陕西省2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷B卷附答案.doc

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1、陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财押年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷题练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B2、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】A3、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】D

2、4、（2018 年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D5、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C6、（2017 年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D7

3、、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】B8、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】A9、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案

4、】A10、（2021 年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】B11、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。A.死亡 3 人B.死亡 2 人C.死亡 1 人D.重伤 3 人【答案】A1

5、2、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C13、（2017 年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】A14、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理

6、财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D15、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】D16、某企业年初借得 50000 元贷款，10 年期，年利率 12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为 56502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C17、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【

7、答案】C18、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B19、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】C20、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】D21、（2018 年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的 1 元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】A22、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案

8、】B23、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】B24、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B25、投保人最基本的义务是（）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】C26、下列哪一项不

9、是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】D27、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C28、（2020 年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】C29、（201

10、7 年真题）某房地产投资项目的名义年利率为 15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）A.14.43和 14.24B.15.97和 15.24C.16.22和 15.87D.16.08和 15.87【答案】D30、A 方案在 8 年中每年年初付款 200000 元，B 方案在 8 年中每年年末付款200000 元，若利率为正且相同，则两个方案在第 8 年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】C31、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017

11、年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】B32、（）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B33、（2020 年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】A34、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20 世纪 80 年代末到 90 年代B.21 世纪初到 2

12、005 年C.20 世纪 90 年代中后期D.20 世纪 60 年代到 80 年代【答案】C35、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D36、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】A37、（2017 年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理

13、财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A38、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B39、投资人以 950 元的净价买入一张面值为 1000 元的 10 年期债券，票面利率为 10，若债券发行人拟在 1 年后以 1060 元的净价

14、回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】D40、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】C41、（2019 年真题）李小姐有存款 100 万元，打算做一笔为期 3 年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行 3 年期的定期存款，年利率为 5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为 4%，按年复利计算，两种方式 3 年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.1500

15、00、120000D.157625、120000【答案】A42、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】A43、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】D44、（2018 年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少

16、包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】D45、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】A46、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】D47、（2018 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是

17、不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】D48、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B49、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B50、施工现场食堂必须有（）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2020 年真题）客户风险特征的因素包括（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.外来因素E.内部因素【答案】ABC2、（2018 年真题）债

18、券投资的风险因素包括（）。A.利率风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险【答案】ABCD3、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】ABD4、下列选项中，属于银行承兑汇

19、票特点的有（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC5、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.开立个人外汇储蓄账户E.开立个人外汇结算账户【答案】ABC6、（2017 年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】BCD7、主要负责人未履行安全生产管理职责，导致发生较大安全事故的，由安全生产监督管理部门处以（）罚款。A.上一年年收入 30%B.上一年年收

20、入 40%C.上一年年收入 60%D.上一年年收入 80%【答案】B8、下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A.现值是以后年份到付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系【答案】ABD9、QDII 基金挂钩类理财产品挂钩的 ETF 基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。A.它可以在交易所挂牌交易B.基本上都是指数型开放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用现金收购赎回E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回【答案】ABC10、属于建筑行业最常见的“五

21、大伤害”的是（）。A.高处坠落B.坍塌C.物体打击D.触电E.车辆伤害【答案】ABCD11、工程施工（）在基坑工程开挖深度达到国家建设部危险性较大的分部分项工程安全管理办法规定的标准时,应当长驻施工现场,随时处置施工过程中的安全隐患和安全技术问题。A.总承包单位的总工程师和项目技术负责人B.专业承包单位的技术负责人C.专业承包单位的项目负责人D.以上三者【答案】A12、按照承保方式划分，保险可以分为（）。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】AD13、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关

22、法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD14、以下不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD15、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差B.黄金与股票市场收益正相关C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品D.黄金可以分散投资组合风险E.黄

23、金的价格受到国际市场影响较大【答案】ACD16、（2017 年真题）下列各项属于客户理财目标具体内容的有（）。A.投资规划B.教育投资规划C.税务规划D.遗嘱、遗产规划E.退休养老规划【答案】ABCD17、个完整的退休规划包括（）等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.以上都不对【答案】ABCD18、（2021 年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）A.信用保验B.再保险C.重大疾病保险D.财产保险E.人身保检【答案】CD19、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。A.个人财富的增加，生活期望的满足B.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费支出的合理E.为社会做贡献【答案】ABCD20、（2017 年真题）职业道德的重要性体现在（）。A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任E.以上都对【答案】ABCD