福建省2023年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案).doc

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1、福建省福建省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理自年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】A2、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】B3、（2020 年真题）下列不属于风

2、险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】C4、A 银行 2010 年年初共有正常类贷款 900 亿元，在 2010 年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为 50 亿元、30 亿元、15 亿元和 5 亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了 200 亿元、因核销减少了 300 亿元，则该银行 2010 年的正常类贷款迁徙率为()。A.15B.25C.50D.100【答案】B5、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.

3、专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】D6、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】C7、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】A8、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】C9、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C

4、.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】C10、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】B11、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】B12、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入

5、宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics 模型B.CreditPortfolioView 模型C.CreditRisk+模型D.KMV 模型【答案】B13、下列选项没有体现资本监管重要性的是()。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】D14、（2018 年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的

6、总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】B15、（2019 年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】D16、()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】A1

7、7、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C18、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】D19、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】C20、中标后、开工前项目部首先要做的是（）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案

8、】B21、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】C22、法人客户根据其机构性质可以分为()。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】B23、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】B24、下列不属

9、于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款 i 亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额 2000 万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】C25、（2018 年真题）2005 年 6 月 17 日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的 4000 多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】D26、土地登记代理活动的

10、核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】B27、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】B28、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长 10 日。A.10B.15C.20D.30【答案】C29、关于调整信贷产品，下列说法错

11、误的是（）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】C30、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】D31、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】B32、（2018 年真题）在计提银

12、行贷款损失准备时，专项准备是指（）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】D33、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】B34、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】A35、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管

13、理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】D36、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】C37、()经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D38、（2019 年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法

14、C.标准法D.基本指标法【答案】A39、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】C40、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】C41、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用

15、于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】C42、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为 AA 级的1000 个客户中，年内发生违约的客户有 5 个，则下列表述中正确的是（）。A.该行 AA 级客户的违约频率为 0.5B.该行 AA 级客户的贷款不良率为 0.5C.该行 AA 级客户的违约概率为 0.5D.该行 AA 级客户的违约损失率为 0.5【答案】A43、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土

16、地部门决定是否可以【答案】B44、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】D45、某商业银行的核心资本为 50 亿元，附属资本为 40 亿元，信用风险加权资产为 900 亿元，市场风险价值(VaR)为 8 亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】A46、项目部负责人的介绍说明了（）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】A47、（2018 年真题）（）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存

17、款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】A48、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】A49、黄金价格波动属于（）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】C50、（2021 年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.内控制度不完善、业务流程有漏洞C.信贷制度不完善。缺乏监督制约机制D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束E.

18、信贷操作不规范，依法管贷意识不强【答案】AC2、商业银行面临的外部风险包括（）。A.行业风险B.法律风险C.竞争对手风险D.客户风险E.技术风险【答案】ACD3、下列描述信用风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有（）。A.信用风险主要存在于授信业务B.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面C.市场风险存在于交易类业务D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系【答案】ABC4、下列不可以作为保证人的有（）。A.学校B.医院C.幼儿园D.国家机关E.具有代为清偿能力的法人【答案】ABCD5、商业银行风险控制应实现的目标有(?)。A.把商业银

19、行的风险控制在最低水平B.风险管理战略符合经营目标的要求C.在成本收益基础上保持有效性D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险E.通过对风险诱因的分析：发现管理中存在的问题，完善风险管理程序【答案】BC6、选择关键风险指标的基本原则有（）。A.整体性B.重要性C.敏感性D.可靠性E.有效性【答案】ABCD7、下列关于市场计量方法的说法正确的是（）。A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法E.缺口分析比久期分析方法先进的利率风险计量

20、方法【答案】ABC8、商业银行所面临的（）是多维风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险E.科技风险【答案】ACD9、与出让、租赁和作价出资(入股)方式相比，经国家授权经营在国有建设用地使用权权利取得时（）。A.不必向国土资源行政部门申请登记B.不需进行权属审核C.不必支付任何费用D.不是由省级国土部门核发证书，而是由国土资源部直接下发【答案】C10、商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为可能存在操作风险的有（）。A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务C.未经授权办理大额取现业务D.未能正确识别假钞票E.未审核客户有效身份证件办

21、理大额取现业务【答案】BCD11、巴塞尔协议进一步扩充了信息披露的范围和作用，其原因在于它（）。A.提高了资本充足率要求B.降低了资本充足率要求C.严格资本扣除限制D.扩大风险资产的覆盖范围E.引入杠杆率和流动性监管指标【答案】ACD12、资产证券化包括()A.信贷资产证券化B.实体资产证券化C.证券资产证券化D.现金资产证券化E.外汇资产证券化【答案】ABCD13、下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有()。A.资产质量和流动性状况B.市场风险敏感度C.管理水平和内部控制D.业务经营的合法合规性E.风险状况和资本充足性【答案】ABCD14、操作风险可以分为由（）所引发的风险。

22、A.技术B.系统C.流动性D.外部事件E.人员【答案】BD15、商业银行信息科技部门的主要管理要素有()。A.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全B.确保所有信息系统的安全C.负责落实信息安全管理职能D.根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域E.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查【答案】ABCD16、市场风险计量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值E.敏感度分析【答案】ABCD17、风险偏好的维度是风险偏好框架下需要界定的主要问题，包括以下哪些内容（）。A.一级资本B.相应置信水平下的经济资本C.定性的指标D.定

23、量的指标E.账面资本【答案】ABCD18、下列属于风险缓释措施的有（）。A.制订应急和连续营业方案B.建立完善的风险监管体系C.购买保险D.业务外包E.计提预期损失【答案】ACD19、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。A.拖延支付利息，信用卡透支状况严重B.关键的人事变动C.业务性质改变D.存款账户余额下降E.主要产品供应商流失【答案】AD20、下列属于蒙特卡洛模拟法优点的有（）。A.是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B.计算量较小，且准确性提高速度较快C.比历史模拟方法更精确和可靠D.如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果E.可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应【答案】AC