福建省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案).doc

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1、福建省福建省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B2、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B3、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资

2、产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】B4、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】B5、王女士现有资金 20 万元，现阶段通货膨胀率达 8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至 10 万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】C6、（2019 年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（

3、）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】A7、（2018 年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】B8、（2017 年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为

4、子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B9、（2018 年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C10、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上

5、表述体现的是理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】A11、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】B12、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】B13、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】C14、王先

6、生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】C15、（2018 年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】A16、（2021 年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】B17、下列关于银行代理服务类业务的说法中，

7、正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D18、（2017 年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】C19、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】A20、（2017 年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】A21、一般而言

8、，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】C22、王先生存入银行 10000 元，年利率为 5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B23、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】C24、（2

9、017 年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B25、（2018 年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B26、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】C27、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.

10、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D28、（2017 年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】D29、（2017 年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3 年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B30、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1 万美元B.2 万美元C.3 万美元D.5

11、 万美元【答案】A31、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】C32、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】A33、（2

12、017 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B34、违反中华人民共和国特种设备安全法规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】C35、（2018 年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售

13、D.管理、处分和收益【答案】D36、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】A37、（2017 年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】D38、年金必须满足的条件，不包括（）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】D39、某投资组合含有 60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B40、（2019 年真题）B 客户购买了 10 万元银行理

14、财产品，期限为 30 天，年收益率为 1.8%，到期一次还本付息，计息基数为 365 天，则该产品到期后 B 客户将获得（）收益。A.146.50 元B.151 元C.150 元D.147.95 元【答案】D41、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D42、（2017 年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】D43、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创

15、商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于 5 年，最长不得长于 10 年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A44、（2018 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B45、（2020 年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C46、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收

16、入型D.股票型和债券型【答案】A47、（2020 年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】A48、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】

17、D49、（2018 年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】A50、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据B.银行定期存单C.短期政府债券D.短期企业债券E.股票【答案】ABCD2、（2017 年真题）根据中华人民共和国合同法的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供

18、格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款【答案】ABCD3、（2018 年真题）按照证券投资基金销售管理办法，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】ABC4、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发

19、展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险【答案】CD5、银行代理的贵金属业务种类有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币【答案】ABCD6、技术施工现场发生的责任事故绝大部分属于（）造成的事故。A.过失B.故意C.不能预见D.不可抗力【答案】A7、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、设备上，设置明显的安全（）标志。A.警告B.指示C.提示D.警示【答案】D8、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。A.商

20、业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行【答案】AB9、按行权日期的不同，金融期权可分为A.股票期权B.现货期权C.期货期权D.欧式期权E.美式期权【答案】D10、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）。A.17 周岁、在超市工作自给自足的小陈B.19 周岁闲赋在家的小郑C.18 周岁且不能完全辨认自己行为的小王D.16 周岁辍学在家的小赵E.14 周岁天赋异禀上大学的小刘【答案】AB11、根据中华人民共和国公司法的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.中外合资公司D.中外合作企业E.国有控股企业【

21、答案】AB12、（2021 年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB13、（2021 年真题）关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革,截至 2020 年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）A.新三板B.科创板C.中小板D.主板E.创业板【答案】B14、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面设计的要求，并按支护方案控制地面荷载的布置，严禁超载。一般基坑周边（）m 范围内不宜堆载，（）m 范围内限

22、制堆载。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C15、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益C.预测基金的证券投资业绩D.以低于成本的费用销售基金E.采取抽奖销售基金【答案】ABCD16、（2019 年真题）期货交易的主要制度有（）。A.持仓限额制度B.强行平仓制度C.大户报告制度D.保证金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD17、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD18、模板及支撑体系的施工荷载应均应堆置并不得超过（）计算要求。A.荷载B.刚度C.高度D.设计【答案】D19、下列各项中，说法正确的有（）。A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的，投资风险大D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险【答案】ABD20、信托业务的当事人包括（）。A.受托人B.经纪人C.监管人D.受益人E.委托人【答案】AD