辽宁省2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案.doc

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1、辽宁省辽宁省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理强年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷化训练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A2、（2017 年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】A3、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支

2、付租金的业务是()。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】B4、下列选项中，不属于合规文化特点的是()。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】B5、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】B6、财务公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.

3、为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D7、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】B8、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】C9、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】D10、（

4、2017 年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】C11、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】D12、操作风险的“三道防线”不包括()。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】D13、下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根

5、据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】B14、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】B15、下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】D16、我国金融

6、机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A17、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C18、()年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】C19、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基

7、础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】C20、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】C21、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】C22、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】A23、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个

8、人住房贷款【答案】C24、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年【答案】B25、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B26、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存

9、制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】D27、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】A28、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B29、（2018 年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】A30、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情

10、况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】A31、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】A32、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C33、（2017 年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.市场风

11、险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】C34、（2018 年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】A35、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】B36、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人

12、员及系统【答案】B37、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】B38、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C39、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】C40、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。A

13、.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】C41、下列不属于物权法的基本原则的是()。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】B42、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A43、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。A.1

14、B.2C.4D.5【答案】D44、贷款拨备率是()与()之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A45、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】B46、（2020 年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机

15、构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】D47、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】A48、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。A.2B

16、.3C.5D.8【答案】C49、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】C50、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2016 年真题）下列选项中，可以动用客户的交易结算资金的情形有（）。A.、B.、C.、D.、

17、【答案】A2、2018 年修订的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC3、现有的票据和结算方式有()。A.汇票B.汇兑C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD4、银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现()原则。A.与银行业绩的影响程度成正比B.与经营重心的关系成反比C.反映各项指标冲突时的取舍D.反映经营决策导向E.反映指标数值的可靠程度【答案】ACD5、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进

18、后出法E.逐笔计息法【答案】A6、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B.未对客户资料进行认真和全面核实的C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的E.故意隐瞒真实情况的【答案】ABCD7、下列关于市场细分的说法中，正确的有()。A.根据整体市场上客户需求的差异性划分B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程【答案】AB

19、C8、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。A.信托期限不少于 3 年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过 100 人【答案】BCD9、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD10、在巴塞尔协议中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，正确的是（）。A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环C.缓解亲经济周期效应D

20、.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD11、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC12、贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的【答案】ABCD13、汽车金

21、融公司的资产业务不包括()。A.吸收大众存款B.向金融公司提供贷款C.向汽车经销商发放汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务E.购车贷款【答案】AB14、金融资产管理公司的功能定位有()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ABCD15、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）A.操作方法B.注意事项C.风险提示D.安全保密措施E.附加收费标准【答案】ABCD16、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。A.商业银行的流动性比例应当不低于 20B.商业银行贷款拨备率基本标准为

22、2.5C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 50D.商业银行操作风险损失收入比不得超过 0.o5E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的 13【答案】BC17、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到()。A.树立以客户为中心的服务理念B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制D.公示消费者投诉的具体途径和方法E.制定消费者投诉受理程序和时限【答案】ABCD18、商业银行法规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。A.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理【答案】ABCD19、中华人民共和国商业银行法规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或个人()储蓄存款。A.存入B.支取C.转出D.冻结E.查询【答案】D20、下列属于商业银行理财产品的有()。A.保本固定收益产品B.保证最低收益产品C.保本浮动收益理财产品D.保证收益理财产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】ABCD