反洗钱法律规范简介.ppt

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1、反洗反洗钱钱法律法律规范简介规范简介（客户宣传用）（客户宣传用）东京海上日动火灾保险（中国）有限公司东京海上日动火灾保险（中国）有限公司2010 version目目 录录I I、反洗钱法律规范框架反洗钱法律规范框架IIII、金融机构客户身份识别和客户身份金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法资料及交易记录保存管理办法摘录摘录 1.1.客户身份识别客户身份识别 2.2.客户身份资料及交易记录保存客户身份资料及交易记录保存2I I、反洗钱法律反洗钱法律 规范规范框框架架金融机构金融机构反洗钱规定反洗钱规定 反洗钱法反洗钱法金融机构客户身金融机构客户身份份识别识别和客户和客户身份资

2、料及身份资料及交易记录交易记录保存保存管理办法管理办法 金融机构报告金融机构报告涉嫌涉嫌恐怖融资恐怖融资的可疑的可疑交易管理办法交易管理办法金融机构大额金融机构大额交易和交易和可疑可疑交易交易报告报告管理办法管理办法部部门门规规章章法律法律3前述法律法规的适用范围均包含保险公司前述法律法规的适用范围均包含保险公司则，保险公司需要做什么？则，保险公司需要做什么？4IIII、金融机构客户身份识别和客户身份金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令中国人民银行、银监会、证监会、保监会令 20072007第第2 2号号）（

3、摘摘 录录）5I I、客、客 户户 身身 份份 识识 别别6第第1212条条 订立保险合同时订立保险合同时对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元 以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且 以转账形式缴纳的保险合同，保险公司保险公司在订立保险合同时在订立保险合同时，应，应确认确认投保人与被保险人的投保人与被保险人的关关系系，核对核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的

4、指定受益人的有效人的有效身份证件身份证件或者其他身份证明文件，或者其他身份证明文件，登记登记投保人、被保险人、投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息身份基本信息，并，并留存留存有效身份证有效身份证件或者其他件或者其他身份证明文件的复印件身份证明文件的复印件或者影印件。或者影印件。7第第1313条条 申请解除保险合同时申请解除保险合同时在客户申请解除保险合同时客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人保险公司应当要求退保申请人出示出示保险合同保

5、险合同原件原件或或者保险凭证原件，者保险凭证原件，核对核对退保申请人的有效退保申请人的有效身份证件身份证件或者其他身份证明文件，或者其他身份证明文件，确认确认申请人的申请人的身份身份。8第第1414条条 理赔时理赔时在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者请求保险公司赔偿或者给付保险金时给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当保险公司应当核对核对被保险人或者受益人的有效身份证被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，件或者其他身份证明文件，确认确认被保险人、受益人与被保险人、受益人与投保人之间的关系，投保人之间的关系，登记登记被保险人、受益

6、人身份基本被保险人、受益人身份基本信息，并信息，并留存留存有效身份证件或者其他身份证明文件的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。复印件或者影印件。9第第1919条条 持续识别持续识别在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身

7、份证件或者身份证明文件已过有效客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。的，金融机构应中止为客户办理业务。10第第2222条条 重新识别重新识别出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户重新识别客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。的。（二）客户行为或者交易情况出

8、现异常出现异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。点的。（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。11第第2626条条 身份识别中可疑行为的报告身份识别中可疑行为的报告金融机

9、构在履行客户身份识别义务时，应当应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：报告以下可疑行为：（一）客户（一）客户拒绝提供拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（三）客户无正当理由（三）客户无正当理由拒绝更新拒绝更新客户基本信息的。客户基本信息的。（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。金融机构报告上述可疑行为参照金融

10、机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006 第2 号发布）及相关规定执行。12II II、客户身份资料及交易记录保、客户身份资料及交易记录保存存13第第2727条条 客户身份资料和交易记录客户身份资料和交易记录含义含义金融机构应当保存的客户身份资料包括应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。金融机构应当保存的交易记录包括应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。14附则：附则：第第3333条条 用语含义用语含义本办法下

11、列用语的含义如下：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码展经营、社会活动的执照、证件或者文件

12、的名称、号码和有效期限和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限证明文件的种类、号码、有效期限。15 您需要做什么？您需要做什么？填写客户信息确认书16客户信息确认书中的必填项必填项【投保人投保人基本信息基本信息】税务登记证号码组织机构代码 营业许可证（营业执照等）复印件【控股股东控股股东实际控制人信息实际控制人信息】控股股东实际控制人名称 身份证件种类身份证件号码 身份证件有效期限17【法定代表人信息法定代表人信息】法定代表人姓名（负责人）身份证件种类身份证件号码 身份证件有效期限【保险担当信息保险担当信息】姓名身份证件种类 身份证件号码 身份证件有效期限 18【被保险人被保险人基本信息基本信息】公司名称税务登记证号码组织机构代码【控股股东控股股东实际控制人信息实际控制人信息】（同前）【法定代表人信息法定代表人信息】（同前）19谢 谢 合 作！20