辽宁省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理).doc

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1、辽宁省辽宁省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】B2、（2020 年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C3、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A

2、.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】D4、（2019 年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】D5、（2020 年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】A6、（2020 年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】C7、现金管理类理财产品具有投资期(

3、)的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】A8、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C9、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C10、（2021 年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.大额存单产品B.量化打新

4、类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】A11、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】A12、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C13、（2021 年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即

5、使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B14、外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D15、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】C16、张女士每年年初在银行存入 10000 元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为 7%，则 5 年后

6、张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B17、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C18、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在 10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降

7、水工程【答案】B19、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C20、假定期初本金为 100000 元，单利计算，6 年后终值为 130000 元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C21、（2017 年真题）开放式基金的特

8、点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A22、（2018 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A23、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】C24、（2021 年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

9、A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】D25、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】C26、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D27、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。A.30 万B.50 万C.100 万元D.500 万【答案】C28、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是

10、被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B29、（2017 年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D30、（2017 年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】C31、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D32、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是

11、（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】D33、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C34、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】B35、以客户为中心的经营、服

12、务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】C36、（2019 年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】B37、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A38、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业

13、务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】B39、（2017 年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】D40、（2017 年真题）若名义年利率为 8，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】D41、（2019 年真题）下列关于净现值的说法，错误

14、的是（）。A.NPV0 表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0 表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0 表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】B42、（2020 年真题）刘小姐将 10 万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为 11%，项目投资期限为 3 年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D43、（2018 年真题）在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该

15、投资（）元，一年后可得到 10 万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D44、（2020 年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】A45、（2021 年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额

16、度分别为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A46、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】C47、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风

17、险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C48、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】B49、已知利率为 10，9 年期的期末普通年金终值系数为 13579，11 年期的期末普通年金终值系数为 18531，则 10 年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B50、（2017 年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大 10 日游每人 2 万元，假设价

18、格未来 10 年一直保持不变，赵小姐今年获得 4 万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为 10，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于人身保险叙述正确的有(?)。A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收

19、益【答案】ABCD2、（2018 年真题）金融市场功能包括（）。A.财富功能B.交易功能C.集聚功能D.避险功能E.资源配置【答案】ABCD3、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在（）中。A.总配电箱与分配电箱B.总配电箱与开关箱C.分配电箱与开关箱D.开关箱【答案】B4、烧伤包括（）。A.烫伤B.热烧伤C.电烧伤D.火烧伤E.化学烧伤【答案】BC5、执行理财规划方案的注意因素有（）A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.公平因素E.连续性因素【答案】ABC6、（2017 年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最

20、低收益E.合法、合规使用募集资金【答案】ABD7、根据建筑起重机械安全监督管理规定，使用单位应指定（）、专职安全生产管理人员进行现场监督检查。A.兼职设备管理人员B.专职设备管理人员C.安全巡视人员D.专职守护人员【答案】B8、（2020 年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）A.金融市场仅指二级市场B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场D.金融市场可划为发行市场和流通市场E.金融市场的发行市场称为一级市场【答案】CD9、根据安全生产法的规定，生产经营单位的主要负责人未按有关规定保证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，尚

21、不够刑事处罚的，对企业主要负责人应当给予（）的处分。A.2 万元以下罚款B.降职C.撤职D.开除【答案】C10、（2017 年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有（）。A.商业银行B.保险机构C.证券公司D.基金公司E.证券交易所【答案】ABCD11、外汇市场的特点有（）。A.空间的统一性B.空间的独立性C.时间的连续性D.时间的间隔性E.交易的自由性【答案】AC12、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调

22、整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD13、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC14、（2017 年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。A.凭证式国债B.实物式国债C.永久式国债D.折实式国债E.

23、记账式国债【答案】A15、（2021 年真题）根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，以下可接受投资者委托，并对受托财产进行投资和管理，从事资产管理业务的机构有（）。A.商业银行B.金融租赁公司C.信托公司D.证券公司E.期货公司【答案】ACD16、基坑施工过程中，对土钉墙，应在土钉、喷射混凝土面层的养护时间大于（）后，方可下挖基坑。A.1 天B.2 天C.3 天D.4 天【答案】B17、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（）。A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产

24、损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.投资收益率与委托人的投资决策相关【答案】ABC18、房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】ABD19、（2020 年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（）A.证券公司B.农村信用合作社C.商业银行D.村镇银行E.金融机构【答案】BCD20、（2017 年真题）定量信息包括（）。A.家庭储蓄额度B.家庭各类支出额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类负债额度E.家庭各类资产额度【答案】ABCD