产品培训-金彩一生.ppt

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1、金彩一生终身年金保险计划金彩一生终身年金保险计划培训课程培训课程市场开发部营销中心二零一四年八月产品综述在十八周年司庆之际，配合“九十双飞”营销节奏，公司将推出“金彩一生终身年金保险计划”，推动价值与规模均衡发展，满足客户全生命周期财富管理需求。“金彩一生”是一款利益清晰明确、稳健增值、侧重养老的终身年金保险计划，其中主险为费改普通型终身年金产品，附加万能险账户保值增值。产品设计充分考虑客户需求，组合形式卖点突出，在业内具有领先优势。培训内容Training Content背景篇投资环境|行业动态|公司策略产品篇产品详解|业管规则销售篇客户群分析|宣传工具中国理财这十年2004年以前，市场上的

2、闲置资金大多只是储蓄、国债、股市三个流向。2004年被认为是中国商业银行理财业务元年。此后，各银行开始了对理财业务的探索与尝试，也催热了理财市场。十年，从无到有2004：银行人民币理财起步2005-2007：基金成为大众理财工具2008：黄金投资急转直上2004-2009：是房地产投资的最好阶段2013-2014：P2P、互联网金融活跃异常2010-2012：信托、PE成抢手货看不清的理财迷局房价涨跌口水战2014年“房价去哪儿”引热议，看涨看跌众说纷纭，马年或成为房价的分水岭？银行理财选择多，难取舍贵金属投资形势不明朗看似“花样百出”，实则同质化严重，受行业监管政策影响较大，起伏明显。创新金

3、融处在变革十字路口理财市场乱花渐欲迷人眼，是馅饼还是陷阱，选择纷繁成为投资者的困扰。今年六月金价出现上涨趋势，但未来是否能持续走高，外界的看法并不乐观。如今P2P理财、互联网金融大热，但资金安全却成为诟病焦点，倒闭风潮或将带来一场危机？余额宝“效应”7个半月，规模突破4000亿，“余额宝”成为互联网理财产品领军者。随后各互联网巨头、传统银行乘势跟进，一时间“薪金宝”、“活期宝”、“如意宝”等银行主导的互联网理财产品竞相亮相。金融创新野蛮生长后的必然问题 平台资质良莠不齐 理财风险随之而来财务问题频发成为行业诟病焦点。据统计，2013年共有超过80家P2P平台倒闭，截至5月又有近20家关门。“无

4、准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，导致现存平台资质良莠不齐，鱼龙混杂。审视理财的“革命”投资理财切莫只看眼前利益如今理财产品沙泥俱下，投资选择切勿盲目跟风，被眼前的预期高收益蒙蔽双眼。理财规划首先应考虑的是风险，而非收益。合理的资产配置，需综合考虑家庭需求，做好长远生活规划，实现财富的保障与增值。定位长远规划高净值人群对保险规划的认同大幅提升中国高净值人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，且提及率高达30%。“财富保障”成为首要财富目标有将近50%的受访高净值人士表示已经购买各种保险产品，以期规避风险，给家人提供保障。保险成为财富保障和风险分散的主要方

5、式资料出处：2013年中国私人财富报告2014年一季度分红型长期或终身返还型产品占比2014年一季度，大部分保险公司继续重点实施中高端长期或终身返还产品，此类产品规模保费约占60%-80%，其中新华占比相对较低，约为43.9%。规划型产品成为寿险行业主流费率市场化改革加速养老产品创新普通型养老产品具有独特优势普通型养老产品，特别是终身年金保险具备终身给付、确定回报、避免误导等优势，是基金、变额年金等其他养老理财产品所无法提供的，适合我国当前国情。监管新政助力普通型养老产品提升竞争力在2.5%的预定利率下，普通型养老产品的销售几乎停滞。保险业投资渠道全面拓宽和投资能力的进步，将有利于提升传统账户

6、的投资收益率，为行业和客户做大利益蛋糕。优势突出的年金产品利于队伍建设与客户回馈提升团队收入水平得益于开门红运作，上半年个险业务人员收入同比大幅提升，其中一季度各月有效人力人均收入超过6000元。年金产品能有效均衡规模与价值，提升团队收入水平，持续巩固团队建设与组织发展成果。及时转化客户资源 通过健康福星、畅行无忧、康健吉顺等保障型产品推动，2014上半年公司保单件数同比大幅增长40%以上，积累了较多客户资源。年金产品可深入服务客户并提高件均。十八周年司庆巨献向客户献礼：养老功能加强，利益更倾向于客户，提前见利，规划终身。向机构献礼：独特的产品组合形态，在行业内具有领先优势，完善主力规划型产品

7、体系。向团队献礼：产品组合卖点突出，易掌握易销售，有利于业务的推动，有助于提升团队的收入。公司十八周年司庆之际，重磅推出“金彩一生”。培训内容Training Content背景篇投资环境|行业动态|公司策略产品篇产品详解|业管规则销售篇客户群分析|宣传工具保险计划定位主险附加险金彩一生：预定利率更高，客户所得利益更明确，锁定未来品质生活。防波动附加随意领：具有保证利率，按月复利增值，兼顾稳健与灵活。抗通胀这是一款利益清晰明确、稳健增值、侧重养老的终身年金保险计划。“金彩一生终身年金保险计划”是由“金彩一生终身年金保险”和“附加随意领年金保险（万能型）”组合而成。名称解析金彩一生终身年金保险计

8、划“金系列”产品是费率市场化后推出的规划型产品，满足客户养老、理财多重需求。金彩，表明丰富多彩，体现产品为客户规划未来，构建步步为赢的精彩人生。终身年金保险，给付比例明确，保障伴随一生，通过专项积累，规避长寿风险，帮助客户实现财富保障与传承。保险计划特色各项生存金自动进入附加万能险账户累积增值，缓解通胀压力，亦可灵活支配。锁定利益 主险利益清晰明确，犹豫期（10天）后给付首期保费的10%，60周岁前每两年给付基本保额的10%，60周岁开始每年给付基本保额的20%。终身享有资金支持，满足全生命周期财富管理需求，规避长寿风险。终身享福 身故保障不低于所交保费，保证家庭资金安全，传承财富，传递爱。传

9、承财富 加速回报 保险计划简介主险附加险 产品要素产品名称：金彩一生终身年金保险险种代码：188投保年龄：出生满30天、不满56周岁保险期间：至被保险人终身交费方式：一次交清，3、5、10、20年交 保险责任关爱金：犹豫期次日10%首次交纳的保险费生存保险金：60周岁前每两年生存给付10%基本保额养老年金：60周岁起每年生存给付20%基本保额身故保险金：所交保费与现金价值两者之较大者，合同终止保费豁免：投保人18-60周岁意外身故或身体全残豁免保险费，合同继续有效 产品要素产品名称：附加随意领年金保险（万能型）险种代码：915 保险责任身故保险金：保单账户价值年金：合同生效满三年后，年金受益人

10、可申请年金。按每年保单账户价值的10%给付年金说明：主险“金彩一生”的关爱金、生存保险金及养老年金将自动进入附加万能险账户，进行月复利累积生息（保证利率为年利率2.5%）。主险条款解析投保范围交费方式保险期间凡出生满30天、不满56周岁，身体健康者一次交清，3、5、10、20年交释义：适于各类人群购买：0-20岁，提供长期稳健的人生规划；30-40岁，用收入的一小部分，为退休早作打算；50岁以上，即交即领，老有所依。释义：多种交费方式可选，让客户对于未来的养老规划更自由，满足不同经济能力客户的交费需求。被保险人终身释义：保障伴随一生，活得越久领的越多，增强客户的购买意愿。对于金彩一生的年金领取

11、，不仅在于给付的年限长，进入附加万能险账户的保险金，还能够累积增值，帮助客户提前锁定未来的品质生活。主险条款解析10%关爱金被保险人于犹豫期结束的次日零时生存，本公司按首次交纳的保险费的10%给付关爱金。释义：犹豫期结束后，能够即刻感受到保单利益，增强客户对返还型年金产品的体验感。关爱金自动进入附加万能险账户，没有任何扣费，按月复利增值。主险条款解析10%生存保险金被保险人于本合同生效后至59周岁保单生效对应日（含）期间，在每满两周年的保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的10%给付生存保险金。释义：说明：中括号内结果，取整数部分进行计算产品设计满足不同人生阶段的需求，60周岁前客户享

12、有工作时期的固定收入，每两年给付基本保额10%，生存保险金自动进入附加万能险账户，可用于为将来积累财富，也可以选择按需支取，规划多彩人生。给付的生存保险金总额=基本保额10%59-投保年龄2被保险人生存至59周岁：主险条款解析20%养老年金被保险人于60周岁保单生效对应日（含）起，在每一保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的20%给付养老年金。释义：每年给付的养老年金=基本保额20%60周岁开始，养老年金给付的频率和比例双加速。产品设计侧重后期保障，为客户的老年生活提供专项资金支持，充分发挥养老规划作用；保障伴随终身，活得越久收获越多。养老年金自动进入附加万能险账户，保单价值复利递增，

13、抵御通胀压力，给养老多一分安心。主险条款解析MAX身故保险金被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金，本合同终止。释义：身故所得利益不低于所交保费，让客户不必担心资金损失的风险，能够作为财富保障和传承的手段。不参与危险保额累计，为孩子购买的客户不需要担心保额限制。投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费主险条款解析豁免除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之

14、日起的续期保险费已经交纳。投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。释义：发生保费豁免事项后，意味着投保人丧失工作能力，其收入也随之锐减。保费豁免的功能，可以避免因此带来的经济困难，不用再交纳保费，而保单的保障依然有效，是保险人性化的体现。主险责任免除被保险人因下列1-6项情形之一身故的，本公司不承担保险责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；4.主动吸食或注射毒品；5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；6.核爆炸、核辐射或核污染。被保险人在下列期间遭受意外伤

15、害导致身故的，本公司不承担保险责任：7.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。因上述第2-6项情形或在第7项期间被保险人身故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。投保人因上述第2-6项情形或在第7项期间身故或身体全残的，或被保险人对投保人故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。保险计划其他利益1 12 23 3保单贷款部分领取保单账户价值减保投保人拥有附加万能险账户部分领取的权利，能够让资金支配更灵活，不必局限于年金的给付。每年前两次申领

16、不收取手续费，两次以后每次手续费20元。合同有效期内可申请减保。减保后保额、保费同比例减少，公司退还减少部分对应的现金价值。减保后，基本保额不得低于公司规定最低标准。保单生效即可申请办理保单贷款。贷款本息与其他各项欠款达到保险单的现金价值时，合同效力由“终止”改为“中止”，允许客户在2年内申请恢复保单效力。关爱金生存保险金养老年金首次交纳的保险费10%60周岁前，每两年给付基本保额10%60周岁起，每年给付基本保额20%金彩一生身故金保费豁免复利增值保险计划概览附加万能险账户部分领取年金领取身故给付Max（所交保费，现价）投保人于18至60周岁期间因意外身故或身体全残，免交以后续期保费风险提示

17、：本组合附加险产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。金彩一生终身年金保险附加随意领年金保险（万能型）投保人领取投保人领取被被保保人人领领取取保险计划小结金彩一生固定利益清晰产品形态为传统型年金保险，在费率市场化改革推动下，采用更高的预定利率，固定领取，利益明确。稳健增值为客户精选具有高投资回报的万能险产品进行组合，增值力度更大，具有保证利率，让资金投入更安全。产品功能明确投保人权利较大投保人拥有附加万能险账户部分领取的权利，能够灵活支配，以备不时之需。前期注重积累与生活规划，60周岁起，给付频率和比例双加速，让客户退休之后可以获得更加充分的资金支持。业管规则新契约规则1.投

18、保范围：被保险人最高投保年龄：2.最低保险金额:一次交清为5000元，期交为10000元3.“金彩一生”与“附加随意领”默认组合，投保书上需同时填写。金彩一生金彩一生188188同主险同主险业管规则核保规则1.危险保额累积：年金保险,不参与累计2.主险可附加险种短期(7款)：附加住院费用A款（726）、附加住院费用B款（727）、住院费用（2007）（717）、住院补贴（2007）（718）、附加2014个人意外（388）、附加(2014)A款意外医疗（507）、附加(2014)B款意外医疗（508）。l所附短期附加险不得超过3个。l所附388最低保额为5万，且不得超过主险基本保额的10倍。l

19、507、508不得同时投保。507或508单张保单最低保额5000元。如被保险人为16周岁（含）以上，只有在附加388后方可附加507或508，且388与507或508保额的最低比例为10：1。如被保险人年龄在30天（含）-15周岁（含）之间，可直接附加507或508，且最高保额为2万元。l附加717、726、727时只能选择其中一个险种投保。l所附717、718、726、727短期附加险累计保额不得超过主险基本保额。l同一被保险人所附717、726及727累计不得超过5万。同一被保险人所附718累计不得超过5份。搭配规则业管规则核保规则2.主险可附加险种长期(3款)：附加随意领年金保险（万能

20、型）（915）（必选）、附加09终身重大疾病保险（740）、附加定期寿险(167)。说明：915、740、167不可以通过新增附加险来增加；不支持附加险加保。培训内容Training Content背景篇投资环境|行业动态|公司策略产品篇产品详解|业管规则销售篇客户群分析|宣传工具定位目标客户群少儿群体女性群体白领群体企业主群体规划成长，传承爱为孩子的成长提供长期、持续的资金规划，传承财富，尽早积累，给孩子留一笔看得见的钱。年轻女性热衷于消费，疏于打理自身财务，月光问题严重，需要长期稳健的财务规划，提早为退休生活做准备。平均寿命比男性长5-10年，已婚女性需要为未来家庭生活考虑更多。退休养老早

21、打算具有基本养老保障，但积蓄有限，421的家庭模式，让生活负担加重，需要提早为退休生活做打算。金融市场的波动与企业经营风险，让高净值人群更加注重风险分散，希望通过更合理的资产配置，强化风险的抵御能力。随着事业进入巅峰和稳定，高净值人群的子女即将成年，财富传承需求显现。掌控生活，守护未来分散风险，传承财富女，0岁1.关爱有加：犹豫期满即享有48300元关爱金。2.积累明天：60周岁前每两年享有10万元生存保险金，共29次，合计290万元。3.安享晚年：60周岁起每年享有20万元养老年金，直至终身。4.传递幸福：交费期满后，身故所得将不低于241.5万。说明：关爱金、生存保险金及养老年金将自动进入

22、附加万能险账户累积增值。此外，该保单还具有保单贷款、保费豁免等功能。案例演示-儿童(1)金彩一生保障计划为子女的未来提前规划具有保证利率，长期稳健增值投保人拥有万能险账户部分领取的权利，领取灵活、资金收放自如让财富代代相传单位：元利益演示摘要若始终未领取，生存至60周岁，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、高三档演示分别为：1067万元、1858万元、3122万元。若始终未领取，生存至80周岁，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、高三档演示分别为：2022万元、4588万元、9940万元。女，0岁1.关爱有加：犹豫期满即享有9660元关爱金。2.积累明天：60周岁前每两年享有2万元

23、生存保险金，共29次，合计58万元。3.安享晚年：60周岁起每年享有4万元养老年金，直至终身。4.传递幸福：交费期满后，身故所得将不低于48.3万。说明：关爱金、生存保险金及养老年金将自动进入附加万能险账户累积增值。此外，该保单还具有保单贷款、保费豁免等功能。案例演示-儿童(2)金彩一生保障计划为子女的未来提前规划具有保证利率，长期稳健增值投保人拥有万能险账户部分领取的权利，领取灵活、资金收放自如让财富代代相传单位：元利益演示摘要若始终未领取，20岁时，客户享有的总利益，按低、中、高三档演示分别为：51万元、57万元、63万元。若始终未领取，60岁时，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、

24、高三档演示分别为：213万元、371万元、624万元。若始终未领取，80岁时，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、高三档演示分别为：404万元、917万元、1988万元。步步为赢保障计划案例演示-成人步步为赢保障计划1.快速见利：犹豫期满立即享有2290元关爱金。2.精彩人生：60周岁前每两年享有1万元生存保险金，共14次，合计14万元。3.泰然自若：60周岁起每年享有2万元养老年金，直至终身。4.爱的延续：（合同生效一年后）若不幸在60周岁前身故，身价保障包括附加定寿给付的50万元及金彩一生所交保费与保单现价较大者。若60周岁后身故，所得利益至少为45.8万元。此外，客户还享有附加万能

25、险账户收益、保单贷款等权益。提前筹划养老长期稳健的财务规划建议：增加附加定寿、重疾等产品，强化自身保障。男，30岁单位：元利益演示摘要若始终未领取，生存至60周岁，客户享有的生存总利益，按低、中、高三档演示分别为：63万元、71万元、80万元。若始终未领取，生存至80周岁，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、高三档演示分别为：132万元、182万元、247万元。利益演示说明1.上述演示数据经过取整及摘要处理。上述数据为假设附加随意领年金保险（万能型）保险合同保险期间内未发生年金领取或部分领取情况下的利益演示数据。2.附加随意领年金保险（万能型）合同保险利益演示中,假设结算利率分别处于低、

26、中、高三种水平。对应的年结算利率分别为：“低”为2.5（保证利率）；“中”为4.5；“高”为6。3.每一保单年度末的附加随意领年金保险（万能型）合同“保单账户价值”均包含了应在该时点转为附加随意领年金保险（万能型）合同保险费的生存保险金及养老年金。4.附加随意领年金保险（万能型）合同的身故保险金、退保金为“保单账户价值”。合同生效满三年后，附加随意领年金保险（万能型）合同年金受益人可选择向本公司申请年金。5.如被保险人在某一个保单年度末发生身故事故，则该保险计划身故金(身故总利益)为金彩一生终身年金保险合同“身故保险金”与附加随意领年金保险（万能型）合同“保单账户价值”二者之和并应扣除在该时点

27、给付的生存保险金及养老年金；如投保人解除合同，则该保险计划退保金(生存总利益)为金彩一生终身年金保险合同“现金价值”与附加随意领年金保险（万能型）合同“保单账户价值”二者之和。附加随意领年金保险（万能型）产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。全方位宣传工具支持职场布置、讲解促成 海报 精装计划书 产品折页 产品单页 挂旗外部宣传、产品推广 音频广告 彩铃 产品宣传视频 易拉宝平面资料支持多媒体资料支持“金彩一生”宣传资料，以销售流程为主线进行设计

28、，包含了理念介绍、产品讲解、销售促成等环节。特别添加二维码，可通过智能终端访问公司产品页面，了解更多信息。产品海报白领女性主形象的运用，代表了年轻客户群对未来生活的诉求，形象阳光健康，充满了亲和力。莲花象征着富贵，莲花层层花瓣的运用，体现了“金彩一生”为客户托起一生的保障。主广告语“给您步步为赢的精彩人生”，与产品名称呼应，突出产品的规划特性，为客户打造步步为赢的未来人生。创意说明创意说明产品海报采用温馨家庭的主形象，代表家长对子女未来的关爱，形象积极乐观，突出“传承财富，传递爱”的产品特色。画面运用红色与金色，体现产品的高端品质。养老话题：退休的意义：快乐的第二人生养老压力：生活花销巨大，需

29、要充足的资金支持精装计划书理念内容1 12 23 3理财话题：理财迷局困扰消费者长久规划比眼前利益重要高净值人群对保险规划性的认同大幅提升传承话题：高净值人群的“财富传承”需求开始显现；多层面原因促使高净值人群提前为传承做规划理念介绍精装计划书产品介绍4 45 56 67 7金彩一生保险计划定位与特色计划构成主附险责任责任免除购买提示0岁女孩案例演示30岁男性案例演示产品讲解销售促成精装计划书公司实力9 91010销售促成公司实力：l公司简介、品牌荣誉：l高端客户服务介绍。产品单页内容说明正面：公司介绍+计划特色背面：产品案例+利益演示：案例选取30岁，男性，“金彩一生”保额10万元，并附加5

30、0万保额的附加定寿。产品单页内容说明正面：公司介绍+计划特色背面：产品案例+利益演示：案例选取0岁女孩，“金彩一生”保额100万元。产品折页公司介绍计划构成计划特色案例演示空白计划书产品通App支持产品下发后，可登陆产品通，进行保费试算、查看利益演示。产品通安装须知：电脑下载：（手机或者pad通过360手机助手、91手机助手等工具连接到电脑上安装）访问页面：http:/:8888/ncip/down 手机直接安装：通过手机/Pad等移动终端访问页面：http:/:8888/ncip/wapdown金彩一生佣金、折标、加佣、价值率备注：首年佣金支持为总公司直接对业务员进行佣金加款，此项加佣不计入

31、基本法FYC考核和其他业务方案。新华保险“金彩一生”保险新政下的亮丽作品 2014-08-20 来源：证券日报 2014年8月13日，被保险业称为新“国十条”的国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见正式发布，这是根据7月9日国务院常务会议关于“加快发展现代保险服务业”要求而制定的纲领性文件，一时间关于“保险业之春”的欢呼声响彻云霄。就在意见发布之后两天，新华保险重磅推出年金产品“金彩一生终身年金保险理财计划”，融合了费率市场化、商业养老、拓宽投资渠道等诸多有利条件，涵盖保险理财、养老、长期规划等功能，成为新政光辉照耀下的亮丽作品。媒体关注媒体关注据悉，“金彩一生”的客户群定位为中高收入人士，是一款利益清晰明确、稳健增值、侧重养老的终身年金保险计划。该计划由主险“金彩一生终身年金保险”和附加险“附加随意领年金保险（万能型）”组合而成，其中主险为费率市场化改革后的普通型终身年金产品，附加险是具有最低保证利率的万能险产品，具有四大鲜明特色：锁定利益终身享福传承财富加速回报本资料仅供参考。具体内容以条款费率和公司下发文件为准！