贵州省2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库.doc

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1、贵州省贵州省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理考年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库试题库单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】D2、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】B3、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】A4、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发

2、卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】C5、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】C6、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】B7、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易

3、权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】B8、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为 1B.完全正相关C.相关系数为 1D.相关系数为 0【答案】A9、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.

4、半年C.一年D.两年【答案】B10、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】A11、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】A12、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】D13、（2017 年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业

5、监督管理委员会申请从事的业务有（）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】D14、（2017 年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】B15、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】D16、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】D1

6、7、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30 万元B.15 万元C.20 万元D.10 万元【答案】C18、（2017 年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C19、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】D20、财政政策的核心是()。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】B21、

7、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过 3 家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B22、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可

8、以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C23、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2 与 M1 之差【答案】D24、（2018 年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.10B.50C.100D.15【答案】B25、（2019 年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银

9、行负债总额的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B26、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】A27、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A28、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D29、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场

10、受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】D30、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】B31、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】A32、（2020 年真题）以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D

11、.新增杠杆率监管要求【答案】C33、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】C34、()是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】A35、

12、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于()。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】B36、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】D37、（2019 年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对

13、的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】A38、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D39、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D40、下列关于理财

14、产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】C41、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风

15、险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B42、下列不属于项目融资的特征的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】D43、贷款期限在 1 年以上（不含 1 年）5 年以下（含 5 年）的贷款属于（）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】C44、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理

16、程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D45、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C46、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】D47、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C48、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的

17、合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】A49、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B50、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过()。A.6 个月B.1 年C.2 年D.3 年【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类【答案】CD

18、2、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。A.固定资产贷款业务流程有缺陷的B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价未尽职的D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的【答案】ABCD3、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东 1 个月以上定期存款C.同业拆入D.向金融机构借款E.发行金融债券【答案】ACD4、银行的客户可以分为()。A.单位客户B.机构客户C.公司客户D.个人客户E

19、.企业客户【答案】BD5、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】ABCD6、根据屋面工程质量验收规范GB50207-2012，保温材料的导热系数、表观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合设计要求。A.燃烧性能B.厚度C.尺寸D.化学成分【答案】A7、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。A.限制分配红利和其他收入B.限制负债转让C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利E.停止批准增

20、设分支机构【答案】ACD8、下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有()。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属【答案】ABD9、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD10、下列属于商业银行财务管理原则的有()。A.平衡原则B.弹性原则C.安全原则D.优化原则E.效益原则【答案】ABD11、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息

21、的有()。A.经营信息B.财务信息C.行业信息D.监管信息E.人员信息【答案】AB12、产业组织政策包括()。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD13、根据建筑节能工程施工质量验收规范GB50411-2007，建筑节能性能现场检验应由（）委托具有相应资质的检测机构对围护结构节能性能和系统功能进行检验。A.质量监督站B.建设单位C.设计单位D.监理单位【答案】B14、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关

22、政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD15、金融衍生产品的种类包括（）。A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具B.远期C.期权D.期货E.互换【答案】ABCD16、（2016 年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，正确的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A17、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC18、贷款基本要素主要包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD19、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。A.限制分配红利和其他收入B.限制负债转让C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利E.停止批准增设分支机构【答案】ACD20、根据中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于()。A.9B.8C.7D.6E.5【答案】BD