保险公司小额保险培训课程.pptx

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1、小额保险培训课程小额保险培训课程Page 2小额保险小额保险 关于小额保险关于小额保险 小额保险市场分析小额保险市场分析 我司推动落实方案Page 3关于小额保险关于小额保险l小小额保保险-是一种是一种为低收入人群提供保低收入人群提供保险保障的保障的机制机制l保保险险金金额额-较少，最高少，最高10万元万元l保保费费-较低低l保保险期限期限-较短短l产品形品形态-风险保障型，保障型，l投保和理投保和理赔手段手段-比比较简便，便，l赢利空利空间-基本属于微利基本属于微利经营小额保险的特点Page 4关于小额保险关于小额保险服务对象服务对象l农村和城市村和城市l低收入人群低收入人群属性属性l是一种

2、是一种简易保易保险特点特点l市市场化化l金融扶金融扶贫服务特性服务特性Page 5关于小额保险关于小额保险在中国保险界，之前从未有一个产品的推出像小额保险这样受到如此关注 u20082008年年6 6月月1717日，中国保日，中国保监监会下会下发发了关于印了关于印发发农农村小村小额额人身保人身保险试险试点方案的通知点方案的通知（保（保监发监发200847200847号）。通知的下号）。通知的下发标发标志着我国志着我国农农村小村小额额人身人身试试点正式启点正式启动动u2009年年4月，月，中国保中国保监监会下会下发发了了 关于关于进一步一步扩大大农村小村小额人身保人身保险试点的通知点的通知（保（

3、保监发 2009 59号）。号）。u此后至此后至20122012年年6 6月，批复了月，批复了9 9家家险企参与企参与试点，并点，并陆续将将试点区域开放至点区域开放至2424个省区个省区u20122012年年7 7月，中国月，中国保保监会印会印发全面推广小全面推广小额人身保人身保险方案方案（保保监发 2012 53号）原号）原关于印关于印发农村小村小额人身保人身保险试点方案点方案的通知的通知（保（保监发 2008 47号），以及号），以及关关于于进一步一步扩大大农村小村小额人身保人身保险试点的通知点的通知（保（保监发 2009 59号）自即日起号）自即日起废止。止。政策沿革政策沿革保监会出台保

4、监会出台一连串支持一连串支持政策的目的政策的目的 续推进保险服务的普惠性目标，让更广大低收入群体能够享受到续推进保险服务的普惠性目标，让更广大低收入群体能够享受到保险服务，增强风险抵御能力，保护辛勤奋斗的致富成果，履行人身保险服务，增强风险抵御能力，保护辛勤奋斗的致富成果，履行人身保险行业的社会责任保险行业的社会责任Page 6关于小额保险关于小额保险20122012年初争取到试点省区扩面至年初争取到试点省区扩面至2323个省区的个省区的2828家分公司：湖北、广西、四川、河家分公司：湖北、广西、四川、河南、山西、黑龙江、江西、甘肃、河北、安徽、山东、海南、重庆、贵州、云南、南、山西、黑龙江、

5、江西、甘肃、河北、安徽、山东、海南、重庆、贵州、云南、陕西陕西 、江苏、青海、宁夏、内蒙古、浙江、湖南、新疆、江苏、青海、宁夏、内蒙古、浙江、湖南、新疆 2323个省区；（新政颁布个省区；（新政颁布后已全国放开）后已全国放开）20122012年年3 3月开展小额保险业务专题推动培训会，各分公司、中支公司均参训；月开展小额保险业务专题推动培训会，各分公司、中支公司均参训；20122012年年4 4月，应对市场竞争和业务开展的需求，协调附加意外医疗、烧伤短期意月，应对市场竞争和业务开展的需求，协调附加意外医疗、烧伤短期意外向专属产品开放，外向专属产品开放，20122012年年9 9月，又协调附加意

6、外伤害住院补贴医疗保险向专属月，又协调附加意外伤害住院补贴医疗保险向专属产品开放产品开放20122012年年4 4月，启动信保通出单安贷宝业务后台自动转换为安贷宝小额业务项目月，启动信保通出单安贷宝业务后台自动转换为安贷宝小额业务项目20122012年年5-65-6月，历次公司经营月，历次公司经营 分析会、中支分管总培训、半年会都专门对小额保分析会、中支分管总培训、半年会都专门对小额保险提出了工作要求险提出了工作要求总公司高度重视总公司高度重视20122012年以来重点推动年以来重点推动Page 7关于小额保险关于小额保险应保监会要求及公司业务发展的需要重点推动以来，与保监会保持持续的沟通，实

7、时了解应保监会要求及公司业务发展的需要重点推动以来，与保监会保持持续的沟通，实时了解监管趋势和政策变化，为业务发展提供依据监管趋势和政策变化，为业务发展提供依据20122012年年4 4月，参与了保监会召开的小额保险研讨会，与保监会相关负责人就小额保险发展月，参与了保监会召开的小额保险研讨会，与保监会相关负责人就小额保险发展深入沟通深入沟通新政颁布，保监会对小额保险发展提出了新的要求，总公司积极及时跟进新政颁布，保监会对小额保险发展提出了新的要求，总公司积极及时跟进总公司高度重视总公司高度重视与监管机构多次沟通，了解监管趋势、发展环境与监管机构多次沟通，了解监管趋势、发展环境新政颁布，总公司自

8、上而下高度重视新政颁布，总公司自上而下高度重视7 7月月2020日，团体业务部召集市场部、精算部、核保核赔部、营运企划部、财务部、集团日，团体业务部召集市场部、精算部、核保核赔部、营运企划部、财务部、集团IT IT中心召开了小额保险需求讨论会，专题研究各部相关的当前重点工作及近期要求中心召开了小额保险需求讨论会，专题研究各部相关的当前重点工作及近期要求总公司已应对新政要求对我司小额保险承保规则、系统等陆续做了的调整，并连续发文总公司已应对新政要求对我司小额保险承保规则、系统等陆续做了的调整，并连续发文（同时转发保监会文件（同时转发保监会文件）7 7月月2424日，小额保险发展实施方案上经委会，

9、公司高层对小额保险业务发展高度重视，日，小额保险发展实施方案上经委会，公司高层对小额保险业务发展高度重视，确定规划及发展思路，并陆续安排推进后续工作确定规划及发展思路，并陆续安排推进后续工作Page 8小额保险小额保险 关于小额保险关于小额保险 小额保险市场分析小额保险市场分析 我司推动落实方案Page 9小额保险市场分析小额保险市场分析l20112011年全国规模达到年全国规模达到1010多亿元，多亿元，20122012年年1-61-6月规模月规模8.68.6亿元，主要为意外、附加意外医疗、定寿等亿元，主要为意外、附加意外医疗、定寿等l国寿占据国寿占据90%90%以上的市场份额，年承保人次达

10、到以上的市场份额，年承保人次达到19961996万人，中邮人寿、人保人寿增长较快万人，中邮人寿、人保人寿增长较快l国寿主要发展策略：国寿主要发展策略：契合需求不断创新产品体系（推出小额意外、定寿、意外费用补偿系列，随后又契合需求不断创新产品体系（推出小额意外、定寿、意外费用补偿系列，随后又推出推出“小额全家福小额全家福”）；总结推广有效模式（政府合作、全村统保、小额信贷）；总结推广有效模式（政府合作、全村统保、小额信贷1+11+1、个团交叉、直销、个团交叉、直销、驻村专员等）驻村专员等）市场发展情况小额保险发展概况主要市场机遇主要市场机遇l目标市场深广：目标市场深广：截止到截止到2011201

11、1年底，我国有农村人口近年底，我国有农村人口近7 7亿人，有亿人，有2 2亿左右的农民工群体，城市最低生亿左右的农民工群体，城市最低生活保障人口活保障人口30003000万左右，都是小额保险业务的主要目标客群万左右，都是小额保险业务的主要目标客群l主管部门推动力度较大、监管环境宽松：主管部门推动力度较大、监管环境宽松：当前小额保险业务持续受到中央、地方政府的关注及监管政当前小额保险业务持续受到中央、地方政府的关注及监管政策的支持策的支持l浙江建立多个保险服务示范区：浙江建立多个保险服务示范区：浙江保监局与景宁县政府签署浙江保监局与景宁县政府签署关于建立景宁畲族自治县保险服务社会民生示范区合作备

12、忘录关于建立景宁畲族自治县保险服务社会民生示范区合作备忘录,标标志着全省首个保险服务社会民生示范区正式建立；温志着全省首个保险服务社会民生示范区正式建立；温温州市瓯海区泽雅镇三农保险服务站揭牌；温州市瓯海区泽雅镇三农保险服务站揭牌；桐乡市：启动三农保险服务体系建设桐乡市：启动三农保险服务体系建设 Page 10小额保险市场分析小额保险市场分析10l2011年全国年全国业务规模达到模达到10多多亿元，元，2012年年1-6月月规模模8.6亿元，主要元，主要为意外、附加意外医意外、附加意外医疗、寿、寿险等等l国寿占据国寿占据90%以上的市以上的市场份份额，承保人次，承保人次达到达到1996万人，中

13、万人，中邮人寿、人保寿人寿、人保寿险势头迅猛迅猛l国寿主要国寿主要发展策略：展策略：契合需求不断契合需求不断创新新产品体系（推出品体系（推出小小额意外、定寿、意外意外、定寿、意外费用用补偿系列，随后又推出系列，随后又推出“小小额全家福全家福”）；）；l总结推广有效模式（政府合作、全村推广有效模式（政府合作、全村统保、小保、小额信信贷1+1、个、个团交叉、直交叉、直销、驻村村专员等等全国小额保险发展情况全国小额保险发展情况Page 11小额保险市场分析小额保险市场分析11个团交个团交叉模式叉模式推广卡式业务，建议推广河北模式的个单组合福卡推广卡式业务，建议推广河北模式的个单组合福卡B B，也也可

14、逐单上报。展业方向为农民、农民工个人及特抚家庭。可逐单上报。展业方向为农民、农民工个人及特抚家庭。团险直团险直销销开拓生产型中小业的进城务工人员保险，小区物业公司、开拓生产型中小业的进城务工人员保险，小区物业公司、高速公路服务区人员保险、村民保险等，无投保人组织机高速公路服务区人员保险、村民保险等，无投保人组织机构代码要求。构代码要求。政府合政府合作作利用地方政府开拓残疾人员、老年人，困难家庭等保险。利用地方政府开拓残疾人员、老年人，困难家庭等保险。代理代理利用农信、邮政、小贷公司、新农合、计生、村委等开拓利用农信、邮政、小贷公司、新农合、计生、村委等开拓农村人群。无代理机构资质要求。农村人群

15、。无代理机构资质要求。销售模式探索销售模式探索Page 12小额保险小额保险 关于小额保险关于小额保险 小额保险市场分析小额保险市场分析 我司推动落实方案Page 13 总司推动落实方案总司推动落实方案小额保险销售渠道分析小额保险销售渠道分析小小额保保险方案方案一（每人一（每人2 2份）份）条款条款保保额保保费安全宝人身意外安全宝人身意外伤害保害保险4 4000000008181附加意外医附加意外医疗保保险200020001414附加附加烧伤短期意外短期意外伤害保害保险50000500005 5合合计100100小小额保保险方案方案二（每人二（每人2份）份）条款条款保保额保保费安全宝人身意外安

16、全宝人身意外伤害保害保险40000400008181附加意外医附加意外医疗200020001414世世纪行人身意外行人身意外伤害保害保险B B 款款（飞机、机、轨道交通两道交通两项责任）任）1000001000005 5合合计100100河北公司小额保险方案河北公司小额保险方案Page 14小额保险产品介绍小额保险产品介绍我司小额保险专属产品我司小额保险专属产品小额保险小额保险专属产品专属产品安全保小安全保小额意外伤额意外伤害保险害保险安贷保小安贷保小额意外伤额意外伤害保险害保险安心宝小安心宝小额团体定额团体定期寿险期寿险Page 15小额保险产品介绍小额保险产品介绍承保规则安心宝小安心宝小额

17、团体定额团体定期寿险期寿险安贷保小额意安贷保小额意外伤害保险外伤害保险安全保小安全保小额意外伤额意外伤害保险害保险（1）投保条件）投保条件u年龄为年龄为18周岁至周岁至65周岁，周岁，u保险期间与贷款期间一致，保险期间与贷款期间一致，u但最长不超过但最长不超过1年。年。（2）保险金额）保险金额u保险金额与借款金额一致。保险金额与借款金额一致。u最高不超过最高不超过100000元。元。（3）附加附种附加附种u附加安贷宝定期寿险附加安贷宝定期寿险u附加安贷宝突发急性病定期寿险附加安贷宝突发急性病定期寿险（1）投保条件）投保条件u年龄为年龄为30天至天至65周岁，周岁，u全员投保时可放宽至全员投保时

18、可放宽至80周岁周岁u保险期间为保险期间为1年。年。（2）保险金额）保险金额u最高不超过最高不超过50000元。元。u65岁以上人员累计保额不超过岁以上人员累计保额不超过20000元元（3）附加附种附加附种u附加意外伤害医疗保险附加意外伤害医疗保险u附加烧伤短期意外伤害保险附加烧伤短期意外伤害保险（1）投保条件）投保条件u年龄为年龄为30天至天至65周岁，周岁，u全员投保时可放宽至全员投保时可放宽至80周岁周岁u保险期间为保险期间为1年。年。（2）保险金额）保险金额u最高不超过最高不超过50000元。元。u65岁以上人员累计保额不超过岁以上人员累计保额不超过40000元元（3）附加附种附加附种

19、u附加意外伤害医疗保险附加意外伤害医疗保险u附加烧伤短期意外伤害保险附加烧伤短期意外伤害保险u附加意外伤害住院补贴医疗保险附加意外伤害住院补贴医疗保险Page 16小额保险小额保险产品介绍产品介绍16即时保、在线出单、团单即时保、在线出单、团单正进入协调开发将正进入协调开发将“安全宝安全宝”小额综小额综合保障计划嵌入信保通系统出单，合保障计划嵌入信保通系统出单，后续将研究创新网络出单等更多的后续将研究创新网络出单等更多的出单方式，满足多样化需求出单方式，满足多样化需求出单方式出单方式Page 17分司推动落实方案分司推动落实方案分公司已分公司已经向向总公司申公司申报的方案的方案团单介绍团单介绍

20、保险计划保险计划具体保障需求具体保障需求保额保额客户的其他要求客户的其他要求意外身故、残疾意外身故、残疾30000-10000030000-100000无无意外医疗意外医疗1000-20001000-2000无无险种组合险种组合适用险种适用险种保额保额特别约定或特特别约定或特殊承保条件殊承保条件保险保险期间期间保费保费个人个人保额保额总保总保额额实际实际费率费率表定费率表定费率费率浮动费率浮动比例比例是否超是否超分公司分公司浮动权浮动权限限人均人均保费保费分险分险种总种总保费保费合计合计保费保费方案一：（方案一：（0-65周岁的人）周岁的人）安全宝安全宝5000050000限限购购2份份无无一

21、年一年0.860.862.52.5下浮下浮65.6%是是434343435050附加意外附加意外伤害医疗伤害医疗10001000免赔额免赔额100元，元，赔付比例赔付比例80%一年一年7 71010下浮下浮30%否否7 77 7方案二：（方案二：（66-80周岁的人）周岁的人）安全宝安全宝3000030000限限购购1份份无无一年一年3 366-7066-70岁岁3.25 71-75岁岁5 76-80岁岁8.75分别下浮分别下浮7.7%、40%、65.7%是是90909090100100附加意外附加意外伤害医疗伤害医疗10001000免赔额免赔额100元，元，赔付比例赔付比例80%一年一年10

22、1066-7066-70岁岁13 71-75岁岁20 76-80岁岁35分别下浮分别下浮23%、50%、71.4%是是10101010Page 18分司推动落实方案分司推动落实方案激活卡单介绍激活卡单介绍家庭版介绍家庭版介绍爱家卡（限家卡（限购2 2份）份）3-653-65岁，最高保，最高保3 3人人条款条款保保额保保费安全宝人身意外安全宝人身意外伤害保害保险90000900007979附加意外医附加意外医疗保保险300030002121合合计100100个人版介绍个人版介绍福卡福卡C C（每人（每人2 2份）份）3-653-65岁以上人以上人员限限够1 1份份条款条款保保额保保费安全宝人身意

23、外安全宝人身意外伤害保害保险30000300002929附加意外医附加意外医疗保保险100010007 7附加住院意外附加住院意外伤害害补贴保保险3030元元/天天9 9附加附加烧伤短期意外短期意外伤害保害保险50000500005 5合合计5050敬老卡（每人敬老卡（每人1 1份）份）6565岁以上人以上人员限限够1 1份份条款条款保保额保保费安全宝人身意外安全宝人身意外伤害保害保险30000300009090附加意外医附加意外医疗保保险100010001010合合计100100个人版介绍个人版介绍Page 19我司推动落实方案我司推动落实方案我司开展优势分析我司开展优势分析19/79我司各

24、分支机构在各地建立了良好的政府合作关系，为通过政府合作推动小额保险创造良好的条件和机遇 我司渠道业务发展基础较好，渠道经营较为成熟，可通过优势渠道助力发展小额保险，以较低投入快速推动 团险直销队伍精干，有较好的客户基础和销售经验银保渠道合作稳固，可广泛利用网点优势交叉销售资源：可利用广泛的代理人队伍开展交叉销售 公司多年来建立了高端的企业形象和品牌影响力，对于广大客群有较高的信任度和认可度政政府府关关系系好好渠渠道道经经营营成成熟熟队队伍伍基基础础较较好好品品牌牌高高端端借助公司优势资源，有效匹配，创新发展，快速启动市场，推动尽快建立公司在小额保险市场上的地位借助公司优势资源，有效匹配，创新发展，快速启动市场，推动尽快建立公司在小额保险市场上的地位和影响力和影响力团体业务部团体业务部谢谢！