000 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D13、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至 95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务

5、全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】B14、一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】D15、（2018 年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】A16、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）

6、的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】C17、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C18、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20 户项以上B.15 户项以上C.10 户项以上D.5 户项以上【答案】C19、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框

7、架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】D20、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】B21、下列关于信用风险的说法错误的是()。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】D22、商业银行理财产

8、品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】D23、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括()。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C24、（2019 年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B25、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B

9、.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】A26、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】A27、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】C28、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】D29、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银

10、行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A30、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是()。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】D31、（2017 年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】A32、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理

11、D.定价调节【答案】A33、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】B34、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随

12、时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A35、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】B36、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A37、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】C38、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17 号）规定，银行业金融机构应严格规范

13、重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】C39、银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标

14、【答案】B40、中国内部审计准则的施行时间是()。A.2013 年 1 月 1 日B.2013 年 8 月 1 日C.2014 年 1 月 1 日D.2014 年 8 月 1 日【答案】C41、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】D42、下列说法正确的一项是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程

15、与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】C43、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】D44、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】B45、()是商业银行利润的重要来源，它在

16、很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】C46、()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】B47、下列关于公开市场的说法中，正确的是()。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开

17、竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】D48、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D49、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B

18、.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】D50、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【答案】ABD2、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD3、按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为()。A.一次还清贷款B.固定利率贷款C.浮动利率贷款D.分期偿还贷款E.人民币贷款【答

19、案】BC4、以下属于狭义货币的有（）。A.农村存款B.流通中现金C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】ABC5、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有()。A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险E.国

20、别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级【答案】BC6、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC7、下列属于薪酬机制的原则的是（）。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.短期激励占主导【答案】ABCD8、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）。A.风险控制B.市场准入C.非现场监管D.现场检查E.资本要

21、求【答案】BCD9、企业会计准则第 22 号金融工具确认中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债C.持有至到期投资D.贷款和应收款项E.可供出售金融资产【答案】ABCD10、贷款申请的基本内容包括（）。A.借款人名称B.用款计划C.贷款种类D.贷款金额E.还本付息计划【答案】ABCD11、贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则【答案】ABC12、一般性政策工具包括（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市

22、场业务E.常备借贷便利【答案】ABD13、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理D.统一授信管理E.信用衍生产品【答案】ABCD14、教育储蓄存款的存期包括（）。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年E.6 年【答案】AC15、巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.

23、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD16、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险【答案】ABCD17、网点机构营销渠道的类别包括（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD18、商业银行不良贷款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD19、（2017 年真题）设立基金管理公司，应当具备的条件有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C20、下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过 3 年D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告【答案】C