信用卡小辞典-精品文档.docx

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1、信用卡小辞典信用卡(CreditCard)是一种消费支付工具，也是目前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑料货币。信用卡由金融机构所发行，发卡单位根据申请人的个人信用记录核发消费信用额度，因此也代表个人的信用凭证。使用信用卡之好处如下：不必携带大量现金，避免出门携带大量现金的风险拥有先消费、后付款的好处可利用其循环信用功能，延后部份款项之支付，弹性理财对个人信用及身份之肯定全球普遍通行之支付工具：目前全球已有超过200个以上的国家或地区，1300万以上的特约商店接受信用卡，万一您需要现金，在全球各地也有16万台以上的提款机可接受信用卡提领现金理财工具：使用信用卡，可在每月的对帐单中得知个人的消费记录，

2、而且每一笔刷卡消费都有签帐单可以留存对帐，收支清楚明了商务卡、公司卡(CorporateCard)专为公务使用而设计的信用卡，是由公司向银行提出申请，以提供员工出外洽公时刷卡花费之用。员工使用公司卡签帐后，帐单由公司直接缴付，可节省传统员工报帐及请款之手续。而公司之会计部门可根据银行每月所整理出之消费清单对帐，省掉许多麻烦，或更进一步争取数量折扣。附卡(SupplementaryCard)信用卡主卡之持卡人可为亲友申请附卡，如缺乏经济能力之学生和家庭主妇等。附卡和主卡共享一张信用卡之信用额度，帐款会出现在同一张对帐单上。此外，主卡及附卡之权利义务基本上是相同的，但如主卡一挂失，附卡将不能使用，

3、附卡挂失则不会影响主卡。签帐卡(ChargeCard)签帐卡并非信用卡，这种消费支付工具与信用卡最大之差别在于限制消费者的还款方式。在额度方面，签帐卡在消费限额上较有弹性，使用者少有刷爆之危险，是常刷卡大笔金额之持卡人的最佳工具。但若使用者刷卡金额突增或持卡历史过短，亦有可能被拒。现今市场上，签帐卡一般被认定比信用卡更具身份表征，拥有极高消费能力，其发卡之审核标准亦较严格，如大来卡、美国运通卡。它们的入会费及年费通常也比信用卡高出许多。在付款方式方面，签帐卡必须于缴款期限内，全数缴清，不能像信用卡般，使用循环信用来延后部份款项之付款。认同卡(AffinityCard)认同卡之功能基本上和信用卡

4、是一样的，但认同卡是发卡银行和非营利事业机构、宗教团体或慈善机关所联合发行的，具有公益之功能，消费者因对此非营利机构之认同而申请此卡，而银行会将持卡人消费金额之特定比例回馈给此非营利机构，如学校认同卡等等。联名卡(Co-BrandedCard)联名卡之功能和信用卡一样，和认同卡不同的是，联名卡是发卡银行和一般企业联合发行的，以某一特定族群为对象，较具商业导向，且比一般信用卡多了企业所赋予的各项额外功能。信用(Credit)信用卡的信用二字实际上是有实质意义的。首先，您必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡供您使用。而您持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后银行评估您信用等级的重

5、要参考。尤其现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对现有客户的再销售。如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其它种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续。信用额度(DreditLine,CreditLimit)信用额度是一种消费额度，也就是所谓的循环信用额度。当您向银行申请信用卡时，银行会依据您个人的财务能力、信用记录等资料，为您设定信用额度。在此额度内，您可刷卡消费，并享有循环信用的付款便利。一般来说，金卡之信用额度会比普通卡要高。可用信用额度(AvailableCreditLine,AvailableCreditLimit)您可运用的信用额度，是指在两次付款期间内，

6、您的信用卡正、附卡相加的最高消费限额。例如：您原本信用额度为10万元，而您的正、附卡已累积消费6万元，那么您剩余可运用的信用额度还有4万元。循环信用循环信用是一种十分方便的短期贷款工具，当您无法一次付清帐单上的金额时，并可以利用此功能，自行决定偿还的金额与时间，不需提供任何抵押品，并可随时结清。循环信用可让您暂时不必清偿全部帐款，但每个月须至少缴付月结单上所列之最低应缴金额。由于循环信用是一种短期贷款，有别于一般贷款的年息计算法，是采按日计息(依各银行规定而不同)，当您决定使用循环信用分期付款时，未偿还的消费金额（包括预借现金）即开始计算利息。计算基准是您未缴清的金额，计算基期则依各银行规定而

7、不同，有依银行垫缴日、帐单结帐日或帐单缴款截止日等。每月最低应缴金额月结单上所列之最低应缴金额，包括：1、信用额度内各信用卡帐户下之全部消费帐款（包括当期及以往各期未偿还之金额）及预借现金未偿还金额合计的2%(依各银行规定而有不同）2、循环信用利息、逾期手续费及其它费用（如年费、预借现金手续费等）3、超过信用额度部份之帐款（包括消费帐款、预借现金、当期贷款月付金等）上述3项金额之总和，即为您每月的最低应缴金额预借现金(CashAdvance)当您在国内外临时需要现金时，可利用信用卡预借现金。一般来说，可预借现金的额度为信用额度之三分之一至全额，与签帐总额合计之总额，不得超过您的信用额度，而部份

8、银行并有限制每日预借现金之金额。在限定额度之内无需任何担保，即可快速取得现金。办理方式如下：可向全球发行VISA/MasterCard的指定银行或五星级饭店柜台洽询办理至自动柜员机(ATM)提领：至贴有PLUS标帜(VISA卡适用)或Cirrus标帜(MasterCard适用)自动柜员机(ATM)提领现金，您只需依照自动柜员机使用步骤，放入信用卡并输入个人密码(PIN，即PERSONALIDENTIFICATIONNUMBER)及预借现金金额，即可取得现金。您的预借现金密码将由发卡行发给预借现金之手续费用依各发卡行规定而不同，一般为每次预借现金总额之3.5%或某一最低金额，如您使用电话预借现金

9、，则需另负担汇款手续费。预借现金利息之计算方式由预借现金拨款当日起，以预借总额按每日利息0.0547%逐日计算，直到银行收到全数款项为止。信用卡余额代偿(BalanceTransfer)对于常使用信用卡循环额度的消费者，即可将帐单上的累积应缴金额转至银行办理信用卡转贷金或信用卡代偿金。因为信用卡所提供的循环信用额度是一种采按日计息的短期贷款；每当消费者动用到信用卡循环额度时，都会被银行收取相当于年息上限约20%的利息(各家银行不一)。相较于信用卡转贷金约14%利息的水准，消费者至少可以节省约30%的利息支出。除节省利息支出外，一般来说，信用卡转贷金至少还可以提供消费者以下几种优惠：提供全新的信

10、用卡消费能力：消费者一旦将高利率的循环信用金额，集中至利息较低的信用卡转贷金帐户，等于是提升了消费能力，可再享受刷卡消费的乐趣降低资金调度成本：理财不外存钱、用钱和借钱三个方向；信用卡转贷金可让消费者用最简便的方式，获取成本优惠的资金整合帐务支出管理纪录：消费者可将银行部份或所有未清偿的循环信用金额，集中至一笔整合帐款，免除管理多张信用卡帐款之不便，以节省理财时间，并方便管理多重帐户签帐单持卡人于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行请款，另一联由持卡人保存。为安全起见，持卡人不可于空白之签帐单或未写明签帐总金额之签帐单上

11、签名。月结单、对帐单(MonthlyStatement)发卡银行会于每月将刷卡明细印成对帐单，寄给持卡人，并载明消费金额及缴款期限。持卡人应先仔细核对对帐单和保留之签帐单是否相符，若有出入，可通知银行并暂停缴纳该笔费用。若银行于调阅签单后发现是持卡人自己忘记，将会酌收调阅签单的手续费。持卡人并可善用对帐单来理财，记录消费情况。若地址有变更，别忘了尽速通知发卡行，更改帐单地址，以免收不到帐单而产生延误付款的利息支出，影响权益。刷卡手续费特约商店接受客户刷卡后，需支付百分之二至三的手续费给银行和信用卡中心。有些厂商为节省成本，会要求持卡人另外支付手续费，因为刷卡就必需开立发票，使商店无法逃税。持卡

12、人应事先问清楚商店所标示之价钱是否可接受刷卡。授权(Authorization)一般来说，持卡人于特约商店刷卡后，商店会透过刷卡机将持卡人信用卡资料送到其收单银行，以确认此笔交易是否可接受，收单行会再透过授权系统向持卡人之发卡银行询问，发卡银行将于检查卡号和信用额度没问题后，回一个代表同意的授权码给收单银行，记录在签帐单上。事后，商店即可凭有签名、卡号及发卡行授权之签帐单向收单行请款。某些没有电子刷卡机之商店会用人工方式，打电话至收单行，以口头告知卡号等资料，然后取得授权。刷卡被拒此情况会发生在持卡人帐单逾期未缴、超过信用额度、或异常交易等。银行通常会在信用额度内再预设一额度限制，用来预防卡片

13、被冒用或假交易等。若消费金额突增，或购买变现性高之高价产品(如金饰)，银行通常会要求于电话上和持卡人做确认。此外，信用卡消磁、磨损或信用卡网络故障也会导致交易无法完成。持卡人最好多准备一张信用卡，减少发生机率。卡片受损、消磁信用卡背面之磁条记载持卡人之卡号和检查码，银行透过刷卡机读取这些资料，以判别这笔交易是否可成功授权。若持卡人不小心折到或接近磁性物质，刷卡机将无法读取磁条内容。此时可能需要请特约商店以人工授权方式致电到收单银行，取得授权，或换另一张正常之信用卡使用。积点回馈(RewardProgram)这是发卡银行为鼓励持卡人消费所推出之刷卡回馈活动，基本上是以刷卡金额之某固定比例折换点数

14、(如25元或30元换一点)，累积后可用以兑换免费赠品。也有银行推出现金红利，由刷卡金额中提拨千分之二或百分之一不等的比例来扣抵消费额。特约商店折扣优惠(MerchantDiscount)动作较积极之发卡银行会和某些特约商店签约，要求这些店家提供额外的优惠给该银行之持卡人，如提供折扣或满额送赠品等，以作为该行持卡人专属之会员权益。持卡人可透过会员刊物或帐单得知最新之优惠活动讯息。失卡零风险某些银行提供失卡零风险的服务。万一您不慎遗失信用卡，只要立即通知发卡银行办理挂失，并完成所需相关手续，所有遗失后被冒用的损失由银行负担，并尽速补发新卡。有些银行则仅提供承担挂失前24小时内之风险。另有一些银行则

15、要求持卡人负担定额之自负额，超出部份由银行负担。发卡银行(IssuingBank)为核发信用卡给消费者之银行。消费者向发卡银行申请信用卡，发卡银行根据申请者的收入及还债能力，核发信用卡及信用额度。发卡银行并可依据持卡人的信用额度，授权特约商店完成或拒绝该笔交易；发卡银行将每日与收单银行交换及清算帐务，每月月底与持卡人结算当月消费。优良之发卡银行并会积极举办各种会员专属的活动、特价优惠、异业结盟、邮购及保险等等，以提供持卡人更多权益。收单银行(AcquiringBank)服务对象为特约商店，收单银行向商店推广接受信用卡为付款工具，但收单银行会先在严格审核商店信用的优劣之后，再与商店签约成为特约商

16、店，并提供信用卡单据兑现服务及收取手续费。相关业务包括提供特约商店POS终端机、电子清算系统EDC及必要的黑名单，并授权特约商店检查信用卡之真伪及有效日。一切步骤完成，特约商店取得持卡人正确签名并完成交易后，即可持信用卡单据向收单银行申请兑现。自动柜员机转帐付款(ATM)如您的发卡行提供此功能，您即可持各银行金融卡至具跨行转帐功能之自动提款机转帐缴款。您仅需依发卡行帐单上之指示，输入所需信息(如银行代号，卡号或帐号及金额)。部份银行并会为您负担转帐手续费。直接转帐付款若您在发卡行之指定银行设有活期存款帐户，即可向发卡行填写直接转帐付款授权书，银行将于缴款截止日凌晨零时至您的指定帐户转帐。您应于缴款截止日前一日，将款项存入您的指定转帐帐户，以免扣款不成功。扣帐日如遇例假日，则顺延至下一工作日扣帐（邮局除外）。全行代理收款您可利用信用卡帐单上所附之全行代理收款申请书至指定行库或邮局缴款。金融卡(ATMCard)金融卡是方便消费者透过自动柜员机由其银行存款帐户中提款，免除在原开户分行银行柜台提款之麻烦。由于金融卡是提领消费者帐户内的钱，与银行无借贷关系，所以不像信用卡需要受到申请资格的限制。资料;：荷兰银行|N/A1