陕西省2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案).doc

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1、陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理通年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】A2、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】B3、合规部门与内部审计部门的关系为()。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】A4、下列属于消费金融公司资产业务的是()。A.同业拆借B.

2、固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】B5、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B6、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】D7、（2018 年真题）风险经理小王需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市

3、场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A8、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A9、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】B10、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履

4、行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1 月 1 日B.4 月 30 日C.5 月 1 日D.6 月 30 日【答案】B11、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D12、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C13、根据金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后()个月内向同级财政部门报

5、送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】C14、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】B15、下列关于风险补偿的说法正确的是()。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法

6、通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】B16、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】C17、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。A.银行分支机构接访B.客户服

7、务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】D18、回购交易要发生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B19、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】C20、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】B21、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D22、商业银行开展保理业务，应当按

8、照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】C23、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】A24、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】B25、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖B.

9、制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】A26、对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】A27、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资 5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C28、（2

10、020 年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】D29、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A30、（2019 年真题）下列关于商业

11、银行委托贷款的说法中，错误的是（）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C31、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】D32、制定产业保护政策的目的在于()。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】B33、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。A.每年B

12、.每两年C.每半年D.每三个月【答案】A34、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】D35、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】A36、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料

13、和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】C37、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】A38、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A39、（2018 年真题）中华人民共和国商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款利率市场化【答案】D40、国际货币制度的内容不包括()。A.国际储备资产的确定

14、B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】D41、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。A.中华人民共和国民法典B.中华人民共和国刑法C.中华人民共和国商法通则D.全国法院民商事审判工作会议纪要【答案】A42、（2019 年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B43、下列属于显失公平的合同的是()。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同

15、虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A44、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A45、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】D4

16、6、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用()方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】A47、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D48、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】B49、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】A50、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】D多选题（共多选题（

17、共 2020 题）题）1、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全【答案】ABC2、公司贷款业务种类主要包括（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD3、下列关于金融债券的说法错误的有()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券

18、的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少【答案】D4、我国金融债券发行的特殊性主要体现在()。A.数量大B.期次多C.时间集中D.认购者为中央银行E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式【答案】AC5、下列关于巴塞尔协议修改资本定义的说法中，错误的有()。A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失C.普通股应在二级资本中占主导地位D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减【答案】C6、下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正

19、确的有()。A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足【答案】ABC7、(2019 年真题)以下可以招聘为证券交易所从业人员的是（）A.因违法行为被开除的证券交易场所的从业人员B.因违纪行为被开除的警察C.因违纪行为被开除的证券公司从业人员D.刚本科毕业的小王【答案】D8、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。A.

20、抵质押品应是物权法担保法规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】ABCD9、(2018 年真题)封闭式基金在基金合同期限内（）。A.基金规模可以增加B.基金规模固定不变C.基金规模不断变动D.基金规模可以减少【答案】B10、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A.

21、公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用【答案】ABCD11、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况【答案】ABCD12、（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD13、存款保险制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】CD14、银行业自律的宗旨是（）A.保证我国银行业依法合法经营B.维护银行业合理有序

22、、公平竞争的市场环境C.共同抵制行业内不正当竞争行为D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E.维护市场稳定【答案】ABCD15、下列属于保证的方式的有（）。A.质押B.定金C.一般保证D.留置E.连带责任保证【答案】C16、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD17、商业银行内部审计的组织架构包括()。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】ABCD18、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化体现了银行的价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化是大众的需求E.合规文化在银行还未形成前就出现了【答案】D19、(2018 年真题)下列选项中，不享有法人财产权的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A20、客户风险管理机制应主要包括()。A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等C.建立客户风险管理负责制度D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有市场之外的新客户【答案】ABCD