互联网基金的理论综述与发展现状研究,证券投资论文.docx
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1、互联网基金的理论综述与发展现在状况研究,证券投资论文本篇论文目录导航:【题目】【第一章】【第二章】 互联网基金的理论综述与发展现在状况研究【第三章】【第四章】【结论/以下为参考文献】 第 2 章 互联网基金的理论综述与发展现在状况研究 对互联网基金的风险展开研究,就应当在对相关理论进行了解的基础上,再进行进一步的研究,首先应当对互联网金融的概念以及发展历程等进行分析和回首,通过历史分析现在状况,以此来更好地分析发展对策等。因而,本章内容将对互联网基金的概念、发展形式以及发展前景等进行全面的分析,以此来引伸出余额宝的相关内容分析。 2.1 互联网基金的概念界定以及发展历程。 2.1.1 互联网基
2、金的概念界定。 作为一种新型的事物,互联网基金发行的时间较短,对于其概念的研究还存在众多不完善的地方,对其概念的定义还没有进行明确。在对世界互联网发展较为迅速的国家,例如美国、日本等国家在互联网基金运营形式进行全面分析的基础上,对互联网基金进行了概述,在本文的研究中,互联网基金是指当代化信息时代下,利用互联网大数据的发展优势,对其进行技术上的运用,通过电商平台的设立,注重互联网用户的体验,实现第三方支付机构和基金公司的跨行业合作,转换出货币形式的互联网基金。简单来讲,互联网基金是指在以本身产品为内容,利用电商平台以及第三方支付机构为基础,而发展起来的一种新型的互联网产物。互联网基金的发展,将零
3、碎化的、分散的用户资金进行有效的集中化管理,在安全性和流动性的基础上,最大程度上实现资金的收益。 互联网基金的出现,将互联网和基金进行了有效的连接,在本质上,与传统的基金形式是一样的,都是为了实现资金的收益。互联网基金只是利用信息网络技术在基金的销售渠道上进行了有效的拓展,将零散的资金进行了有效的利用,将投资门槛降低,除此之外,在基本的投资功能得到稳定的前提下,还实现了其他方面的一些功能,例如,余额宝的发行,将在线购物的功能进行了完善,极大地加强了购买能力。 2.1.2 互联网基金的发展历程。 互联网基金的发展依托于互联网技术的不断进步,网络技术的普及,降低了互联网的门槛,使得更多的散户资金能
4、够得到有效的集中,进而使得更多基金投资者的积极介入,互联网技术的进一步推进,最终促使互联网基金得到有效的流通。应当讲,互联网技术的提高,为互联网基金的迅猛发展拓展了有利的市场空间。 互联网基金最早起源于美国的 Pay Pal 的发展启示,1995 年,eBay 上线,成为全球第一个购物网展,为线上用户的资金支付提供了极大的便利。1998 年,Pay Pal 产生并得到应用,它能够将货款进行集中化的交手、线下提现、在线转账以及快速支付等多种手段的综合性应用,同时对世界多种流通货币进行积极的接受,多样化的功能使 Pay Pal 得到快速的发展。1999 年,Pay Pal 实现了支付平台和基金公司
5、的业务创新,进行了有效的连接,Pay Pal 用户账户基金正式向用户进行发放,将传统中无收益的账户余额转入基金账户,进而获得资金的收益。这一创新的业务发展形势,使得 PayPalhi 货币基金在 2000 年即已到达 5.56%的年收益率;2007 年,Pay Pal 货币基金吸收的资金到达 10 亿元。 Pay Pal 基金的成功发展,主要是将客户的闲散资金进行了有效的应用,弥补了闲散客户不被金融机构重视的缺陷,也就是将非主流客户作为发展的重点。Pay Pal恰恰利用互联网经营成本低方面的优点,将非主流用户进行了有效的聚集,为金融业务的创新带来了新的借鉴经历体验。2020 年余额宝产生,作为
6、支付宝平台和继当年公司联手合作开发的中国第一支互联网基金,具有消费和金融理财两种功能。借鉴了 PayPal 的发展形式,余额宝进行了功能上的创新,以此来躲避各方面的风险。根据天弘基金 22 日颁布的数据,作为中国规模最大的货币基金,2021 年余额宝一季度规模增长 1327.88 亿元,到达 7117.24 亿元,环比增幅达 23%.天弘基金披露的最新数据显示,截至 2021 年 12 月 31 日,余额宝用户数到达 2.6 亿人,较 2020 年底增 42%,蝉联全球单只基金的用户数冠军。2021 年为实现客户收益 231 亿元,成立两年多共创造了 489 亿元的收益,成为中国金融发展的重要
7、标志性业务。随着余额宝的产生和发展,各大互联网巨头纷纷涉足互联网基金业务,逐步产生了一系列的余额宝类似产品,例如活期宝、零钱宝、活期通以及现金宝等 宝宝类 产品开场发行,纷纷占领互联网资金市场,互联网基金逐步成为人们理财的一种重要方式,给传统金融行业的基金发展带来了一定的挑战。 2.2 互联网基金的发展形式。 互联网的发展为基金的销售提供了一个便捷快速的途径,尤其是对于互联网货币基金来讲,与传统的银行活期存款相比拟来讲,具有很大的优势,网络销售的规模发展也比拟快。根据互联网基金的发展形式,大体上能够从基金机构、第三方支付平台、P2P 网络贷款平台以及众筹平台四个方面来对其发展形式进行研究分析,
8、详细分析如下: 2.2.1 基金机构积极推动电子化。 就传统银行的业务发展中,国内各银行纷纷开场网上银行业务,种类得到快速的增加,并积极推动电子化的发展。相对于国内银行来讲,国外市场中的外资银行网上业务较为保守。国内银行金融机构逐步开设了账户管理、结算服务、信贷服务、投资理财、资产托管、外汇业务、投资银行以及融资租赁等十多项的基础性业务。 2020 年,根据网上银行发展数据能够看出,农业银行以 726400 亿元和 542600亿元的个人网银交易规模和公司网银规模居于国内金融机构的首位;建设银行个人网银开户数量到达 11926 万户,个人网银和公司网银交易数量分别到达 434300 万笔和12
9、9800 万笔成为开户数量最多的金融机构。各大银行纷纷开场进军电子化金融领域。 而就证券以及保险等基金机构来讲,国内方面,在证券交易、期货交易、环境交易、外汇交易等证券类基本上实现了网络化的操作。中保协发布的(2020 互联网保险行业发展报告及 2021 年上半年互联网保险的行业经营数据显示,2021 年上半年,互联网保险市场经营主体增至 85 家,超过国内现有产寿险公司机构数量的一半。随着人们意识的提高,国内保险自主电商方式的保险市场份额将会得到进一步的提高。 据估计,到 2025 年,国内保险网络销售至少还有上千亿元的市场潜力有待挖掘。 各基金机构开场纷纷设立电子商务专业部门,积极打造 O
10、2O 平台,以及建立第三方合作电商平台等,通过网络渠道进入的保险费用将呈现逐步上升的阶段,互联网基金的发展推动了基金机构的电子化进程。 2.2.2 第三方支付平台的多样化。 第三方支付平台作为互联网基金发展的重要利用方式,在互联网基金的发展中,发挥着积极的作用。据不完全统计,现前阶段,已经有超过 200 家的第三方支付平台获得了中国人民银行所颁发的支付业务许可证。 也就是讲,在互联网基金的发展中,业务范围将进一步拓展到网上支付、银行卡收单等。2021 年中国第三方移动支付市场交易总规模达 9.31 万亿元,同比增长 57.3%.华而不实,支付宝占据了 48.2%的市场份额,而财付通以 20.3
11、%居于其次。除此之外还包括快钱、汇付天下以及易宝支付等诸多的支付方式。支付宝以及银联在线等作为国内品牌化的第三方支付平台,其交易服务的对象超过数十万家,并于国内各大型银行,股份制商业银行等建立了长期战略合作伙伴关系,积极拓展国内市场。同时在服务的功能上也逐步进行了多样化的方式,并向客户提供网上支付、在线充值、提现、在线交易等多种服务类型。 2.2.3 P2P 网络贷款平台的兴起。 就 P2P 网络贷款方面来讲,在为中小微企业以及个人客户提供投资理财服务的基础上,还使得投资者的收益率得到上升,遭到人们的广泛欢迎,P2P 借贷公司获得效益。促使 P2P 网络贷款平台的大量兴起。P2P 网络贷款平台
12、在 2020 年到达上线以来的高潮,据网贷之家最新统计数据显示,截至 2021 年 4 月底,我们国家 P2P 平台数量已接近 2000 家,资金规模达万亿元。 26华而不实,发展较为迅速的有红岭创投、温州贷、365 易贷以及人人贷等 P2P 借贷平台,其交易笔数在国内名列前茅,最高交易额甚至是超过 20 亿元。 对 P2P 网络借贷平台来讲,作为一种新兴的行业,该行业门槛的提高和逐步规范将会促进行业愈加健康和快速发展。在将来 3-5 年,甚至更长的时间 P2P 行业将迎来爆发性的增长。通过不断的产品创新,净值标、重组标以及临时标等不断出现,为互联网基金的发展奠定了良好的发展环境。 2.2.4
13、 众筹形式的兴起。 众筹作为一种新兴的发展形式,在最近几年才获得快速的发展。2020 年以前,国内就众筹平台的数量来讲,只要 13 家,在 2020 年得到迅猛发展的趋势。2020 年底,国内众筹平台的数量到达 300 家之多,但是存在问题的平台却到达 221 家。 所出现的问题基本上在兑付的经过中出现窘境,在无法准时兑付的情况下,大部分的法人选择了跑路,以此来逃避责任。还有一部分是由于经营不善而倒闭或者是在经营中进行了业务的转型,出现兑付困难的现象。当然也不乏涉嫌诈骗等犯罪分子的出现,遭到相关监管部门的立案侦查。就国内众筹网站的类型来讲,主要有综合型和垂直型网站两大类。既有发起项目较为广泛、
14、牵涉范围较大的众筹平台,例如点名时间、众筹网等之类的综合型众筹网站。也有发起项目较为专一、专业化较强的众筹平台,例如淘梦网、乐童音乐等专业性的垂直型的众筹网站。根据互联网金融研究机构网贷之家近日发布的(2021 年众筹行业年报数据显示,截至 2021 年年底,全国正常运营的众筹平台共有 283 家,全年众筹行业共成功筹资 114.24 亿元,较 2020 年全年增长429.38%. 同时,全国众筹平台数量较 2020 年年底增长 99.30%,是 2020 年正常运营平台数量的 10 倍。截至 2021 年 12 月 31 日,全国众筹行业历史累计成功筹资金额近 140 亿元。 2.3 互联网
15、基金的发展前景。 2.3.1 互联网基金相对传统基金的优势。 互联网基金借助于互联网技术的进步,依托于第三方支付平台的发展,对互联网基金产品进行直接的销售,相对于传统的基金形势,互联网基金具有自个独特的创新特点。经太多年的发展,互联网企业在保持为传统银行机构提供技术和服务业务的基础上,对互联网大数据资源进行积极的利用,对互联网的有效资源进行积极的运用,并逐步将新的业务发展形势进行金融领域的实践,实现了互联网基金的独特发展形式,相对于传统基金的发展,互联网基金拥有其自个独特的发展优势。 首先,相对于传统基金的发展形式,互联网基金操作起来愈加的方便,依托于互联网技术的发展,互联网基金具有方便快速的
16、优势。在传统基金的购买方式中,都是利用代销的形式来进行的,互联网基金依托于电脑和移动手机功能的发展,在客户申请、基金购买、资金转入以及资金转账等各个环节都实行网络化管理。例如余额宝的发展,作为用户不需要提供任何的资料,利用电脑和手机就能够进行完成,但是在收益方面却远远高于银行的活期收益,操作起来简单易行。 其次,拥有广泛而且稳定的客户群体。在互联网基金的发展和运行中,它利用互联网平台和基金公司进行的合作,实现了二者的高度结合,依托于互联网网民的数量,使得互联网基金拥有着庞大的客户群。例如余额宝,与支付宝的严密结合,成为其做大的发展优势,在客户开发方面具有很强的可持续性。在阿里巴巴交易额不断增长
17、的前提下,会员数量得到稳定增加。2004 年,阿里巴巴建立了支付宝平台,该平台拥有大量的用户个人信息和新用户等级等,在实现个人在线支付手段的同时,更是为支付宝发展了大批的会员。就当前来讲,支付宝实名认证的用户超过了 3 亿人,占据了50%左右的市场资源。这也为余额宝的发展提供了稳定的客户资源。除此之外,腾讯公司推出的微信红包和微信支付方式,之所以抢占了支付宝大量的市场资源,也是在微信平台得到快速发展的基础上才得以进行的。因而,对于互联网基金来讲,相对于传统的基金方式,在客户的数量方面,更为广泛且稳定。 再次,极大地知足了客户投资的多元化需求。互联网基金利用互联网技术的发展,能够知足不同客户的不
18、同需求,这与传统基金相比拟来讲,银行在新型客户的开掘方面略显缺乏。例如,对于余额宝来讲,依托于支付宝平台,将银行为开发的客户群进行了积极的开掘。在功能上知足了三个方面的需求。一是余额宝放低了理财的标准,将资金达不到银行理财标准、但又想理财的客户群进行了开发;二是对理财产品和互联网基金没有正确的认识,只是将余额宝作为一种收益较高,而且存取方便的活期存款;三是对于有投资需求的客户,期望利用手中的闲散资金进行投资,实现资金升值的收益。余额宝将社会闲散资进行了收益,而且还能够获得较大的收益,知足了客户多方面的需求。同时随着互联网的发展,投资渠道越来多样化发展,相对于传统的理财方式,互联网基金更将发挥其
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