中国金融法新.pptx

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1、第一章第一章 金融法概述金融法概述 金融法的概念、调整对象和地位 金融法的历史发展、渊源与体系金融法的基本原则第1页/共62页第一节 金融法的概念、调整对象和地位一、金融与金融法的概念 1、什么是金融：货币资金融通 指货币、货币流通、信用以及与之相关的经济活动。金融活动的核心是货币融通 直接金融 间接金融金融活动的主导是货币流通与融通的调节第2页/共62页2、金融体系金融市场金融机构货币市场资本市场期货与期权市场外汇市场 管理部门政策性银行 商业银行 非银行金融机构 国际金融组织第3页/共62页2、金融法、金融关系 金融法：指调整金融关系的法律规范。金融关系：是金融机构相互之间以及金融机构与其

2、他社会组织、个人之间，在货币流通过程中和信用活动中产生的社会关系以及国家机关对上述社会关系实施调空与监管过程中形成的社会关系。如图第4页/共62页金融机构金融机构中国人民银行资金供应者资金需求者金融市场以票据为载体的融资关系拆借等融资关系调空关系 监管关系间接融资关系直接融资关系证券认购关系证券发行关系存款关系贷款关系第5页/共62页二、金融法的调整对象 金融法的调整对象：金融法律规范的效力所涉及的社会关系的范围，即金融关系。1、金融业务关系（横向）（1）直接金融关系 （2）间接金融关系 （3）金融中介服务关系 2、金融管理关系（纵向）人行是我国的中央银行，具有国家机关性质，对金融业的主管机关

3、。调空关系：用货币工具 监管关系：对货币发行、转帐、现金 对金融主体的市场准入和金融业务的监管 对非法金融活动的调查和处罚第6页/共62页第二节 金融法的渊源与体系一、金融法的渊源（表现形式）1、宪法2、金融法律3、金融行政法规4、金融部门规章5、金融地方性法规和地方政府规章6、行业自律性规范第7页/共62页二、我国金融法体系1、金融组织机构法2、金融业务法银行业务法银行业务法证券业务法证券业务法信托业务法信托业务法保险业务法保险业务法3、金融调控与监管法中央银行货币政策法中央银行货币政策法人民币管理法人民币管理法外汇和外债管理法外汇和外债管理法金融监管法金融监管法第8页/共62页第三节第三节

4、 金融法的基本原则金融法的基本原则一、保持货币稳定，以此促进经济增长的原则。一、保持货币稳定，以此促进经济增长的原则。1 1、中国人民银行法明确规定，中国人民银行货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。2 2、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级部门、社会团体和个人的干涉。3 3、20032003年1212月新修订的中国人民银行法将金融监管职能从人民银行职能中分离出来，较好地解决了人民银行身兼两职以及由此带来的角色冲突问题，有利于人民银行集中精力更好地制定和执行货币政策。4 4、中国人民银行的各级分支机构是总行的派出机构，接受

5、总行的集中统一领导和管理。5 5、人民银行发行实行集中统一发行、计划发行和经济发行。集中是指人民银行的发行权集中于代表国家得到中央银行政府国务院。统一是指国家授权人民银行统一垄断发行。计划发行是指货币发行要根据国家经济发展的要求，有计划地发行。具体由人行总行提出货币发行计划，报国务院批准后组织实施。经济发行又称信用发行。于经济发行相对的是财政发行，即国家为了弥补财政赤字而超过经济发展需要过量发行货币，其最终结果是导致通胀。第9页/共62页二、防范和化解金融风险，维护金融稳定的原二、防范和化解金融风险，维护金融稳定的原则。则。1 1、从金融立法方面而言，要科学、合理地建立、健全各种金融法律、法规

6、和规章制度，为防范和化解金融风险创造良好的法律环境。2 2、从金融执法方面而言，要改进金融监管的方式、方法，完善有关资本充足率、贷款损失准备金、资产集中度、流动性管理、风险管理和内部控制等方面的监管程序，切实加强非现场检查、现场检查和聘用外部审计、综合并表监管等措施。3 3、从金融守法方面而言，各金融机构必须健全内部控制和各项业务制度，做到合法经营、合规经营、审慎经营。第10页/共62页三、保护投资者利益的原则三、保护投资者利益的原则四、在立足于中国国情的基础上与国际惯四、在立足于中国国情的基础上与国际惯 例接轨的原则例接轨的原则第11页/共62页第一节 金融法律关系的概念与特征一、金融法律关

7、系的概念 1、法律关系：法律规范在调整人们行为过程中形成的权利与义务关系。2、金融法律关系：金融法律规范在调整金融关系主体进行金融活动和金融管理活动的过程中所形成的权利和义务。3、金融关系与金融法律关系 （1）没有金融关系，不可能产生金融法律关系。即金融关系是金融法律关系存在的前提条件。（2）金融法律关系是金融法律规范调整金融关系一的结果，而并非一切金融关系都是金融法律关系。第13页/共62页二、金融法律关系的特征（一）一般特征1、金融法律关系一是国家意志的反映。2、金融法律关系是金融法律关系参与者意志的反映。3、金融法律关系参与者的权利和义务由国家强制保障实现。（二）金融法律关系的独有特征

8、1、金融法律关系的当事人必有一方是金融机构。2、内容具有经济性和行政性的双重复杂性。3、金融法律关系具有广泛性和复杂性。4、其确立、变更和终止，要求采用要式法律行为的形式。第14页/共62页第二节 金融法律关系的构成要素一、金融法律关系的主体（一）金融法律关系主体的概念 指享有权利和承担义务的当事人。-参与者（二）金融法律关系主体的种类 1、金融机构 2、各经济组织、事业单位、社会团体 3、自然人 4、外资、侨资、合资金融机构第15页/共62页二、金融法律关系的客体 1、货币 2、金银 3、企业债券、金融债券和股票等有价证券 4、其他金融资产 5、行为三、金融法律关系的内容 指金融法律关系主体

9、所享有的权利和承担的义务。（一）权利1、权利人依法直接为一定行为的可能性。2、权利人依法不为某种行为的可能性。3、权利人依法请求义务人为某种行为的可能性。4、权利人依法请求义务人不为某种行为的可能性。第16页/共62页（二）义务 主体依法必须为一定的行为或不为一定行为的必要性（1）义务人依法必须为一定的行为（2）义务人依法必须不为一定的行为（3）义务人只承担法定或约定范围内的义务。（4）义务人不承担义务将承担法律责任。四、金融法律关系的形成、变更和消灭（一）金融法律关系的形成、变更和消灭的概念1、金融法律关系的形成：指主体之间因特定事由产生权利和义务关系。如：借款人与银行之间-订立贷款合同 第

10、17页/共62页2、变更 指金融法律关系的主体、客体或权利义务发生变化。主体变更 客体变更 内容变更3、消灭 指金融法律关系主体的权利与义务关系完全终止。（二）原因 法律事实：指法律规定的能够引起金融法律关系形成、变更、消灭的客观情况。第18页/共62页第三节 金融法律关系的种类一、直接融资法律关系 指非金融机构的公司、企业和个人之间及其与证券、信托等非银行金融机构之间因股票、债券等有价证券的发行、交易活动而在金融市场上产生的直接融资关系。1、证券发行关系 2、证券交易关系第19页/共62页二、间接融资法律关系 指非金融机构的公司、企业和个人依法通过银行等金融机构进行资金融通而形成的间接融资关

11、系。1、金融机构与非银行金融机构和自然人之间存款、储蓄行为而产生的存款关系储蓄关系。2、因信贷、担保贷款而产生的借贷关系。3、金融机构之间第20页/共62页三、金融中介服务法律关系 指银行等金融机构与非金融机构的法人、其他组织和自然人之间因金融中介服务而产生的金融中介服务关系。四、金融监管法律关系 指国家金融管理机关与金融机构、非金融机构和个人之间的金融监督管理关系。（1）中央银行（2）金融主管机关（3）司法机关第21页/共62页第四节 金融法律关系的保护一、保护金融法律关系的必要性二、金融法律关系的保护机构1、金融监管机构2、仲裁机构3、人民司法机关三、金融法律关系的保护方法1、行政保护法2

12、、经济保护法 3、司法保护法 第22页/共62页第三章 金融担保法担保保证抵押质押留置和定金第23页/共62页 第一节 担保法概述一、担保的概念 担保是指按照法律规定或当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。二、担保的作用 1、对金融机构 2、对借款人 3、对整个社会第24页/共62页第二节 保证一、保证的概念和种类（一）保证的定义及特征 （二）保证种类二、保证人 1、保证人含义 2、保证人的资格 3、共同保证人第25页/共62页三、保证合同和保证方式（一）保证合同的内容（二）保证方式一般保证方式连带责任保证方式第26页/共62页一般保证和连带责任保证的区别

13、：一般保证的保证人享有先诉抗辩权，即一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产强制执行仍不能履行债务以前或在有债权担保时先执行物权担保以前，对债权人的履行债务的请求可以拒绝，这就是一般保证人的先诉抗辩权。保证人享有的抗辩权主债务人的抗辩权一般保证人的先诉抗辩权第27页/共62页四、保证责任（一）保证人承担保证责任的范围1、法定保证责任主债权利息违约金损害赔偿金实现债权的费用2、约定保证责任3、保证范围的推定第28页/共62页（二）主合同当事人变更和主合同内容变更对保证责任的影响 1、债权转移 2、债务转移3、主合同内容变更（三）保证责任期间1、法定期间（1）一般保证：期间适用诉

14、讼时效中断的规定。（2）连带责任保证：2、约定期间（四）保证责任的承担（五）保证责任的消灭第29页/共62页（六）保证期间 保证期间是指保证责任的存续期间。一般保证和连带保证的保证期间都是一样的。保证期间应在保证合同中明确规定。如果当事人没有约定的，保证期间为主债履行届满之日起6个月。例如：甲为债权人，乙为债务人，甲乙约定乙于2008年5月1日还款；丙为保证人，甲丙签订保证合同，但并没有明确约定丙承担保证责任的期间，那么依照法律规定，丙的保证期间为主债履行届满之日起6个月，即如果乙于2008年5月1日未按时履行债务，那么丙的保证期间为2008年5月1日起6个月。如果甲丙约定了保证期间的，就按照

15、约定的保证期间。第30页/共62页（七）诉讼时效诉讼时效是指通过诉讼程序向法院提出保护民事权利请求的有效期限。也就是原告向法院提起诉讼必须在法律规定的诉讼时效内，否则，原告的将丧失胜诉权。时效将发生权利得丧的效果。时效期间是法定的，当事人不得约定、更改或预先抛弃。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时计算。诉讼时效中断：诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。案例第31页/共62页保证合同的诉讼时效为两年 一般保证中的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。如果债权

16、人没有对债务人提起起诉或仲裁的，即为保证期间经过，保证人免责。连带保证中的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，保证合同诉讼时效开始计算，如果债权人未请求保证人承担保证责任的，即为保证期间经过，保证人免责。这里并不需要债权人向债务人提起诉讼或申请仲裁，所以连带保证的诉讼时效期间起算日与一般保证不同。第32页/共62页第三节 抵押一、抵押的概念和特征（一）抵押的概念（二）抵押的特征1、具有物权性2、具有担保性3、是一种价值权第33页/共62页二、抵押权的设立二、抵押权的设立（一）抵押合同（一）抵押合同1、抵押合同的概念2、抵押合同的形式要件3、当事人4、内容（二）抵押财产（二）抵押财产

17、 1、设定抵押物的财产必须具备的条件2、可以设定抵押的财产3、不能设定抵押的财产（三）抵押物的登记（三）抵押物的登记1、抵押登记的意义 2、抵押登记的效力3、应登记的抵押权的登记机关第34页/共62页三、抵押权的效力（一）抵押担保责任的范围（二）实现抵押权的费用（三）抵押人对抵押物的处分（四）抵押权人的权利 保全的权利、处分的权利和优先受偿权 第35页/共62页五、抵押权的实现（一）抵押权实现的条件 （二）抵押权实现的途径 （三）抵押权实现的方法六、抵押权的消灭（一）抵押权因实行而消灭（二）抵押权因债权的消灭而消灭（三）抵押财产灭失，又无替代物（四）抵押权因其他原因的消灭七、人的担保和物的担保

18、同时存在第36页/共62页 第四节第四节 质押质押一、质押的概念（一）概念（二）质押与抵押的区别1、占有方式不同2、标的物不同3、权利效力的范围不同4、合同的生效时间不同第37页/共62页 二、动产质押（一）动产质押的概念（二）动产质押的设定 1、设定方式 2、动产质押合同（三）动产质押的效力 1、动产质押对被担保债权的效力 2、动产质押对质物的效力 3、动产质押对质权人的效力（四）动产质押的实现和消灭 1、动产质押的实现 2、动产质押的消灭第38页/共62页 三、权利质押（一）权利质押的概念及性质（二）权利质押的设定（三）权利质押的实现 “流质”问题第39页/共62页 “流质担保流质担保”概

19、念：概念：它是在设立质押权时，抵（质）押人与它是在设立质押权时，抵（质）押人与抵（质）押权人在抵（质）押合同中约定，债抵（质）押权人在抵（质）押合同中约定，债权到达清偿期而未受清偿，抵（质）押物的所权到达清偿期而未受清偿，抵（质）押物的所有权就转为抵（质）押权人所有的一种约定。有权就转为抵（质）押权人所有的一种约定。担保法担保法第第66条规定：条规定：最高人民法院最高人民法院关于适用关于适用中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法若干问题解释若干问题解释第第57条第条第1款规定：款规定：当事人在抵押合同中约定，债务履行期当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转

20、届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为抵押权人所有的内容无效。该内容的无效移为抵押权人所有的内容无效。该内容的无效不影响抵押合同其他部分内容的效力。不影响抵押合同其他部分内容的效力。第40页/共62页第五节第五节 留置和定金留置和定金一、留置（一）概念（二）留置权与动产质权的区别1、权利发生的根据不同。动产质权是在双方当事人的合意，凡是在债权债务关系发生的现场，质权都可能因主债权人与主债务人协议和交付质押财产而产生。2、留置权在债权人占有标的物期间，属于债权人。在质权里，质权人基于质权，也可以请求质物的返还。3、权利的发生与交付占有的关系不同。质权自质押财产交付时产生了质权关系；留置权并

21、不是因为交付占有而发生，它同交付占有没有因果关系。因债务人交付财产而发生的另一些法律关系。留置权的发生是因为债务人不履行这些合同义务，如果履行了，就没有留置权。第41页/共62页（二）留置权与动产质权的区别4、债权人只是在担保不足时，可以行使留置权。债权人只有在其债权担保及受清偿必要的范围，可以留置标的物及实行留置权；质权人不因债务人提供的担保，而妨碍质权的存在或行使。5、质权随担保债权的转移而转移；而商人之间的留置权，是担保其因营业关系所生的债权，虽让与其债权，留置权不随同转移。留置权所谓转移，以有让与的意思及留置物占有的转移为要件，而在质权则因债权的转移而随同转移。6、作为权利的标的物在交

22、付时具有不同的性质。质权的标的物即质押财产，从开始就是担保物；在留置权人同债务人之间并没有留置合同。债务人将财产交付债权人占有，其目的与担保无关，这些财产不是担保物，只有在债务人不按照合同的规定期限履行合同是，才成为担保物。7、留置权在其所担保的债权清偿期已届满未受清偿时，一般催告知债务人，债务人逾期不清偿时，才可以行使留置权；而质权则无须催告，通告出质人就可。第42页/共62页二、定金（一）概念（二）定金的特征1、定金的从属性 定金构成一个从属于主债的从债。定金的有效性以主债的有效性为前提，主债无效时，定金也无效。但定金的无效不影响主债的有效性。2、定金的象征性 定金担保对债权人来说，只是一

23、种比较外在的担保功能，并不具备满足清偿效力。3、定金的双向性 在债务届期未得履行的情况下，交付定金的一方违约时无权收回定金，接受定金的一方违约时返还双倍的定金。4、定金的实践性 定金合同的成立，不仅应有双方当事人的合意，而且应有定金的现实交付。5、定金的任意性第43页/共62页（三）定金与违约金的区别（四）定金与预付款的区别第44页/共62页 第四章第四章 票据法票据法票据法概述票据行为票据的基本制度汇票本票和支票涉外票据的法律适用和票据法律责任第45页/共62页第一节第一节 票据法概述票据法概述一、票据的涵义和种类（一）票据的涵义1、票据的概念 是指出票人依据票据法签发的、由自己无条件支付或

24、委托他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种有价证券。广义和狭义理解 广义：指一切有价证券，包括汇票、本票、支票、股票、债券、仓单、提单等狭义：汇票、本票、支票第46页/共62页 2、票据的特征（1）是完全有价证券 （2）一种要式证券（3）无因证券 （4）文义证券（5）设权证券 （6）金钱债权证明（7）流通证券 （8）缴还证券二、票据法的概念1、概念：是规定票据制度、调整票据关系的法律规范的总和。2、特征：（1）票据法属于国内法，但具有很强的国际性 （2）票据法属于私法范畴，但具有明显的公法色彩 （3）票据法是特别法 （4）票据法具有强制性 （5）票据法具有技术性第47页/共62页第二节第

25、二节 票据的基本制度票据的基本制度一、票据行为制度（一）票据行为的概念和特征1、概念：是以发生票据权利义务为目的而按票据法所实施的法律行为。有广义和狭义两种。2、票据行为的法律特征 要式行为、无因行为、文义行为、独立行为（二）票据行为的种类1、主票据行为：出票2、从票据行为：背书、提示、承兑、付款、退票、追索、保证第48页/共62页二、票据权利制度（一）票据权利的特征（）票据权利是金钱债权。债务人履行义务时，不能以货物、劳务或其他无形财产权利来代替支付金钱的义务。（）票据权利的行使范围限定在票据的当事人中。当事人包括出票人、背书人、承兑人、保证人、付款人，这些人在票据中的地位均处在持票人之前，

26、即持票人有权向这些人中的付款人或任何一个人请求实现自己的票据权利，不受被请求人所处票据活动中的阶段的限制，但是，持票人不得向处在自己后面的当事人追索。（）票据权利的确定性。出票人签发票据时须根据票据法的规定将确定的金额、收款人的名称、出票日期、本人的签章和无条件承诺的事项填写在票据上，之后该票据无论流通到何人手中，无论持票人与付款人之间存在着何种关系，该票据上所确定的票据种类、金额和支付日期是不会有任何改变的，不但持票人不能改变票据上的内容，就是出票人在票据签发后也不得改变票据的金额、日期和收款人的名称这些最基本的事项，如果有所更改的，被更改的票据无效。第49页/共62页（二）票据权利的种类

27、付款请求权和追索权（三）票据权利的取得、行使和消灭三、票据补救制度（一）票据的丧失（二）票据丧失的补救措施 1、挂失止付 2、公示催告 3、提起诉讼第50页/共62页四、票据的伪造和变造1、票据伪造2、票据变造3、票据伪造和变造的效力五、票据的抗辩制度1、票据抗辩的概念2、票据抗辩权的行使第51页/共62页 第三节 汇票一、汇票概述（一）概念（二）特征（三）种类二、汇票的主票据行为（一）出票行为（二）汇票的记载事项（三）付款日期 (四)出票的效力第52页/共62页三、汇票的从票据行为（一）背书1、概念2、背书的种类3、转让背书 背书的效力4、非转让背书（1）委托收款背书 （2）质押背书5、附条

28、件背书和部分背书6、禁止背书第53页/共62页（二）承兑1、承兑的概念2、承兑的程序（1）持票人提示承兑（2）付款人承兑与拒绝承兑3、承兑的效力（三）保证1、保证的概念2、保证的效力3、保证不得附有条件比较担保法与 票据法中的“保证”第54页/共62页（四）付款1、持票人请求付款2、付款人付款狭义付款广义付款第55页/共62页（五）追索权的行使1、行使追索权的条件条件1条件22、拒绝证明的形式3、行使追索权的程序（1）发出追索通知（2）持票人确定追索对象（3）持票人受领追索金额4、再追索权的行使第56页/共62页第四节第四节 本票和支票本票和支票一、本票（一）本票的概念（二）本票的款式（三）本

29、票的行为规范 本票的票据行为包括：出票、背书、保证、付款、追索与汇票不同，见78条、79条、80条第57页/共62页二、支票（一）支票的概念:支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.（二）支票的款式（三）支票的行为规范 出票、背书、付款、追索 1、开立支票存款帐户。2、出票人不得签发空头支票或与其预留签章不符的支票。3、出票人承担保证向持票人付款的责任。4、支票见票即付。5、付款人依法支付票据金额的，对出票人不再承担委托付款责任，对持票人不再承担付款责任第58页/共62页 有关规定（1）支票一律记名。（2）支票提示付款期限

30、为自出票日起10天。（3）出票人不得签发与其预留银行印章不符的支票；使用支付密码的，不得签发支付密码错误的支票。（4）签发人必须在存款余额内签发支票，对出票人签发空头支票；签发与预留银行印章不符的支票，使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予退票，并按票面金额以5%，但不低于1000元的罚款。（5）签发支票必须记载下列事项：标明“支票”字样；无条件支付委托；确定的金额；付款人名称；出票签章。第59页/共62页收款人或持票人委托开户行收款的处理（正存支票）收款人开户行出票人开户行 收款人 出票人（1）出票（2）提示票据交换中心（3）提出交换（4）付款（5）收款第60页/共62页案例分析案例1案例2第61页/共62页感谢您的观看！第62页/共62页