福建省2023年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷B卷附答案.doc

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1、福建省福建省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师强化训年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国婚姻法第十九条规定：夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。请问：该规定适用()夫妻财产制类型。A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B2、按保险性质分类，地震保险属于()。A.社会保险B.商业保险C.政策保险D.财产保险【答案】C3、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。A.宣告日B.增发

2、日C.除权日D.股权登记日期【答案】D4、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】C5、按照合同经济性质分类，保险合同的种类包括()。A.补偿性保险合同和给付性保险合同B.定值保险合同和不定值保险合同C.单一风险合同、综合风险合同和一切险合同D.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同【答案】A6、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。A.房子有增值潜力B.以同样的付出拥有较佳的居住品质C.可能会让生活的质量大打折扣D.满足心理的安全感【答案】B7、下列关

3、于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B8、下列关于保险与保证的说法不正确的是()。A.保险依约赔偿损失或给付保险金是履行自己应尽的义务B.保证人对债权人履行债务是有条件的，即被保证人不履行义务C.当保证人代偿债务后，有权向被保证人进行追偿D.当财产保险事故是由第三人的过错造成时，保险人无代位求偿权【答案】D9、根据个人理财的特点，可以将其会计

4、要素分为资产、负债、()、收入、()。A.所有者权益、费用B.净资产、费用C.所有者权益、支出D.净资产、支出【答案】D10、客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为()、轻度保守型、中立型、轻度进取型和()。A.保守型；进取型B.保守型；投资型C.谨慎型；进取型D.谨慎型；投机型【答案】A11、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A.行为人主观上有过错B.行为人实施了侵害行为C.有形损害难以确定损失金额D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系【答案】C12、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。A.12B.23C

5、.36D.48【答案】C13、诉讼离婚中对女方有特殊的保护，在一定期间限制男方的离婚请求，下列不属于该情形的是()。A.女方分娩不到一年B.女方怀孕C.女方生病住院D.女方实施终止妊娠手术后六个月内【答案】C14、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定【答案】C15、下列属于间接投资的是()。A.投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营B.与当地企业合作开办合作企业C.投资者投入资本，不参与经营D.投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益【答案】D16、

6、道琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。A.20 家著名大工商业公司股票，15 家具有代表性的运输业公司股票和 30 种具有代表性的公用事业大公司股票B.30 家著名大工商业公司股票，15 家具有代表性的运输业公司股票和 20 种具有代表性的公用事业大公司股票C.20 家著名大工商业公司股票，30 家具有代表性的运输业公司股票和 15 种具有代表性的公用事业大公司股票D.30 家著名大工商业公司股票，20 家具有代表性的运输业公司股票和 15 种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】D17、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】

7、D18、信用保险合同的政治风险责任不包括()。A.政府有关部门征用或没收B.买方政府无力偿付债务C.政府有关部门汇兑限制D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动【答案】B19、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。A.借款人应提前 20 个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的【答案】D20、关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织

8、，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大【答案】D21、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。A.抵

9、押加连带责任保证B.信用担保C.抵押加购房综合险D.质押担保【答案】B22、信托目的必须符合一定的要求，除了()。A.具有合法性B.一定能获得资产增值C.可能达到或实现D.为受益人所接受【答案】B23、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。A.1B.2C.3D.4【答案】B24、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。A.20B.25.5C.40D.70【答案】B25、共有物的管理费用不包括()。A.保存费用B.改良费用C.缴纳税款D.更新费用【答案】D26、20 世纪 80 年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，

10、开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。下列关于各国的措施叙述正确的是()。A.法国降低了养老金的给付额B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C.英国把第一层养老金实行民营化D.瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一【答案】D27、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。A.发起人B.服务人C.受托人D.特设机构【答案】D28、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。A.教育规划具有弹性小的特点，因此子

11、女教育计划应较家庭其他计划优先考虑B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求【答案】C29、下列有关有限合伙的说法错误的是()。A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受利润分配和分担亏损D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任【答案】B30、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。

12、A.20 年B.25 年C.30 年D.50 年【答案】D31、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。A.王某可以不付给刘某生活费B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承C.王某每月必须付给刘某一定的生活费D.王某应该赡养刘某【答案】A32、赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是()。A.社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的B.社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠C.社会保险首先考

13、虑公平，而商业保险更多考虑效率D.社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险【答案】B33、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满 55 周岁，女年满()周岁。A.40B.45C.50D.55【答案】B34、王某与赵某 2010 年结婚。2011 年 7 月，王某出版了一本小说，获得 20 万元的收入。2012 年 1 月，王某继承了其母亲的一处房产。2012 年 8 月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼 1 万多元。对此，下列说法中错误的是()。A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有B.

14、王某继承的房产归夫妻共有C.赵某获得的 6 万元赔偿金归赵某个人所有D.赵某接受的礼金归赵某个人所有【答案】D35、订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。这体现出保险合同是().A.要式合同B.双务合同C.附和合同D.有偿合同【答案】A36、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以()作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.风险转移层次【答案】A37、在定期死亡保险；终身死亡保险；两全保险；年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。A.B.C.D.【答

15、案】B38、在固定资产投资额指标中，根据固定资产投资的资金来源，下列不属于国家预算内资金的是()。A.中央财政基本建设基金B.国家专项贷款C.专项支出D.贴息资金【答案】B39、财产分配与传承规划的目标是()。A.公共财产B.客户个人财产C.社会财产D.夫妻婚前财产【答案】B40、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C41、连续竞价时，某只股票的买人申报价格为 15 元，市场即时的最低卖出申报价格为 14.98 元，则成交价格为()。A.15 元B.14.98 元C.14.

16、99 元D.不能成交【答案】B42、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率适宜的范围为()之间。A.25%30%B.50%60%C.70%80%D.80%90%【答案】A43、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿B.收集客户的财务及非财务信息C.列出家庭资产负债表和收入支出表D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整【答案】B44、连续竞价时，某只股票的买人申报价格为 15 元，市场即时的最低卖出申报价格为 14.98 元，则

17、成交价格为()。A.15 元B.14.98 元C.14.99 元D.不能成交【答案】B45、()是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】B46、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遗产分割前共有【答案】A47、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A.1/6B.1/10C.1/12D.1/8【答案】C48、按照全球通行的方法，金融业务的划分

18、不包括()。A.商业银行业务B.保险业务C.证券业务D.投资管理业务【答案】D49、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。A.基差风险B.合约品种差异造成的风险C.标的物风险D.流动性风险【答案】D50、刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要 2 万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月 1000 元的驻外补贴，选择长

19、期驻外，但 1 年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。A.一般情况下子女教育等财产投入风险B.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险C.离异情况下子女抚养教育财产的风险D.分居情况下子女抚养教育财产的风险【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD2、政府的行政

20、管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【答案】ABCD3、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD4、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

21、E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD5、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC6、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD7、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为 1C.负债比率的数值变化范围在 12D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在 0.3

22、以下E.0.4 是负债比率的临界点【答案】AB8、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利D.企业与企业之间要实行等价交换原则E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的

23、结构比例关系【答案】AD9、1997 年有效银行监管的核心原则确定了一个有效监管体系所必须具备的 25 项基本原则，分 7 类，以下属于这 7 类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD10、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC11、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后 1

24、年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后 1 年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现住房后 1 年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续E.跨行政

25、区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金【答案】ABD12、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD13、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD14、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以

26、法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC15、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案】BCD16、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业理财规划师将受到行E.罚款【答案】BCD1

27、7、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC18、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD19、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD20、下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权【答案】ABCD