福建省2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案.doc

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1、福建省福建省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财综年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷合练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】A2、（2021 年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】D3、下列关于商业银

2、行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C4、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】A5、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】B6、（2019 年真题）王先生购买了一套价值 400

3、万元的房产，首付 160 万元，其余向银行贷款，贷款期限 20 年，贷款年利率为 8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A7、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12 万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88 万元C.（212190.1）（16%）6%1.24 万元D.2126%12.72 万元【答案】C8、中华人民共和国职业病防治法规定，职业病防治工作坚持预防为主

4、、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。A.总承包单位B.劳务单位C.用人单位D.包工头【答案】C9、（2018 年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】D10、（2017 年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.

5、委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】D11、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D12、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】B13、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C

6、14、王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】B15、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D16、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)

7、的起点金额【答案】D17、（2018 年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】B18、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】D19、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消

8、费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C20、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D21、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C22、（2018 年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】C23、（2017 年真题）下列关于黄金 T+D 交易的说法中，错误的是（）。A.交易时间

9、灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】C24、（2018 年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C25、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D26、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】C27、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货

10、币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D28、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B29、（2018 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C30、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同

11、家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D31、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C32、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B33、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A34、在理财规划中

12、，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D35、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得 9 000 元中奖收入【答案】B36、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度

13、的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】B37、同业拆借市场是指（）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】B38、（2020 年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交

14、易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】D39、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30B.50C.60D.80【答案】D40、（2018 年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】C41、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年

15、金【答案】D42、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C43、（2017 年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D44、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B45、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】A46、（2020 年真题）按照中华人民共和国保险法的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、

16、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。A.保险公估人B.保险经纪人C.保险人D.保险代理人【答案】B47、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A48、梁板结构的拆模顺序是（）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】C49、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买

17、入；下降D.卖出；上升【答案】B50、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有（）。A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.中高风险的组合投资是其理财主要手段E.投资组合以固定收益投资工具为主【答案】AB2、下列哪些属于黄金 TD 具有的特点？（）A.交易场所多样

18、B.交易时间灵活C.交易无做空机制D.保证金模式利益杠杆方式E.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】BD3、（2018 年真题）董老板打算投资 100 万元，希望在若干年后可以变成 200万元，如果按照 72 法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A.4.5投资回报率，16 年期限B.4投资回报率，17 年期限C.3投资回报率，24 年期限D.6投资回报率，12 年期限E.8投资回报率，9 年期限【答案】ACD4、下列选项中，（）可以视为年金的形式。A.直线法计提的折旧B.保险费C.租金D.利滚利E.银行卡年费【答案】ABC5、根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行

19、公司债券的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD6、以下属于产品开发主体信息的有（）。A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物【答案】ABC7、（2018 年真题）下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。A.单位资产净值每周公布一次B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请C.基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易【答案】A8、下列关于私募基金的说法，正确的是()。A.合伙企业不作为经济实体纳税B.有限合

20、伙企业只要由 2 个以上 50 个以下合伙人设立就可以成立C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传D.可以承诺保底收益E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低于 100 万元【答案】AB9、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。A.个人财富的增加，生活期望的满足B.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费支出的合理E.为社会做贡献【答案】ABCD10、2016 年 3 月 27 日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1 名拆除工正在挂钩时，不慎从 10 米左右处和标准节一起

21、坠落，经抢救无效死亡。同年 1 月，该企业还发生过 1 人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：A.设施B.条件C.机构D.制度【答案】B11、起重力矩为（）KNm 以上、出厂年限超过 18 年的塔式起重机，必须进行安全评估和结构应力测试，合格的方可进行安装质量检验。A.400B.630C.1000D.1250【答案】D12、在风速达到（）m/s 及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时，应停止露天的起重吊装作业。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D13、（201

22、8 年真题）关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关【答案】AB14、（2017 年真题）按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。A.个人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.动产信托【答案】AB15、（2019 年真题）下列属于货币市场金融工具的有（）。A.短期政府债券B.资金拆借C.股票D.商业票据E.公司债【答案】ABD16、根据合同法，以下说法中，正确的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的合

23、同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求【答案】ACD17、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD18、根据个人外汇管理办法的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准【答案】ABCD19、模板及支撑体系的施工荷载应均应堆置并不得超过（）计算要求。A.荷载B.刚度C.高度D.设计【答案】D20、我国发行的短期债券期限一般为（）。A.3 个月B.4 个月C.6 个月D.9 个月E.12 个月【答案】ACD