甘肃省2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库(考点梳理).doc

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1、甘肃省甘肃省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理通年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A2、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开

2、立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】D3、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C4、我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】D5、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关

3、联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过 2 家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A6、行政诉讼的一审程序不包括()。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】D7、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】B8、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价

4、是一种风险对冲【答案】C9、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】C10、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】B11、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3 个月B.6 个月C.一年D.二年【答案】A12、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.

5、管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】D13、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】A14、（）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】C15、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并 相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉

6、讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可【答案】A16、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则 4B.原则 5C.原则 6D.原则 7【答案】B17、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】D18、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】A19、金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】B20、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于

7、现场检查类型划分的表述，正确的是（）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每 3 年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】D21、优化的生产计划的特征有()。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大

8、限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】A22、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过 2 家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A23、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】C24、负债业务的主要风险不包括（

9、）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】D25、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币B.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 5 亿元人民币【答案】D26、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1 人B.2

10、 人C.3 人D.4 人【答案】B27、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】D28、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】B29、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】C30、行政许可实施程序不包括（）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】D31、金融资产管理公司监管办法发

11、布于（）。A.2014 年 1 月B.2014 年 5 月C.2014 年 7 月D.2014 年 8 月【答案】D32、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】B33、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988 年 9 月 12 日B.1992 年 9 月 8 日C.2010 年 9 月 12 日D.2011 年 12 月 16 日【答案】C34、某企业生产甲产品，投资额为 200 万元，投资收益率为 20%，单位可变成本为 10 元，固定成本为 80 万元，预

12、期销售量为 10 万个，其盈亏平衡产量为()个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】D35、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3 年B.6 个月C.3 个月D.1 年【答案】D36、银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】D37、网络营销的本质是()。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】B38、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定

13、拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B39、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A40、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】D41、商业银行薪酬结构的构成不包括()。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B42、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。A.监事会中职

14、工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】B43、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】B44、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】B45、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期

15、贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】C46、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】A47、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】C48、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C49、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的

16、关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】D50、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业化改革转型阶段的业务监管有（）。A.建章立制方面B.非现场监管方面C.资产处置方面D.现场检查方面E.市场准入方面【答案】ABD2、银行卡用户使用管理中的风险包括()。A.信用卡失窃的风险B.持卡人的资信能力变化风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险E.信用卡的伪造及涂改风险【答案】ABD3、下列关于有效银行监管的核心原则的内容说

17、法正确的是（）。A.银行监管者必须掌握完善的监管手段B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C.可停止批准其开办新业务或收购活动D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E.可以进行资产转让及购回自己的股权【答案】ABCD4、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）。A.存在或需关注的问题B.当期资产负债运行的主要特点C.本行资产负债总量及结构变化情况D.资产负债管理计划执行情况E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议【答案】ABCD5、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC6、流动资金贷款

18、期限可分为（）。A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.中长期流动资金贷款E.长期流动资金贷款【答案】ABC7、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）。A.接管B.促成机构重组C.撤销银行业金融机构D.宣告破产E.终止银行业务【答案】ABC8、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额管理C.风险对冲D.融资管理E.压力测试【答案】ABD9、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（）。A.债权重组B.债转股C.以股抵债D.以物抵债E.资产证

19、券化【答案】ABCD10、商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.经股东大会同意D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理【答案】ABD11、绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A.职业道德B.经营成果C.投资收益D.风险状况E.内控管理【答案】BD12、按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（）。A.活期储蓄B.定期

20、储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款E.保证金存款【答案】ABCD13、商业银行股权管理的意义主要有（）。A.有利于加速商业银行完成股权分置B.有利于商业银行提高内部管理水平C.有利于维护商业银行中小投资者利益D.有利于商业银行保持稳健发展E.有利于增强商业银行风险抵御能力【答案】BCD14、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】CD15、巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.

21、流动性风险E.社会风险【答案】ABCD16、发卡银行应尽的义务包括（）。A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】ABCD17、信贷计划管理包括（）。A.核定贷款计划B.设置信贷计划监测指标C.开发信息监测系统D

22、.分析反馈信贷计划执行情况E.预测信贷计划需求【答案】ABCD18、根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查的阶段包括（）。A.检查处理B.检查准备C.检查报告D.检查档案整理E.检查实施【答案】ABCD19、单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。A.30 天通知B.1 天通知C.7 天通知D.15 日通知E.60 天通知【答案】BC20、2004 年 12 月，银监会制定发布了商业银行市场风险管理指引，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（）。A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场风险提取充足的资本B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系.并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致【答案】ABCD