甘肃省2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点.doc

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1、甘肃省甘肃省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财基年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点础试题库和答案要点单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D2、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C3、（2018 年真题）如果从第一年开始到第 10 年结

2、束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 6，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C4、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】A5、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A6、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销

3、售信贷产品【答案】A7、李先生将 30 万元存人银行，选择 3 年期定期存款，根据挂牌利率 3上浮，按 14 倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C8、（2021 年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】A9

4、、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值 1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】D10、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安

5、全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】B11、（2017 年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D12、（2017 年真题）商业票据市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】D13、（2017 年真题）假定 A 客户今年存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资 5 年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000

6、C.15000D.16110【答案】D14、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A15、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B16、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家

7、庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B17、贾先生今年 60 岁，妻子 55 岁。贾先生目前有银行存款 20 万元，贾先生每年支出 5 万元，妻子每年支出 3 万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有 20 年，以 2折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】D18、（2021 年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A.流动性风险B.操作风险

8、C.信用风险D.声誉风险【答案】D19、（2019 年真题）若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元，A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为 10%，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，B 债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B 债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A 债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A 债券下降较多【答案】B20、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信

9、用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D21、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A22、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临

10、的利率风险越大【答案】A23、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A24、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】A25、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原

11、始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C26、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D27、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D28、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】

12、D29、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A.10 万元B.50 万元C.100 万元D.200 万元【答案】C30、（2017 年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】C31、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比

13、关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B32、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D33、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C34、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】D35、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位

14、取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】A36、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C37、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D38、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】A39、

15、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C40、安全生产许可证条例是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。A.中华人民共和国安全生产法B.建设工程安全生产管理条例C.中华人民共和国安全生产法D.中华人民共和国建筑法【答案】A41、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11B.家庭衰老期的核心资产

16、中股票占 49，债券占 41C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41D.家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 31【答案】B42、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】A43、（2018 年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】D44、（2017 年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【

17、答案】A45、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】B46、（2018 年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C47、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等

18、材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B48、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】A49、下列关于 ETF 和 LOF 的说法中，错误的是()。A.LOF 只能在交易所交易B.LOF 被称为中国特色的 ETFC.ETF 本质上是开放式基金D.ET

19、F 的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】A50、（2017 年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、用人单位法应当参加工伤保险而未参加的,由社会保险行政部门责令限期参加,补缴应当缴纳的工伤保险费,并自欠缴之日起,按日加收（）的滞纳金。A.万分之三B.万分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B2、生产经营单位进行爆破、吊装以及国务院安全生产监督管理部门会同国务院有关部门规定的其他危险作业，应当安排（）进行现场安全管理，确保操作

20、规程的遵守和安全措施的落实。A.带班领导B.班组长C.专门人员D.设备厂家【答案】C3、商业银行了解客户的渠道有（）。A.家访B.开户资料C.调查问卷D.电话沟通E.面谈沟通【答案】BCD4、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为（）三个层次。A.理财顾问业务服务B.理财业务（服务）C.财富管理业务（服务）D.综合理财业务服务E.私人银行业务（服务）【答案】BC5、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票【答案】ABC6、（2019 年真题）下列客户信息中属于财务信息的有（）。A.财富观B.储蓄情况C.

21、个人职业发展目标D.工作单位与职务E.保险账户情况【答案】B7、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。A.出租B.使用C.建筑施工总承包D.监理【答案】C8、（2018 年真题）对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中，正确的有（）。A.相对当下人们更加重视未来，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显【答案】BCD9、（2

22、018 年真题）后续跟踪服务的必要性（）。A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户【答案】ABCD10、债券投资具有的风险包括（）

23、。A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.提前偿付风险E.赎回风险【答案】ABCD11、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（）等各类资产。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信用债【答案】ABD12、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。A.个人客户B.金融机构C.公司D.国家E.政府【答案】AB13、（2017 年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.定期定额缴纳的房屋贷款月供C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金E.向租房者每月固定领

24、取的租金【答案】ABCD14、个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.外汇储蓄账户B.资本项目账户C.境外个人外汇账户D.境内个人外汇账户E.外汇结算账户【答案】AB15、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】ABD16、外汇的特点有

25、（）。A.可交易性B.可支付性C.可获得性D.可换性E.可偿还性【答案】BCD17、金融市场的特点包括（）。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.交易方式的多样性【答案】ABCD18、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专业胜任E.保守秘密【答案】ABCD19、下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B.是该项目本身的收益率C.是使项目净现值等于零的折现率D.是使项目现值指数等于 0 的折现率E.忽略了项目的货币时间价值【答案】ABC20、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC