陕西省2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）.doc

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1、陕西省陕西省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理题年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。A.数据应用B.数据大集中C.现代化支付D.互联互通【答案】B2、（）是指贷款期限在 5 年（不含 5 年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】D3、下列关于金融消费，说法错误的是（）。A.金融消费具有无形

2、性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】C4、资本办法规定，符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】C5、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C6、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】C7、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）

3、。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】D8、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】A9、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C10、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】B11、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业

4、规范【答案】D12、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B13、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B14、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】B15、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.

5、树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】A16、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在 112 个月D.一般以抵押方式发放【答案】C17、（）被认为是现代内部审计的开始。A.1939 年B.1941 年C.1944 年D.1945 年【答案】B18、()是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】D19、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款

6、人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】A20、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】B21、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C22、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政

7、处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】C23、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】B24、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（）利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】D25、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则

8、【答案】D26、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】D27、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】D28、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证 7 日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60B.15C.20D.30【答案】D29、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长

9、期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B30、（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】B31、特殊的固定资产贷款是（）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】B32、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】D33、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】D34、生产调度工作的

10、基本要求是()。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】A35、()又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】D36、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.30B.50C.80D.100【答案】D37、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】D38、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，

11、进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】A39、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】B40、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】D41、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】A42、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同

12、时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B43、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】A44、我国商业银行证券投资以各类（）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】C45、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】A46、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D

13、.45【答案】C47、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】C48、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】D49、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B50、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200

14、%C.250%D.500%【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据防范和处置非法集资条例（国务院令第 737 号）等规定，下列说法正确的有（）。A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款B.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容C.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利益一般不

15、得作为清退集资资金【答案】BCD2、金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强薪酬和激励机制的监管【答案】ABCD3、我国商业银行建立的治理架构包括的层面有（）。A.以股东会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面E.以监事会为流动性风险管理的监督和评价层面【答案】BCD4、流动性风险管理体系应当包含（）。A.全面的内部控制系统B.完善的流

16、动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD5、根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC6、互联网金融发展的总体要求有（）。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D

17、.健康发展E.风险提示【答案】ABCD7、根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC8、监管评级应当遵循（）原则。A.及时性B.全面性C.差异性D.审慎性E.系统性【答案】ABD9、根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有金融或融

18、资租赁工作经历 3 年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD10、我国经济政策体系中的五大理念是（）。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】ABCD11、信托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的委托关系。A.受益

19、人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】AD12、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）。A.全球系统重要性银行附加资本要求 4%B.最低资本要求 5%C.储备资本要求 2.5%D.最低资本要求 6%E.国内系统重要性银行附加资本要求 1%【答案】BC13、下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】B14、资产公司的主要业务包括（）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务E.理财业务【答案】ABD15、根据银行业监管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）

20、。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本补充能力E.损失准备金【答案】ABC16、对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。A.土地B.生态C.环保D.国防E.经济【答案】ACD17、资产负债管理最根本的内涵是（）。A.流动性风险的管理B.商业银行稳健发展的管理C.风险限额下的协调式管理D.前瞻性的策略选择管理E.资本充足率水平的管理【答案】CD18、一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查，即完成（）的全部工作。A.现场检查准备阶段B.现场检查实施阶段C.现场检查报告阶段D.现场检查处理阶段E.现场检查档案整理阶段【答案】ABCD19、产品品种指标的确定首先要考虑市场需求和企业实力，下列()指标体现了企业实力。A.市场容量B.企业生产产品对国计民生的影响程度C.产品销售能力D.企业原材料供应能力E.企业销售能力【答案】CD20、以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有（）。A.募集发行债务、资本补充工具B.信用卡业务C.衍生产品交易业务D.离岸银行业务E.信贷资产收益权转让【答案】ABCD