陕西省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案.doc
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1、陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案关提分题库及完整答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、授权委托书授权不明的,关于责任承担,下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任【答案】C2、(2019 年真题)因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B3、QDII 产品
2、投资金融衍生品应限于()。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】B4、中华人民共和国建筑法规定,建筑工程开工前,建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取();但是,国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】C5、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化,转移资产、抽逃资金以逃避债务,丧失商业信誉,有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的,可以行使()。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩
3、权【答案】D6、(2018 年真题)从实际应用来看,根据产品风险等级的不同,下列关于极低风险产品的表述中,正确的是()。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】A7、(2018 年真题)综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品,此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D8、安全生产考核包括安全生产知识考核和()。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意
4、识【答案】C9、根据生命周期理论,个人在退休期的投资工具是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】C10、上市开放式基金 LOF 的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】D11、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A12、梁板结构的拆模顺序是()。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】C1
5、3、增加或调换的人员按新入场人员进行()安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】B14、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆,并应布置()。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】B15、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元,假定年利率为 10,每年付息一次,则该笔投资 3 年后的本利和是()元。(不考虑利息税,答案取近似数值)A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A16、(2017 年真题)假定 A 客户今年存入银行 10000 元,年利率为 10,按年复利计算,到期一次性还本付息,则该笔投资 5 年后的本息和为()元
6、。(答案取近似数值)A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D17、根据中华人民共和国合伙企业法的规定,在普通合伙企业中,下列各项中,不可以成为合伙人出资的是()。A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】D18、(2018 年真题)基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持(),注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】B19、(2017 年真题)下列关于个人理财的相关说法错误的是()。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人
7、员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A20、银行理财师小于认为央行可能会加息,想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系,为避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场价格售出,第二天,该债券价格下跌了 5。小于的行为违反的原则是()。A.没有违反职业道德准则,因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则,因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则,因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则,因为他没有获得客户授权【答案】B21、对于个人投资者而言,不可通过()等金融产品参与
8、股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】D22、(2021 年真题)下列选项中,属于间接融资工具的是()A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】B23、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后【答案】D24、(2017 年真题)个人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是()。A.本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转,凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划
9、转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计 1 万元以下的,可以在银行直接办理【答案】A25、(2021 年真题)下列属于个人理财规划核心内容的是()。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划,财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】C26、在客户信息收集和整理阶段,下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进
10、行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写,定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】C27、(2018 年真题)下列关于结构性理财产品的表述中,错误的是()。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异,但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说,结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看,大部分结构性存款为保本型产品,但在实际业务中,也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言,结构性存款的投资收益主要来源于
11、两方面:一是存款部分产生的固定收益,二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】A28、下列关于综合理财服务的理解,错误的是()。A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D29、当()时,需经核保人核保,保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁B.投保人年龄超过 65 周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B30、(2021 年真题)下列关于生命周期理论的表述,正确的是()A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶
12、段B.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时,个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】C31、(2017 年真题)家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是()。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】A32、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权费。A.权利;得到B.权利;支付C.义务;得到D.义务;支付【答案】C33、(2018 年真题)对客户家庭信息进行了整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括()。A.资产负债结构分析B.投资组
13、合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】B34、以下不是债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D35、下来说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B36、(2020 年真题)下列不属于银行代理贵金属业务的是()。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】D37、根据税收征收管理法律制度的规定,税务机关作出的下列行政行为中,纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议,对行政复议决定不服的再提起
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