保险公司培训：新契约投保与初审.ppt

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1、新契约投保与初审新契约投保与初审中国人民人寿保险股份有限公司中国人民人寿保险股份有限公司主要内容新契约单证投保资料的填写要求投保资料的接单初审 新契约单证个、团、银投保单和其他投保资料印刷、打印类单证主、副类单证银保投保单个险投保单团体保险投保单（A款）（050）团体保险投保单（B款）(056)社保补充团体医疗保险投保单（057）建筑工程团体意外伤害保险投保单（068）人身保险投保单（031）人身意外伤害投保单（011）人身保险简易投保单（022）人身保险投保单（兼业代理）（319）团险投保单新契约单证 其他投保资料:营销员报告书 分红、万能、投资连接产品声明书 未成人投保特约声明书 暂收保险

2、费收据 核保需要的疾病、财务问卷 新契约各类问题件信函新契约单证印刷类单证：投保单、营销员报告书、分红保险声明书等大多数投保资料打印类单证：极少部分模版打印类单证 如新契约各类问题件信函、核保使用的疾病、财务、契调问卷新契约单证主副单证类型 系统通过条形码自动识别投保单上编号，并以此编号为标识，该投保单为此投保单号码的主单证，其他投保资料影像自动作为该投保单的副单证。主单证类型扫描内容副单证类型031-人身保险投保单人身保险投保单721-投保终止申请书撤销投保申请书801-未成年人投保特别约定声明书未成年人投保特别约定声明书802-体检报告客户投保时提供的既往体检资料806-营销员报告书营销员

3、报告书818-分红保险声明书分红保险声明书883-健康保险投保提示健康保险投保提示886-财务问卷投保时提交的财务问卷889-其他资料情况说明、证件复印件等个人投保资料的填写一、总体要求（一）投保资料的主要构件（一）投保资料的主要构件 、每一份投保资料必须有个人保险投保单、营销员报告书、投保分红、万能、投资连接险需要分别填写分红保险声明书万能产品说明书、投资连接保险产品说明书,但单笔保险费现金超过2万（转帐方式超过20万）的需要填写营销员报告书提供投保人、被保险人和受益人的身份证复印件,并填写受益人身份信息登记表。个人投保资料的填写2、人身保险简易投保单一般无需填写营销员报告书，但单笔保险费现

4、金超过2万（转帐方式超过20万）的需要填写营销员报告书,提供投保人、被保险人和受益人的身份证复印件,并填写受益人身份信息登记表。适用于部分理财、投资类险种。如鑫荣年金保险、丰满仓两全保险（分红型）。3、人身意外伤害投保单，适用于个险销售渠道的意外险投保组合销售。（卡单方式）个人投保资料的填写（二）填写要求 1、严格、认真、规范、整洁、真实、准确、完整。2、黑色或蓝黑色墨水笔填写，使用简体汉字，投保人、被保险人必须亲笔签名。3、他人代填写的，必须经投保人、被保险人亲笔签名。如是未成年人，需要被保险人父母或法定监护人签名。3周岁（含）以下未成年人投保需要提供其出生证明或户籍证明。4、投保人或被保险

5、人文盲，按右手大拇指手印。个人投保资料的填写二、具体填写要求“客户资料”部分“投保内容”部分“告知事项”部分团险投保资料的填写要求一、总体要求（一）投保资料的主要构件（一）投保资料的主要构件每一份团体投保资料包括团体保险业务审批表、团体保险投保单、被保险人投保名单，被保险人告知书（团险）等资料。对于由投保人指定受益人，或投保了含有以被保险人死亡为给付条件的险种的，要求提供被保险人签字的投保及指定受益人确认书或声明书等其他证明文件。团险投保资料的填写要求（二）填写要求1、严格、认真、规范、整洁、真实、准确、完整。原则上不允许涂改。2、黑色或蓝黑色墨水笔填写，使用简体汉字。3、投保单位的名称、负责

6、人/法定代表人姓名与其单位盖章、负责人/法人代表人签字须保持一致。(工会章、合同章、企业单业公章)、团险投保资料的填写要求二、团体投保单分类 、团体保险投保单（A款）（050）适用于团体意外、意外医疗、意外收入住院保障类、定期寿险类、住院费用、收入保障类、重大疾病类、学生平安、旅游安全等险种。团险投保资料的填写要求、团体保险投保单（B款）（代码020701）适用于团体年金类、万能类、管理式医疗类险种。团险投保资料的填写要求、社保补充团体医疗保险投保单（057）适用于社保补充医疗类险种。团险投保资料的填写要求、建筑工程团体保险投保单（068）适用于建筑工程意外保险、建筑工程附加医疗类 险种。投保

7、资料的接单初审初审总体要求初审的内容初审结果处理投保资料的接单初审初审总体要求投保资料的整洁性投保资料齐全性 投保单填写项目完整性投保单填写项目正确性个人投保资料的审核 投保人对被保险人具有保险利益 投保人的年龄限制 投保人的缴费能力 被保险人的年龄计算 被保险人的职业、兼职 职业编码填写是否正确 被保险人的健康告知 被保险人及其法定监护人 是否亲笔签名 个人投保资料的审核个人投保资料的审核 受益人的指定(保险利益)受益人顺序及金额的确定 生存金及医疗险不指定受益人个人投保资料的审核投保内容 1、险种名称是否准确，基本保险金额、保险期间、交费期间、交费频率的填写是否符合投保规则，保险费、保险金

8、额是否符合最低保费规定，附加险与主险的比例以及是否符合附加险投保规定。2、首期保险费填写是否清楚，有无涂改，如涂改做退单处理，银行转帐的，是否在保险款项自动转帐授权书签名。个人投保资料的审核告知事项 投保人和被保险人告知项，一般只审核被保险人的异常告知，如涉及投保人的责任时，审核投保人告知项。健康告知的审核1、如体检结果异常，则要求在备注栏内注明体检原因、体检项目、体检结果和体检日期；2、如果被保险人曾患疾病或接受过治疗，需在备注栏内注明疾病名称、症状、医院名称、治疗时间和结果，可同时提供就诊病历和出院证；3、如果身体有残疾，需要详细告知残疾部位并提供残疾证明；健康告知项的审核5、审核18岁以

9、上女性被保险人是否填写女性告知，并将患病及妇科检查情况在备注栏详细说明；6、审核被保险人为3周岁以下（含3周岁）的儿童是否填写儿童告知，此处应注意填写的是出生时的身高和体重，单位分别是厘米和公斤。其他告知的审核1、如有过被拒保、延期、加费、附加条件承保以及理赔记录的应在备注栏详细说明；2、如从事或有危险性运动爱好的应在备注栏详细说明从事运动项目名称、频率。暂收保险费收据的审核暂收保险费收据的审核1、注意审核暂收保险费收据是否已超过领用期七天作废，收取客户保费后是否在两个工作日内（节假日顺延）将保费交至公司；2、每张暂收保险费收据限额为3000元；暂收保险费收据的审核暂收保险费收据的审核3、收据

10、上的内容必须与投保单保持一致，投保人姓名、投保单号、暂收大小写金额、主附险名称及相应金额小写、营销员姓名及代码开具日期应准确完整填写，不得涂改，如有涂改请重新更换；4、人身险保额超过100万元的须核保通过后才能收取保险费，不允许提前收取保险费；5、审核无误后由初审人员在暂收保险费收据第一联上盖章，由营销员将保费交公司收费。初审结果的处理正常件处理填写不符合要求件的处理需补充投保资料件的处理正常件的处理1、初审人员在投保单首页下方签署姓名及日期，填写资料交接凭证，注明营销员提供的资料内容和页数，初审人员与营销员分别签字确认，并各留存一联；2、投保资料有暂收保险费收据的由初审人员在暂收保险费收据第一联上盖章，由营销员将保费交财务人员；3、核对投保资料无误后，扫描进入影像系统。填写不符合要求件的处理一、接单初审人员发现投保资料的个别内容确为投保人的填写错误，接单初审人员将其交营销员，由营销员指导投保人对错误内容进行规范改正并签字确认。二、在投保资料的初审中，接单初审人员发现投保单填写的内容错误较多或重要项目填写有误，需要重新填写，接单初审人员应退单处理。需补充投保资料件的处理 对于需要补充投保资料的投保件，接单初审人员先进行退单处理，待要求的所有资料补齐后，再次进行接单初审。谢谢大家！