贵州省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案.doc

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1、贵州省贵州省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列说法错误的是（）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D2、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额

2、原则上不低于(?)。A.50；20?B.30；50?C.50；30D.20；50【答案】D3、民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】B4、金融衍生工具是指(?)。A.变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品【答案】D5、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政

3、法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D6、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】A7、下列关于期权的说法，正确的是()。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C8、下列行为不构成伪造金融票罪证的是()。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭

4、证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D9、股东大会是股东公司的()。A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构【答案】A10、()属于无民事行为能力人。A.年满 18 周岁且精神正常的自然人B.不满 10 周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满 16 周岁、不满 18 周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】B11、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】C12、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行

5、业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管B.撤销C.破产D.重组【答案】A13、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】A14、民法典规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B15、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B16、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵

6、犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】C17、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】A18、林小姐投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 110 元，期间取得利息收入 10 元，则其投资持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.25%D.3

7、0%【答案】B19、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C20、银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括（）。A.信息共享B.自主决策C.联合审批D.风险自担【答案】C21、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为【答案】B22、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利.不问占

8、有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因参考答案：B?【答案】B23、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）A.法律B.法律、行政法规C.法律、法规D.法律、法规和规章【答案】A24、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】C25、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地

9、方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】A26、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.下发监管意见书【答案】D27、根据刑法的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款【答案】B28、票据转让的主要方法是（）。A.背书B.转贴现C.贴现D.再贴现【答案】A29、人们

10、购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）A.实实在在和足值得B.实实在在的和不足值得C.观念的和足值的D.铸币形式的和不足值的【答案】A30、目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择计息方式D.积数计息法【答案】A31、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的

11、相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C32、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B.可缓解交易双方的资金短缺C.可满足企业贸易往来的结汇需求D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险【答案】D33、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B34、贸易收支平衡是指(?)。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额【答案】A35、()是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或

12、出口托收项下票据进行融资的行为。A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇【答案】B36、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】D37、（2022 年 7 月真题）下列属于理财产品投资范围的是（）A.本行公司类客户发行的信用类债券B.他行发行的理财产品C.本行信贷产品D.本行发行的理财产品【答案】A38、下列不属于挪用资金行为的是（）。A.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.合法活动型【答案】D39、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最

13、终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C40、不熟于其他金融机构的是（）A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司【答案】A41、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公正C.公平D.公开【答案】A42、汇率贴水的含义是()。A.市场汇率比官方汇率便宜B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.远期汇率比即期汇率贵【答案】B43、发行金融债券的目的为了筹措（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】D44、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对

14、象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D45、根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C46、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B47、购贷款的对象是（）。

15、A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】D48、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B49、（）不属于即期外汇交易的币种。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰铢D.新西兰元【答案】C50、银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括()。A.相容职务分离控制B.授权审批控制C.财产保护控制D.预算控制【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国 M1 由（）构成。A.MoB.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E

16、.机关团体部队的存款【答案】AD2、下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】A3、商业银行内部控制的基本原则包括（）。A.相匹配原则B.审慎性原则C.前瞻性原则D.制衡性原则E.全覆盖原则【答案】ABD4、保理业务中提供的金融服务主要有(?)A.贸易融资?B.商业资信调查?C.应收账款管理?D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张【答案】ABCD5、下列说法中错误的有（）。A.在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的，由公安机关予以取缔B.对擅自设立银行业

17、金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人，应由中国人民银行实施行政处罚措施C.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时实施利率完全市场化，浮动汇率政策D.按照企业法人的要求，商业银行实施自主经营、自担风险、自负盈亏的经营机制E.根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密【答案】ABD6、货币政策的时滞包括（）。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取的货币政策发挥作用【答案】AC7、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其

18、发挥的重要作用有（）。A.实现了由事后检查向事前监测的转变B.实现了事后发现向事前预警的转变C.实现了事后纠正向事前防范转变D.加强了风险监测.识别和化解能力E.节省监管成本【答案】ABCD8、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用（）。A.资产久期分析策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C9、根据民法典的规定，代理包括(?)。A.指定代理?B.自愿代理?C.法定代理?D.委托代理E.独家代理【答案】ACD10、下列关于商业银行办理个人存款业务时，应遵循的原则有（）。A.存款自愿B.为存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款

19、有息【答案】ABD11、行政强制的设定和实施应当遵循的原则有（）。A.法定性B.适当性C.教育与强制相结合D.禁止谋取私利E.适用性【答案】ABCD12、一级资本的来源最常用的方式是（）。A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债【答案】BC13、商业银行从事理财产品销售活动，禁止有以下行为（）。A.将存款作为理财产品销售B.挪用投资者资金C.销售人员代替投资者签署文件D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品E.对客户进行理财风险提示【答案】ABCD14、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.商业银行的资

20、产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】BD15、根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】AC16、下列关于政策性银行的表述正确的有（）。A.不以营利为目的B.协助政府发展经济C.由政府创立、参股或担保D.进行宏观经济管理E.在特定的业务领域内，从事政策性融资活动【答案】ABCD17、商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务

21、运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.人力资源管理体系D.财务管理体系E.行政管理体系【答案】ABCD18、银行的流动性问题更加突出的原因有()。A.流动性需求的频繁性B.流动加快C.流动放缓D.流动性需求的刚性E.流动性需求的不确定性【答案】AD19、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A.教育储蓄存款起存金额为 100 元B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息C.个人通知存款不约定存期D.凡个人存款都要征利息所得税E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】AD20、关于银行负债业务的说法，不正确的有（）A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款.单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】CD