陕西省2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案.doc

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1、陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理押年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、伪造、变造多户头支票属于（）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】C2、自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】A3、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】D4、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做

2、好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】C5、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B6、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】A7、（2018 年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发

3、相关损失的可能性被称为（）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】B8、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于 100B.小于 100C.等于 100D.不能确定【答案】B9、（）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】A10、某商业银行资产总额为 200 亿元，风险加权资产总额为 150 亿元，资产风险暴露为 170 亿元，预期损失为 5 亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答

4、案】C11、投资者把他的财富的 40%投资于一项预期收益率为 15%的风险资产，60%投资于收益率为 6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B12、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】D13、我国监管机构要求商业银行 2013 年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D

5、.经济风险【答案】B14、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】D15、（2022 年 7 月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】B16、下列属于货币期货

6、的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】B17、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs 系统B.5Ps 系统C.CAMELs 系统D.以上都是【答案】D18、假设美元兑英镑的即期汇率为 1 英镑兑换 20000 美元，美元年利率为3，英镑年利率为 4，则按照利率平价理论，1 年期美元兑英镑远期汇率为()。A.1 英镑=1.9702 美元B.1 英镑=2.0194 美元C.1 英镑=2.0000 美元D.1 英镑=1.9808 美元【答案】D19、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】B20、A 银行持有的某资产组

7、合在持有期为 1 天、置信水平为 98.5%的情况下，计算的风险价值为 5 万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有 98.5%的可能性其收益会超过 5 万元B.在次日交易中有 98.5%的可能性其损失会超过 5 万元C.在次日交易中有 98.5%的可能性其收益不会超过 5 万元D.在次日交易中有 98.5%的可能性其损失不会超过 5 万元【答案】D21、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】D22、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商

8、业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】D23、客户风险的基本面指标不包括（）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】B24、企业 2017 年流动资产合计为 3000 万元，其中存货为 1500 万元，应收账款1500 万元，流动负债合计 2000 万元，则该公司 2017 年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C25、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策

9、，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】B26、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】A27、（2018 年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】D28、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】C29、

10、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。A.15B.30C.60D.70【答案】D30、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】A31、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】A32、（2019 年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略

11、目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】B33、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】B34、（2018 年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】B35、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。A.本外币备付率连续一周低于 2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的 20C

12、.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】A36、假设一位投资者将 10 万元存入银行，1 年到期后得到本息支付共计 101000元，则投资的绝对收益是()A.1000 元B.100 元C.9.9%D.10%【答案】A37、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】B38、银行宏观审慎监管的核心是()。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】A39、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理

13、状况D.识别和评价收益状况【答案】D40、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】C41、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】A42、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根

14、据预期损失对信贷资产进行划分【答案】A43、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】D44、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】C45、（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】A46、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.

15、明确记载的危机处理决策流程【答案】D47、（2018 年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】D48、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】B49、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努

16、力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】D50、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列说法正确的是（）。A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操

17、作风险损失事件进行重点关注和确认B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性【答案】ACD2、下列选项中，不属于施工项目目标控制问题的要素的是（）。A.施工项目B.控制主体C.纠偏措施D.排除干扰【答案】D3、商业银行资本发挥的作用主要体现在（）。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消

18、化损失C.限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力【答案】ABCD4、银行机构的信息披露主要分为（）。A.会计信息披露B.法律信息披露C.风险信息披露D.操作信息披露E.监管要求的信息披露【答案】A5、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因进行划分，商业银行面临的风险包括（）。A.战略风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险E.市场风险【答案】ABCD6、下列关于风险敏感性分析论述，正确的有（）。A.风险敏感性指标可以用于一切关于风险的分析B.久期、凸性等都是衡量风险敏感性的指标C.风险敏感性是指资产价值对相关变量变化的反映D.风险敏感性

19、分析适用于相关变量变动较小时使用E.利用泰勒展开近似法，展开阶数越高，则对风险敏感性的描绘越精确【答案】BCD7、下列关于缺口分析的理解，正确的有()。A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法B.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降C.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升D.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口E.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响【答案】AD8、可以用来量化收益率风险或者收益率波动性的指标有()。A.预期收益率B.中位数C.方差D.标准差E.众数【答案】CD9、在其他条件

20、相同的情况下，（）因素将导致一份卖出股票期权合约价值升高。A.到期时间延长B.利率降低C.标的股票价格的波动率提高D.标的股票的市场价格提高E.合约的执行价格提高【答案】ABC10、商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。A.销售情况B.人员流动情况C.福利保障情况D.成本控制情况E.盈利能力【答案】AD11、下列有关关联交易的说法，正确的有()。A.国家控制的企业问因为彼此同受国家控制而成为关联方B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游

21、企业再将产成品提供给销售公司销售D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征E.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制【答案】BCD12、风险管理信息系统应当（）A.设置灾难恢复以及应急操作程序B.建立错误承受程序C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志E.设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵【答案】ABC13、在负债来源分散化管理中，银行应该在（）以及地理位置上保持适度的分散性。A.期限B.货币C.交易对手D.是否抵押状态E.金融工具类型【答案】ABCD14

22、、市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。A.存款人B.其他债权人C.高级管理人员D.银行股东E.从业人员【答案】ABD15、中国 2008-2012 年反洗钱战略确定，2012 年前建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。A.以防为主B.打防结合C.密切协作D.以打为主E.高效务实【答案】ABC16、总敞口头寸

23、一般有三种计算方法（）。A.头寸限额B.止损限额C.累计总敞口头寸法D.净总敞口头寸法E.短边法【答案】CD17、远期汇率的决定因素包括()。A.两种货币之间的利率差B.金额C.期限D.即期汇率E.商品价格【答案】ACD18、单一法人客户信用风险识别应主要从以下（）方面入手。A.基本信息分析B.财务状况分析C.非财务因素分析D.担保分析E.运营分析【答案】ABCD19、关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的有()。A.资金投入巨大B.并不适合所有的商业银行C.涉及的风险管理领域非常全面D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力【答案】ABC20、单一客户风险监测的环境类指标包括()。A.信用环境B.政策法规环境C.外部重大事件D.公司治理结构E.融资主体的合规性【答案】ABC