辽宁省2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷B卷含答案.doc

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1、辽宁省辽宁省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师考前冲年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷刺试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是()。A.将客户每月支出 36 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C.形成现金规划报告，交付客户D.向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具【答案】D2、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信

2、用卡消费信贷C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷【答案】B3、与货币政策相比，财政政策内在时滞()，外在时滞()。A.长短B.短长C.长长D.短短【答案】A4、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。A.保障基本生活B.实现自立、尊严、高品质的退休生活C.分享社会经济发展成果D.管理服务社会化【答案】B5、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或

3、者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽洗偿还【答案】B6、政府重点产业发展顺序的安排，一般是()。A.瓶颈产业主导产业支柱产业B.主导产业支柱产业瓶颈产业C.瓶颈产业支柱产业主导产业D.支柱产业主导产业?瓶颈产业【答案】A7、根据企业年金试行办法（20 号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。A.1/12B.1/3C.1/6D.1/2【答案】C8、刘云预计其子 10 年后上大学，届时需学费 50 万元，刘云每年投资 4 万元于

4、年投资回报率 6%的平衡型基金，则 10 年后刘云筹备的学费（）。A.够，还多约 2.72 万元B.够，还多约 0.7 万元C.不够，还少约 2.72 万元D.不够，还少约 0.7 万元【答案】A9、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。A.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过 30 年B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C.对贷款对象有特殊要求D.对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格【答案】D10、以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是()。A.在贷款比例的要求上显得较为宽松B.通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件

5、下也可以申请汽车贷款C.金融公司无杂费D.在贷款期限的要求上显得较为宽松【答案】D11、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。A.债券的发行日期B.债券的到期日期C.债券的承销机构名称D.债券持有人的名称【答案】B12、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为 30 万元。如果保险船舶的保险金额为10000 万元，而出险时新船的市场价为 15000 万元。不计残值，那么在 1 万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是()万元。A.30B.29C.20D.19【答案】D13、关于完善企业职工基本养老保险制度的决定对养老保险的计提方法进行了

6、改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准()为基数，缴费每满 1 年发给 1%。A.以当地上年度在岗职工月平均工资B.以当地上年度在岗职工月平均工资的 20%C.以本人指数化月平均缴费工资的平均值D.以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】D14、赵先生目前有大概 15 万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率 6%的产品中，则这 15 万元在 15 年后会变成()。A.359484 元B.75330 元C.234330 元D.235000 元【答案】A15、薛明叔叔留给薛明的房屋()。A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经

7、结婚B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修【答案】B16、经济学家认为，一国的()不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。A.就业状况B.国际收支状况C.物价状况D.经济增长状况【答案】B17、股票不属于()。A.有价证券B.货币证券C.要式证券D.资本证券【答案】B18、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模

8、式是()。A.投保资助养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.国家统筹养老保险模式D.基金式养老保险模式【答案】B19、依照我国法律规定，涉外婚姻适用()。A.婚姻缔结地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律【答案】A20、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】B21、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括()。银行；证券公司；保险公司；信托投资公司。A.B.C.D.【答案】D22、目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的()。A.8%B

9、.10%C.15%D.20%【答案】A23、江某和王某、杨某共同购买一台印刷机，江某占 30%，王某占 50%，杨某占20%。如果江某要对该机器进行处分，下列说法正确的是()。A.江某可以就其 30%自由行事B.江某需要征得王某和杨某的同意C.江某可以不经过其他人的同意将该机器设为抵押物D.江某可以自行决定在淡季时将该机器出租【答案】B24、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A.商业性银行助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.教育贷款【答案】A25、不能根据()认定保险合同无效。A.保险合同的当事人不是中国公民B.保险合同的内容不合法C.保险合同的当事人意思表示不真实D

10、.保险合同违反国家利益和社会公共利益【答案】A26、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险()的基本职能。A.防灾防损B.融通资金C.社会管理D.分散风险【答案】D27、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B28、有的教育保险提供教育金，还提供()。A.医疗费B.安家费C.养老金D.婚嫁金【答案】D29、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答

11、案】D30、通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备.A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C31、张某生前共有四个儿女甲、乙、丙、丁，在下列情况中，()享有继承权。A.甲过失致张某死亡B.乙为争夺遗产而杀害甲C.丙遗弃张某情节严重D.丁篡改遗嘱情节严重【答案】A32、根据 2005 年新颁布的典当管理办法，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。A.3 个月期B.6 个月期C.1 年期D.2 年期【答案】B33、一张 10 年期的每年付息债券，面值 1000

12、元，票面利率 10%，投资者预期收益率为 18%，则该债券为()。A.溢价发行B.平价发行C.折价发行D.无法确定【答案】C34、如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。A.利率风险B.信用风险C.购买力风险D.流动性风险【答案】A35、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B36、下列关于赡养义务承担主体的说法，正确的是()。A.赡养义务的主体包括养子女和非婚生子女B

13、.养子女对于养父母的赡养义务与生子女对生父母的赡养义务不相同C.有负担能力的成年亲生子女是赡养义务的惟一主体D.赡养义务的主体包括与继父母形成抚养教育关系的继子女【答案】D37、一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为()元。A.500B.1000C.5000D.10000【答案】B38、下列说法不正确的是()。A.按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同B.人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的C.财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同D.人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险【答案】C39、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行

14、划分的是()。A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】D40、责任保险的适用范围不包括()。A.城乡居民家庭或个人B.各种商务合同的签订者C.各种需要雇佣员工的法人或个人D.各种产品的生产者、销售者、维修者【答案】B41、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】D42、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般()。A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】B43、保险合同订立

15、后的头()为可抗辩期。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】C44、各当事人之间的关系不是按份共有的是()。A.王某和李某投资盖了两层楼，王某住楼上，李某住楼下B.王某和李某共住一间房，为节省费用，共同购买了一台电冰箱C.王某和何某结婚后，购买了一套房D.王某和张某合作开发一项新技术【答案】C45、以下各项中，()不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A.无须一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.买大面积的房子【答案】D46、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款到期自动还款，不必担心

16、由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款与借记卡关联扣款D.ATM 机转账还款转账划入的款项并非即时到账【答案】C47、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C48、直觉型客户的办公室环境是()A.喜欢选择一些新型的家具B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D.办公桌通常大而乱【答案】A49、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。A.361095B.421283C.561095D.6610

17、95【答案】B50、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。A.3889B.6229C.289D.422【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD2、下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权【答案】ABCD3、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资B.可以使投资者提高预期回报和规避风险C.投资者的投资渠道拓宽了D.快速的资本流

18、出会导致金融危机E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度【答案】ABCD4、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD5、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD6、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A

19、.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD7、家庭事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险【答案】ABCD8、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD9、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降

20、的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC10、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD11、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD12、政府的行政管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【

21、答案】ABCD13、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC14、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】ABCD15、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业

22、银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC16、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD17、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD18、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD19、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD20、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD