保险学第一讲：风险的定义.ppt

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1、保 险 学 原 理成春林成春林南京师范大学商学院南京师范大学商学院第一讲 社会中的风险风险的含义风险的含义损失机会损失机会风险事件和风险因素风险事件和风险因素风险的基本类型风险的基本类型纯粹风险的种类纯粹风险的种类风险对社会的负担及处理风险的方法风险对社会的负担及处理风险的方法911事件风险的内涵一、风险的含义一、风险的含义（一）风险的含义（一）风险的含义 保保险险领领域域中中的的风风险险是是指指损损失失的的不不确确定定性性。包包含含以以下下几层含义：几层含义：1.1.风险是损失的可能性。风险是损失的可能性。2.2.不确定的损失才是风险。不确定的损失才是风险。3.3.风险既是客观现实，又是一种

2、主观感受。风险既是客观现实，又是一种主观感受。（二）客观风险与主观风险（二）客观风险与主观风险客观风险被定义为实际损失与期望损失的离差。客观风险被定义为实际损失与期望损失的离差。主观风险被定义为基于个人思想状态或者精神状主观风险被定义为基于个人思想状态或者精神状态的不确定性。态的不确定性。损失机会损失机会与风险的概念是紧密相连的。所损失机会与风险的概念是紧密相连的。所谓损失机会被定义为事件发生的概率。同谓损失机会被定义为事件发生的概率。同样地，样地，“概率概率”也有客观和主观两个方面。也有客观和主观两个方面。1、客观概率可以通过两种途径来获得：、客观概率可以通过两种途径来获得：第一，先验概率第

3、一，先验概率第二，归纳推理第二，归纳推理2、主观概率、主观概率主观概率就是个人对损失机会的主观估计，主观概率就是个人对损失机会的主观估计，它不需与客观概率相吻合。它不需与客观概率相吻合。问：哪些因素影响主观概率的确定？问：哪些因素影响主观概率的确定？风险事件和风险因素风险事件被定义为导致损失发生的原因。风险事件被定义为导致损失发生的原因。风风险险因因素素是是指指引引起起或或增增加加风风险险事事故故发发生生的的机机会会，或增加损失严重程度的潜在条件。或增加损失严重程度的潜在条件。(1)(1)实实质质性性风风险险因因素素。它它是是指指引引起起或或增增加加损损失失机机会会，或增加损失严重程度的客观物

4、质条件。或增加损失严重程度的客观物质条件。(2)(2)道道德德风风险险因因素素。它它是是指指由由于于个个人人或或团团体体的的不不诚诚实实或或居居心心不不良良，故故意意促促使使风风险险事事故故发发生生或或扩扩大大风风险险事故损失程度的主观因素。事故损失程度的主观因素。(3)(3)心心理理风风险险因因素素。它它是是指指由由于于人人们们主主观观上上的的疏疏忽忽或或过过失失，以以致致引引起起或或增增加加风风险险事事故故的的发发生生机机会会，或扩大损失程度的非故意因素。或扩大损失程度的非故意因素。（4 4）法法律律风风险险因因素素。法法律律系系统统或或者者规规章章体体系系中中增增加加损失发生频率或严重程

5、度的因素。损失发生频率或严重程度的因素。风险的基本类型(一一)按风险的性质分类按风险的性质分类 1.1.纯粹风险纯粹风险 2.2.投机风险投机风险 纯粹风险与投机风险的区别在于：纯粹风险与投机风险的区别在于：1.1.风险性质不同。风险性质不同。2.2.影响范围不同。影响范围不同。3.3.发生特点不同。发生特点不同。4.4.二者具有同一性。二者具有同一性。(二二)按风险产生的原因分类按风险产生的原因分类 自然风险自然风险 社会风险社会风险 经济风险经济风险 技术风险技术风险(三三)按风险的变化性质分类按风险的变化性质分类 1.1.静态风险静态风险 2.2.动态风险动态风险 静态风险与动态风险的区别：静态风险与动态风险的区别：发生特点不同发生特点不同风险性质不同风险性质不同影响范围不同影响范围不同（四）（四）按风险损害的对象分类按风险损害的对象分类 财产风险财产风险 人身风险人身风险 责任风险责任风险 信用风险信用风险风险对社会造成的负担风险的出现带来了一些不利的社会好经济影响，风险的出现带来了一些不利的社会好经济影响，有以下三种主要负担：有以下三种主要负担：1、更多的紧急事件基金、更多的紧急事件基金2、无法提供某些商品和服务、无法提供某些商品和服务3、忧虑和恐惧、忧虑和恐惧处理风险的方法避免损失控制风险自留非保险转移保险