浅析金融产品创新与银行营销模式变革--.docx

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1、浅析金融产品创新与银行营销模式变革一、前言对于而言，产品是其盈利的基础保证，只有加强产品创新，才能为盈利带来新的发展动力。在全球化的浪潮中，我国金融市场竞争压力逐渐加大，对银行可持续发展有一定程度的影响。由此可见，我国银行要实现盈利和发展，必须创新金融产品和变革模式，以提高自身的竞争实力。然而，银行在金融产品创新过程中存在一定的问题，不利于银行发展。对此，有关部门应对问题深入分析和提出解决措施。二、金融产品创新与银行模式变革的必要性（一）银行创新金融产品是营销模式变革的反应在银行营销模式变革中，必须创新金融产品，进而为银行提供充足动力。由此可见，金融产品的创新是银行变革营销模式的真实反映。对于

2、银行而言，其营销手段相对较多，如创新产品、调整金融产品价格、加大宣传力度、重视培训等。基于多样化手段的营销模式，能够在一定程度上提高银行效益。就银行营销模式变革而言，无论采取何种营销手段，都以金融产品为基础条件，其最终目的是为金融产品而服务。由此可见，银行创新金融产品是营销模式变革的重要反映1。（二）银行竞争压力较大在经济全球化浪潮下，银行竞争压力不断加大，因而对银行创新金融产品和改变营销模式有着更高的要求。目前，我国银行不仅面临着国内银行业的竞争挑战，而且外资银行对其产生较大的影响。长期以来，银行发展中积累许多经验，能够为客户提供良好的服务，但银行运营成本仍然相对较多，不利于银行实现经济效益

3、的最大化。就银行金融产品而言，其种类多样化，虽然能够在一定程度上为银行带来诸多经济利益，但其营销手段仍然处于劣势地位。首先，外资银行的营销模式更为多样化，能够针对不同目标市场而设置具有差异性的营销手段，使营销更具针对性、有效性；其次，外资银行有着品牌战略优势，对客户有着较大影响力；最后，外资银行的创新能力良好，能够及时对金融产品进行创新。基于此，我国银行要提高自身竞争实力，必须创新金融产品和改变营销模式，以更好应对激烈的竞争2。（三）金融产品创新和营销模式改变适应发展随着的发展与进步，对银行金融产品创新和营销模式变革有着更高的要求，只有如此，才能确保银行始终保持与时俱进性。金融产品是银行盈利的

4、重要保障，为客户提供金融产品服务，有助于吸引客户眼球，使之为银行带来商机。社会的发展与进步，带动人们生活水平的提高，而银行客户对银行金融产品有着更为多样化的需求，对银行而言，既是发展机遇，又是挑战。基于此，银行必须积极创新金融产品和变革营销模式，以适应社会发展和客户的个性化需求，推动银行的发展进程3。三、金融产品创新中的问题（一）金融产品研发能力不足目前，我国银行金融产品中，其研发能力相对不足，导致金融产品创新的发展进程较为缓慢。首先，在金融产品创新中，其针对性不强，不能满足客户对金融产品的实际需求。在金融产品创新中，相关人员以银行利益为主导，未能充分了解客户对金融产品的实际需求，导致营销模式

5、变革难以充分发挥积极作用。其次，随着社会的发展和科学技术水平的提高，银行创新金融产品时，应实现技术与产品的结合，以加快金融产品转型。然而，工作人员在金融产品创新研发中，未能与技术有效融合4。（二）金融产品配套机制不完善对于银行而言，在金融产品创新中，其配套机制相对不够完善。首先，未能针对金融产品创新而设置专门的组织，导致银行金融产品创新中缺少“领头羊，未能对金融产品创新工作负责。基于此，银行各部门之间的协调能力相对较差，在一定程度上阻碍银行金融产品创新的步伐和降低银行经济效益。其次，缺乏专业型人才。金融产品创新工作中具有较大的学问，对专业人才有着更大的需求。由于专业人才的素质水平高、业务能力强

6、、营销意识具有创新性，因而能够符合银行金融产品创新的实际需求。然而，银行的专业性人才相对较为缺乏。（三）金融产品整合力度不够银行对金融产品的整合力度相对较小，难以充分发挥金融产品创新的优势。首先，工作人员未能对金融产品进行整体规划，导致金融产品的分散性特点较为突出，而银行各部门工作人员之间不能有效协同合作，难以充分发挥银行的竞争优势，且造成严重的资源浪费问题。其次，银行对产品缺乏有效的，其体系不够健全，未能为工作人员提供重要的工作依据，同时银行的品牌建设水平相对较低，对银行金融产品创新产生不良影响5。四、银行创新金融产品和营销模式的对策（一）提升银行的营销能力为进一步转变银行营销模式和加强金融

7、产品创新，银行必须提升自身的营销能力。对此，银行采取交叉销售模式具有必要性，不仅能够增强银行的竞争力，而且可以提升金融产品服务能力和经营效率。首先，充分挖掘客户的潜在需求，通过相关数据信息进行有效分析，并针对实际情况而开展具体的金融产品服务活动。其次，基于交叉销售模式的营销手段，能够最大限度了解客户的购买习惯、实际需求等，进而对客户开展具有针对性的营销手段，以促成交易。由此，银行的营销能力得以提升6。（二）进一步完善金融产品配套机制银行发展中，金融产品是其经济效益实现的关键，但加强配套机制建设尤为重要。所以，银行应进一步完善金融产品的配套机制。首先，建立和完善信息管理系统，不仅能够为银行内部员

8、工之间提供知识经验交流平台，而且有助于客户经理与客户之间的沟通，对了解和预测客户需求、发现目标市场等发挥着积极的作用。由此，银行工作人员不仅要收集与金融产品相关的信息，并对其进行动态分析，而且要明确金融产品的生命周期，及时调整，以提升金融产品的价值。其次，针对银行员工而完善绩效考核制度、激励制度。通过绩效考核，能够对银行工作人员工作能力进行测评，且能够激励员工不断充实自我和端正工作态度；通过激励制度，银行可以开展人性化管理工作，激发员工创造能力，对金融产品创新和营销模式变革发挥着积极的作用7。（三）对金融产品与营销结构加强整合银行要实现可持续发展，必须对金融产品和营销结构加大整合力度。首先，银

9、行工作人员应增强对金融产品创新的认识，进而坚持正确的创新思想观念，以推动金融产品的创新发展。对此，银行工作人员应立足于市场营销角度，对金融产品实现分类重组，以提高金融产品的服务能力，对客户有着更多的吸引力。另外，银行工作人员应完善营销机制，重视各部门工作人员之间的联系性，提高员工间的协同合作能力。其次，进一步完善产品经理制度，指派专人担任产品经理，既了解不同客户群体对金融产品的实际需求，又制定具有差异性的营销策略，能够使银行金融产品服务更具针对性，有利于增加银行经济效益。最后，银行积极推广一站式服务，即客户购买金融产品过程中，只需与一个客户经理进行沟通和交流即可，而客户经理为客户提供全方位的服

10、务。基于此，不仅能够加强金融产品创新与营销模式变革之间的联系，而且能够提高客户的信任度，对提高银行服务能力发挥着积极的作用。（四）加强管理在银行发展中，加强管理尤为重要。金融产品是银行获取经济利益的重要保障，只有创新金融产品，才能为银行提供经济的源泉。所以，银行相关工作人员应进一步加强对金融产品创新的管理。首先，建立和完善金融产品创新管理制度，为相关管理人员提供重要的工作依据。对于该制度，目前主要采用两种类型，各具优劣势，对银行发展有一定程度的影响。集中式的成本低，且具有集聚效应，有助于金融产品的统一营销，但其市场运作的效率相对较慢。分散式管理模式，能够实现专人或专部门的管理，其市场运作效率较

11、快，但成本相对较高。所以，银行应结合发展实际而兼顾集中式与分散式管理模式，制定切合实际的管理制度。其次，对金融产品的创新采取分级授权措施，不仅能够加快金融产品更新的速度，而且可以降低营销风险，使相关部门对金融产品进行分级授权管理。基于此，银行的金融产品创新管理更具有效性8。五、结论随着全球化程度的不断加深，既为银行带来发展机遇，又使其面临较大的竞争压力。金融产品是银行盈利的保障，只有不断创新金融产品，才能对人们有着更大的吸引力，进而促进银行的快速发展。对于银行而言，金融产品创新是其营销模式变革的主要表现，能够为银行带来新的发展动力。目前，虽然银行金融产品创新中存在一定的问题，但随着银行等部门人员的不懈努力，能够提出有效策略，推动银行营销模式的变革进程。