福建省2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案.doc

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1、福建省福建省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】A2、（2019 年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A3、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】D4、

2、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】C5、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。A.借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】B6、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。A.对成员单位提

3、供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】C7、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】D8、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】D9、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收

4、回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】A10、A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B11、下列说法中，

5、不正确的是（）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】B12、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C13、资产证券化是汽车金融公司的

6、（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B14、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】A15、债券投资的主要风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D16、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。A.吸收股东 3 个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】A17、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.某日小李给小张通过银行转账人民币 4

7、0 万元B.某日 A 公司通过银行转账支付给 B 供应商货款人民币 220 万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币 1 万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金 8000 元【答案】B18、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A19、（2019 年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】A20、（）是指对国民经济具有全局和

8、长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B21、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A22、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】D23、（2020 年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A

9、.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A24、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】A25、（2017 年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。

10、A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】B26、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款C.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D27、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】D28、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。A.银行绩效考评是指银行经营

11、业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】B29、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】D30、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】C31、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保

12、证和抵押【答案】D32、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】D33、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】A34、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】C35、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【

13、答案】B36、下列选项中，说法正确的是（）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年 6 月 30 日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】D37、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.

14、增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】D38、下列属于非银行金融机构的是()。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】B39、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】A40、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】A41、（2017 年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业

15、务D.更换高级管理人员【答案】D42、（2020 年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】A43、长期国债属于（）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】C44、下列属于商业银行绩效考评外部标准

16、的是（）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】A45、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】B46、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】B47、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是()。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易

17、于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】D48、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D49、（2018 年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B50、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、贷款人有()情形之一的，中国银行业监督

18、管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的【答案】ABCD2、金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.单一的金融服务的实践者【答案】ABCD3、现场检查的主要方式有()。A.抽调内审人员B.约谈外审人员C.查阅资料文件D.测试有关系统设施设备E.向其他银行

19、业金融机构了解情况【答案】ABCD4、高级管理层的职责包括（）。A.执行董事会决策B.监督董事会完善内部控制体系C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估【答案】ACD5、单位存款业务包括（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD6、商业银行不良贷款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD7、商业银行销售理财产品，应当遵循

20、的原则有()。A.公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用【答案】ABCD8、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。A.限制分配红利和其他收入B.限制负债转让C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利E.停止批准增设分支机构【答案】ACD9、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。A.混合工具B.债权工具C.公司债券D.投资基金E.股权工具【答案】AB10、(2018 年真题)证券公司将自营业务与经纪业务混合操作所受到的最严厉的处罚是（）。A.警告B.罚款C

21、.没收非法所得D.撤销相关业务许可【答案】D11、根据 2018 年修订的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）。A.核心负债比例B.流动性覆盖率C.流动性比例D.杠杆率E.净稳定资金比例【答案】BC12、下列属于巴塞尔协议中的内容的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管【答案】ACD13、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD14、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

22、A.提高流动性管理的预见性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案E.弥补现金流量不足的工作程序【答案】ABC15、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。A.资金信托B.财产信托C.融资类信托D.投资类信托E.事务管理类信托【答案】CD16、巴塞尔协议构建的资本监管的“三大支柱”是()。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.最高资本要求E.风险资本【答案】ABC17、票据挂失止付的通知对象有()。A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失，应由失票

23、人通知出票人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付【答案】ABCD18、按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A.证券B.保险C.基金、信托D.消费金融E.银行【答案】ABCD19、若贷款人违反个人贷款管理暂行办法规定办理个人贷款业务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E.授意借款人虚构情节获得贷款【答案】ABCD20、贷款人存在（），银保监会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的【答案】ABCD