银行事后监督风险预警系统上线的工作总结.pdf

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1、银行事后监督风险预警系统上线的工作 总结篇一：银行事后监督工作总结XX年工作总结XX年8月6日，我走上了新的工作岗位，时间过得真快！我来到三峡银行虽工作时间不长，却收获颇丰，在这短短的 一段时间里，在部门领导和同事们的指导及帮助下我收获了 很多新的知识，积累了更多的经验，现将本年度工作做如下 简要的回顾和总结：一、强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要。认真学习了事后监督管理一，通过对这些细则的不断学习和总结，在理论方面我取得了一定的进步，也有着很多的感悟。紧紧围绕总行下达的各项文件精神，认 真按照领导提出的要求，踏踏实实的做好本职工作。坚持把监督工作做好，监督好工作中的每个细节，及

2、时处理和反映 工作中的问题，及时纠正在工作中的差错，防范风险事故的 发生，保证点工作的正常运行。二、作为一名事后监督人员，必须认真监督每一笔业务，事后监督工作对监督员的业务素质要求很高，需要掌握比较 全面的业务内容，这样才可以认真审核每一笔业务，发现问笔，发现差错 笔，其中，重大笔，违规 笔，主要为经过几个月的学习，现在已跨入了XX年，新的一年意味着新的起点、新的挑战，首先，作为一名党员，要加强自身思想道德素质的培 养，无论在思想上还是在工作中都要以身作则，严格要求自 已。其次，明年的工作要以“细”为起点，对本职工作做题 必须及时反映，将风险隐患降到最低，本年度共计业务虽精做细，做到细致入微，

3、向工作要质虽。最后，要进一 步加强学习，不断提高业务水平，将理论知识熟练地运用到 实际工作中，做好自己本职工作的同时，在稳健中不断地追 求进步。XX年12月31日篇二：事后监督及风险预警系统铜仁信合事后监督及风险预警系统方案XX-4-27目录3错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。错误！未定义书签。附件一：公司资质及简介附件二：系统配置建议表及价格国内金融行业操作风险管理状况随着信息技术在银行、证券、

4、保险、政府、企业等领域 越来越广泛、深入的应用，飞跃发展的电子信息技术在给各 行业带来高效率的业务管理革命和高额经营业绩回报的同 时，借助于计算机信息系统的各种违规犯罪也逐年上升，防 范科技风险和计算机犯罪面临着严峻挑战。金融行业是一个高风险行业，为了有效防范和化解金融 风险，维护正常的金融秩序，除了实行严格的金融监管以外,如何有效地利用信息化来为金融行业的风险监控提供支持是近年来的一个热点话题尽管操作风险(Operational Risk)是商业银行经营活 动中所面临的最古老的风险种类，但是与市场风险、信用风 险、流动性风险相比，长期以来，商业银行对操作风险的理 解、认识和管理都处于较低水平

5、。近几年，国际银行业操作 风险研究和管理取得重大成就，XX年发布的巴塞尔新资本协议将操作风险定义为由于不完善或失灵的内部程序、人员 和系统，或外部事件导致损失的风险。一些银行已将操作风 险置于与信用风险和市场风险同样重要的地位，开始建立专 门的操作风险管理系统，制定并完善识别、评估、监测和缓 释操作风险的原则、政策和方法。巴塞尔新资本协议同时也 明确提出，商业银行应将操作风险纳入管理框架，并对其分 配资本，提高资本对操作风险的敏感度。当前，我国银行业治理结构和经营机制改革正在迈向深 入，这为重建操作风险管理体系创造了良好机遇。我国商业 银行应研究借鉴国际银行业操作风险管理的理论成果和实 践经验

6、，尽快建立、倡导、执行操作风险管理文化，实行集 中管理的操作风险治理结构，制定和执行统一明确、能够体 现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，建立与国 际接轨的经济资本约束和绩效考评机制，在做好数据收集、系统设计的基础上，逐步开发适合本行特点的内部风险计虽 模型，切实提高操作风险管理的能力和水平。为了做到对风险早发现、早预警、早控制、早处置，构 建一体化的信息搜集、传导和风险分析监控系统，改变目前 风险监控各自分割、资源不能共享的状况，从更高层次、更 广范围构筑大风险监控系统就势在必行。项目建设目标业务实现平台化、无纸化系统在设计上充分使用了最先进的中间件技术和工作 流管理技术，为银行从络

7、到数据，再到应用和业务之间的整 合提供了强大支撑，也将IT设施和各项业务统一起来建立 联系创造了可能。系统利用扫描技术将票据实物转化为电子 档案，并在统一的平台上完成分析、处理、存储等功能，实 现了业务处理无纸化。监督处理一体化、自动化、规范化利用数据库技术及络技术，自动识别记账凭证要素并辅 以人工确认的方式，实现业务监督的流水勾对监督。对凭证 的采集、OCR自动处理、人工确认、差错处理、系统管理、存储归档、查询等功能进行整合，通过络系统实现一体化、自动化、规范化流程。档案信息电子化、集中化、共享化系统通过统一的电子文档和影像文档采集界面建立集 中的电子存储平台。对电子档案具备档案建立、编辑、

8、增加、修改、删除、查询以及管理等功能。系统通过络技术提供电 子档案的共享，在行内任何机构只要符合相应的权限和安全标准都可以通过IE浏览器方便的查询档案资料。监督、预警机制立体化、多维化对业务进行多层立体的监督、预警，可以根据参数灵活 定制重点监督模型和风险预警模型，系统根据模型进行自动 筛选，对筛选出的记录可执行重点监督、抽样监督等多种监 督。风险预警支持实时预警和批虽预警。内部管理综合化、共享化系统能对监督员的操作进行管理，按要求分配业务虽，并对监督员的监督业务质虽和业务虽进行统计、管理；对点 的差错情况进行统计、分析、管理；为监督员提供监督作业 平台，记录监督员对监督信息的判断和分析结果，

9、同时提供 监督报告模版，生成监督成果。篇三：商业银行事后监督及风险预警系统方案书目录第1章析.需 求 分-.1国 内监督及稽核的发展.现析.1总路.2系标.3第2早计.5系述.5设则.状体统统计分思目体设概原总.5业务程.7系构.8系统构.10系统构.12M分析及业务议.13台匕目匕 .15处理统功能物理备配置流架结结建设影 像 缩 微 及 业 务督.15风 险 预 警系 .22差错理.36综合H;.38业务监 督点.59第4章系 统展.63理统系设标.计.63述.63络 结 构署.66划.70第5章平及性台能系 统全.73系统备案.73灾难恢案.77安全保案.77早近三年工程第6单.85第7

10、章 典 型 成 功 案例.87中国工商银行总行一会计档案缩微建设（总行一份复障案例方方方清期）.87中国工商银行总行一影像业务平台建设（总行二期）.87中国工商银行总行一全行影像工作流平台（总行三期）.89中国建设银行总行一会计档案管理及会计稽核系统.89招商银行事后监督及风险预警系统.90华夏银行综合OCR事后监督系统.91深圳发展银行事后监督及风险预警系统.93杭州银行事后监督及风险预警系统.94汉口银行业务监督及风险预警系 统.95吉林银行事后监督风险预警系 统.98长沙银行稽核监督及操作风险监控系 统.99浙江省农村信用社联合 社.101第1章需求分析国内监督及稽核的发展传统上，银行储

11、蓄、会计事后监督采用的是基本的手工处理方式：监督、查询的票据为纸制凭证，由操作员手工挑 选一部分凭证看流水审票。手工审票主要检查凭证要素是否 齐全，业务处理是否正确，对监督人员素质要求较高，全部监督存在成本较大，效率也不高的问题；对流水的分析一般只能基于当天业务数据的简易的分析，不能实现基于历史交 易和关联交易的综合分析，或实现起来比较繁琐。但是随着 目前高智商犯罪的增加，作案分子专门找制度的漏洞，使得 每一笔业务本身都是正确的，而只有基于大虽业务的统计和 关联交易进行分析时才发现。随着银行地不断发展，银行业务产生了越来越多的纸质凭证，这是银行重要的业务资料和财富。然而，处理这些传 统的纸张存

12、在诸多不便，如保存困难、查阅不便、共享性差,无法适应银行高速、高效的服务节奏。随着计算机技术在银行业得到越来越广泛应用，部分商业银行为增强自身的竞争实力，提高服务水平，都纷纷采用 辅助监督系统来取代传统的手工处理业务方式，尤其是储蓄、会计业务处理，这一点显得尤为突出，并且该项业务处理正 开始向络化方向发展。现状分析传统上，银行的风险指信贷风险和市场风险，在操作风险管理上较为落后。当前对操作风险的预防主要放在监督中 心，现有的监督软件只能做到通过分散地挑选一部分凭证来 对流水进行核实，对于没有凭证的业务不能进行监控。对整个业务的综合分析，只能通过人工的方式凭业务人员的自身素质进行简单判断，若要对

13、需复杂计算、大数据虽分析后才 能得到的风险信息，就需要运用计算机手段来实现。原先由 人工进行监督，只能对凭证进行全面监督，无法根据业务重要性区分监督重点近年来银行内部人作案层出不穷，由于这些人熟悉银行制度、系统的漏洞，作案手段有很强的连续性和隐蔽性，通 常一般监督难以发现。现阶段，部分银行还存在以下问题：凭证保存不便，查阅困难。凭证经过事后监督后送回点，由点分散保管，占据了行内存放凭证的空间，查阅凭证 费时费力，要递送凭证纸张，浪费时间，并且由于经常查阅 导致凭证损坏。整个事后监督操作比较分散，不适应前台业务整合和核算一体化的管理要求。人工审票重点不突出。一般由事后监督人员手工翻阅部分传票，无

14、法选择高风险业务进行重点监督。人工审票需要具有较高素质、较多经验的监督人员，这样对监督人员要求高，人员培训也要花费很大的开销。不能实现基于历史交易统计和关联交易分析。目前各家银行在风险的防范上均采取了各种措施，包括主业务系统 内部实现的基于交易的控制，以及基于当天业务数据的简易 的分析，但是随着目前高智商犯罪的增加，作案分子专门找制度的漏洞，使得每一笔业务本身都是正确的，而只有基于大虽业务的统计和关联交易进行分析时才发现。对风险缺乏制度化的整套管理制度。风险模型的提出和建立、风险的生成和查询、风险的处理、风险的打印、风险的核销和落实没有制度化的方法来保证，效率低下。风险的响应不及时。一般地，7

15、0%的风险案件需要查找到原始凭证或者凭证的图像，即使发现了风险，等到落实查 找时已经过去了许多天，不能及时减少风险带来的损失。有效地管理和方便地调阅庞大的交易流水信息和凭证 影像信息，高效监督并及时发现操作方面的风险日益受到银 行各级领导的重视，为了适应行内前台业务整合和核算一体 化的管理要求，达到减员增效和提高监督质虽的目的，建立 一套完善的、自动化程度高、扩展性强的OCRK据影像处理及事后监督系统已迫在眉睫。为了解决银行面临的以上问题，信雅达公司提供的事后监督系统引入了OC跳学识别技术，集凭证录入、图像处理、智能识别、数据核对、海虽存储、精确查询、重点监督于一 体的计算机辅助管理系统，实现

16、了凭证档案的缩微，并在实 现凭证影像精确索引的基础上，建立业务处理事后监督监督 中心，结合影像和流水实现对业务的重点监督，替代银行原 有的手工监督和账务监督的模式，逐步实现了事后监督的自 动化。总体思路业务监督系统工作平台是独立于核心业务系统之外的一个计算机系统，它运用信息技术手段，对核心业务、信贷 业务等系统发生的各种交易进行监控分析，对可疑事项及时 报警，将各种违规操作与计算机犯罪扼杀在萌芽状态，采用 多种方式采集交易数据、账务数据、客户信息数据等建立数 据平台，根据对安全性的需要制定各种业务监管规则（包括 柜面交易和信贷业务两大部分），系统根据监管规则对采集 的数据进行分析过滤，对不符合

17、监管规则的事项做出不同的 报警。通过ocRm别技术和手工补录辅助的方式对凭证进行 监督和建立精确索引，对监督以外的需重点监督的业务，按 照自定义条件再进行监督确认，自定义方式可以采用重点交 易监督、重点账户监督、重点柜员监督、重点机构监督、挂 销账业务等监督等。通过事后监督与稽核管理这套计算机辅助管理系统对可能发生的风险进行分析和 预警，使得损失最小化，促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。系统目标商业银行业务监督系统的任务是提供全面的监管解决方案，包括：影像缩微、事后监督、风险预警。达到监控操 作监控分析相结合，系统通过对各业务系统的交易数据、交 易行为进行监控，对于

18、异常的、不合规的事项进行分析，对 机构、产品、岗位、人员、流程等进行风险评价，从而为工 作人员确定重点的监控对象。实现重点业务自动监督、差错 处理。做到风险预警与现场稽核的高度统一，风险预警系统 通过定义各业务条线的稽核规则，后台自动批处理运行，为 现场稽核提供线索，稽核人员现场进行正常与非正常认定，从而实现非现场与现场的紧密结合，提高商业银行在同业中 的竞争优势。事后监督和风险预警系统总体建设任务包括：通过扫描方式，实现纸质会计凭证影像的采集。采用OCR技术，自动识别记账凭证要素并辅以人工确认的方式，建立传票影像和流水的精确索引或粗索引，进一步提高系统 的监督质虽和效率。建立电子档案管理平台

19、，实现会计凭证、流水账、明细账、总账、登记簿和会计报表等会计档案 资料的无纸化存储及其信息资源的共享。提供强大、灵活的 查询功能。对已经建立精确索引的传票影像，提供按流水交 易要素进行精确查询，并可进行关联查询。没有建立精确索 引的传票影像，提供预约查询，并在查询完成后自动建立精 确索引。通过科学手段，达到事后监督管理办法的要求，全面提高监督的质虽和效率。实现商业银行各项业务的重点监督、抽样监督，建立多层次的监督体系。通过统计和分析，实现监督自动化，最大限度提高监督的效率和降低人为差错。在勾对、监督的过程中，系统自动 分捡重点业务，监督监督点及发现的差错信息，通过络自动 发送到各相关部门，进行

20、差错的查询、查复处理等管理，建立多方位络信息系统，为商业银行管理现代化提供络化支持。通过流水导入等方式，建立事后风险预警系统。系统根据预先设定的条件，自动通过对各种历史数据的统计和分 析，提取符合风险预警规则的业务信息，由监督人员进行重 点监控和跟踪。风险预警的内容包括：柜员管理监控、储蓄业务重点监控、对公业务重点监控、银行卡业务监控、自助业务及通存 通兑业务监控、住房公积金及住房维修资金业务监控、内部 账户使用监控、特殊业务监控、重要空白凭证及有价单证使 用监控、反洗钱监控等。促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和金融机构审慎经营原则。提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。强化各级管理者和