贵州省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析.doc

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1、贵州省贵州省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析关考试题库带答案解析单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。A.NPV0 表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0 表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0 表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】B2、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B

2、.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】A3、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】C4、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

3、【答案】B5、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A6、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入 60%至 100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】D7、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括

4、（）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】C8、张先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率 15，每年计息一次B.乙：年利率 14.7，每季度计息一次C.丙：年利率 14.3，每月计息一次D.丁：年利率 14，连续复利【答案】B9、（2021 年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】A10、（2018 年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货

5、币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】C11、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】C12、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】C13、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自

6、己的地位【答案】A14、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】B15、（2017 年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】D16、下列关于年金的说法中，正确的是()。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】C17、（2018 年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客

7、户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】C18、（2018 年真题）下列属于客户财务信息的是（）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】A19、（2018 年真题）假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】D20、（2017 年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D21、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.

8、企业年金【答案】B22、贾先生今年 60 岁，妻子 55 岁。贾先生目前有银行存款 20 万元，贾先生每年支出 5 万元，妻子每年支出 3 万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有 20 年，以 2折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】D23、（2018 年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】D24、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期

9、届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】D25、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】D26、（2017 年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】A27、（2021 年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得 100 万元，二是 5 年后可取得 200 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率

10、为 20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和 5 年后领取没有区别D.5 年后领取更有利【答案】A28、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】A29、将 10 万元进行投资，年利率 10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C30、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率

11、增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A31、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】D32、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.

12、可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】C33、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C34、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B35、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A.10 万元B.50 万元C.100 万元D.200 万元【答案】C36、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指

13、期货期权【答案】C37、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后【答案】D38、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】B39、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后 10 日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】B40、根据企业所得税法律制度的规

14、定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】A41、（2020 年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】A42、（2018 年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体

15、客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】B43、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14 周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7 周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18 周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20 周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】C44、（2017 年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理

16、财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品【答案】D45、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】A46、（2019 年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。A.四级（含）B.五级（含）C

17、.六级（含）D.七级（含）【答案】B47、（2019 年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】B48、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】D49、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B50、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法

18、，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2019 年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.收支情况B.客户的投资偏好C.客户的年龄D.财务结构E.客户的社会地位【答案】BC2、下列关于信托产品的特点正确的有（）。A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管

19、理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案】AD3、（2020 年真题）货币具有时间价值的原因有（）A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B.货币印刷需要成本C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下D.未来的投资收入预期具有不确定性E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报【答案】AD4、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑 10 米以外的砖砌围墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨过后的一天,小学生课余在操场上活动中,突然围墙倒塌,将正在围墙边玩耍的 4 名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸取教训。

20、A.建设单位B.施工总承包单位C.施工专项承包单位D.监测单位【答案】B5、（2020 年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）A.大众化服务B.高准入门槛C.综合化服务D.统一化服务E.个性化服务【答案】BC6、（2017 年真题）与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。A.财富管理B.投资管理C.需求管理D.理财目标E.理财需求【答案】D7、下列关于年金的说法，正确的有()。A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。C.当 n=1 时年金终值系数为 1，则年金表为期初年金终值系数表D.普通年金现值是以计算期期末

21、为基准E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。【答案】ABD8、（2018 年真题）境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。A.就医支出：境内医院收费证明B.学习支出：境内学校收费证明C.其他：相关证明及支付凭证D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E.生活消费类支出：合同或发票【答案】ABCD9、（2018 年真题）金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A.证券交易经纪人B.证券交易所C.银行D.会计师事务所E.证券结算公司【答案】ABC10、未按照规定建立建筑起

22、重机械安全技术档案的，出租单位、自购建筑起重机械的使用单位，由县级以上地方人民政府建设主管部门责令限期改正，予以警告，并处以（）罚款。A.5000 元以上 1 万元以下B.1 万元以上 2 万元以下C.5000 元以上 2 万元以下D.5000 元以上 3 万元以下【答案】A11、按信托财产的不同，可将信托划分为()。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD12、个人理财的范围包括（）。A.税收筹划B.投资计划C.日常生活的固定支出和临时支出D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划【答案】ABCD13、信

23、托的特点包括（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【答案】AD14、（2021 年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）.A.永久式国债B.实物式国债C.凭证式国债D.记账式国债E.折实式国债【答案】CD15、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（）。A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿

24、；不足赔偿时，由委托者自担D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.投资收益率与委托人的投资决策相关【答案】ABC16、理财策略在（）情况下应增加股票配置。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货膨胀E.预期未来经济增长较快【答案】B17、（2017 年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A.市场风险B.投机风险C.损毁风险D.损失即高亏的极端风险E.流动性风险【答案】ABCD18、中央银行发行 1 年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资【答案】AC19、（2018 年真题）根据发行主体不同，债券可划分为（）等。A.金融债券B.公司债券C.国内债券D.政府债券E.国际债券【答案】ABD20、（2018 年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.价格风险【答案】ABCD