重庆市2023年中级银行从业资格之中级银行管理自我检测试卷A卷附答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理自年中级银行从业资格之中级银行管理自我检测试卷我检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】B2、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案

2、】D3、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】C4、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】B5、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D

3、.信用卡账款【答案】A6、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】D7、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】C8、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日 8 小时，流水线每生产一件齿轮需 10 分钟，求该企业流水线每日的生产能力是()件。A.48B.50C.480D.500【答案】A9、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6

4、%D.5%【答案】D10、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】A11、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】D12、在全面风险管理中，A 银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B13、根据商业银行贷款

5、损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C14、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A 级指标和 B 级指标D.一级指标和二级指标【答案】D15、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D16、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.

6、符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】A17、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】B18、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C19、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()

7、公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】A20、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】D21、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】C22、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董

8、事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】B23、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行【答案】B24、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行【答案】B25、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】C26、下列

9、选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B27、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D28、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】A29、下

10、列不属于商业银行二级资本的是（）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】C30、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】C31、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。A.6 个月B.60 日C.15 日D.5 年【答案】C32、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和()。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】C33、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷

11、款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】A34、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于 75%B.小于 50%C.小于 25%D.小于 15%【答案】B35、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200 元，企业希望获得 20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为()元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】C36、G20 金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A

12、.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】C37、银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】D38、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】A39、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控

13、制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】B40、（）是指贷款期限在 5 年（不含 5 年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】D41、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A42、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为()。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】B43、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用

14、卡和（）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】B44、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C45、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为 80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为 75%C.发放二手车贷款最高发放比例为 70%D.购车贷款的贷款期限一般为 1-3 年，最长不超过 5 年【答案】B46、公司治理信息不要求强制披露的是（）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况

15、C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】A47、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】D48、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】D49、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】D50、物联网的特

16、征不包括()。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（）。A.房地产贷款B.个人经营贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.事业法人贷款【答案】BCD2、信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。A.股东会B.董事会C.监事会D.管理层E.经理层【答案】ABC3、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当

17、建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD4、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标包括（）。A.盈利的真实性B.盈利的可持续性C.成本收入比率D.净息差E.财务管理的有效性【答案】AB5、针对国别风险，商业银行应当选择适当的计

18、量方法，计量方法至少应当满足()的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够在单一和并表层面按国别计量风险C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果【答案】BCD6、银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下（）情况，银行不承担任何责任。A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误B.消费者账户可用余额或信息额度不足C.消费者账户资金被依法冻结或扣划D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的【答案】ABCD7、货运合同中收货人的义务包括()。A.及时检验

19、货物的义务B.及时提取货物的义务C.保证货物安全的义务D.支付运费的义务E.办理审批检验手续的义务【答案】ABD8、现有的国内结算方式有（）。A.汇票B.本票C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD9、现场检查的阶段包括（）。A.现场检查处理阶段B.现场检查准备阶段C.现场检查报告阶段D.现场检查档案整理阶段E.现场检查实施阶段【答案】ABCD10、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期包括()。A.9 个月B.6 个月C.12 个月D.15 个月E.24 个月【答案】ABC11、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括（）。A.评价目标B.评价对象

20、C.评价指标D.评价报告E.评价标准【答案】ABCD12、银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标B.社会责任类指标C.经营效益类指标D.风险管理类指标E.发展转型类指标【答案】ABCD13、根据商业银行董事履职评价办法（试行），商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的【答

21、案】AD14、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析E.久期分析【答案】ABCD15、资产负债监测表一般应包括的内容有（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.资本管理情况E.资产负债计划完成情况【答案】BCD16、对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。A.土地B.生态C.环保D.国防E.经济【答案】ACD17、对于狂犬病患者应实施的隔离是（）A.严密隔离B.消化道隔离C.血液、体液隔离D.呼吸道隔离E.接触隔离【答案】18、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（）。A.资产利润率B.净息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】ABCD19、下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。A.借款人信用风险B.虚假权证风险C.个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险D.虚假按揭风险E.抵押担保不落实风险【答案】ABCD20、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】BCD