国际贸易融资产品创新与风险控制,国际经济贸易论文.docx

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1、国际贸易融资产品创新与风险控制,国际经济贸易论文当前已有多家外资银行入驻我们国家，中国的金融市场竞争越来越剧烈，加之国家规定在中国注册的外资银行能够开放全部的人民币业务，境内银行与外资银行的待遇已处于同一起跑线。国内银行与外资银行存在很多差距，如若不能本质性的进行金融创新，国内银行将不可避免的处于劣势，因而我们国家应不断完善规划国际贸易融资业务，合理认清融资风险，做到真正有力的推动贸易融资的创新发展。 一、国际贸易融资产品创新的重要性 创新国际贸易融资产品首先能够帮助银行获取利润、抢占市场。调查发现，一国的贸易融资规模占据该国进出口贸易总额的30%,但实际发生额并未真正达标，市场的空白为各大银

2、行带来了发展机遇，银行能够通过提货担保、进口融资、出口押汇等产品为各中小企业提供贷款获取高额利润。其次还能够促进国际贸易增长，贸易融资能够调整国家的进出口构造，调节国际收支平衡，工业的快速发展离不开外贸金融的支持，通过创新完善融资产品，银行能够根据企业本身特点为其选择最佳的融资产品，促进企业发展更多的对外业务。最后能够加快企业开拓国际市场的步伐，随着贸易规模、数量、范围的不断扩大，企业在发展对外贸易的同时也应注重海外投资，这也意味着企业将要面临很大的金融风险。因而需要不断创新融资产品，通过专业化的金融服务降低贸易风险，促进企业不断迈向国际市场。 二、国际贸易融资产品创新 一创新内容 国际贸易融

3、资产品的创新既表如今方式上也表如今组织形式上，一方面是融资方式的创新，我们国家国际贸易融资发展较为缓慢，创新方式相较其他国家而言也较为落后，华而不实福费庭是华而不实最为主要的创新方式，这是一种中期无追索权的出口贸易融资方式，它能够将延期支付变为现金交易，有效解决了业务处理中的资金占用问题。另一方面是组织形式创新，华而不实最为主要的便是构造性贸易融资，它能够由利益出发分散项目的总体风险，同时还能够知足不同项目的详细要求，具有很强的出口导向性，适用于非常规、高风险的贸易业务。 二创新特点 首先是融资方式愈加灵敏丰富，国际贸易融资在结合资本市场特点的基础上，不断的丰富与更新贸易融资的做法与内容，使其

4、显示了蓬勃的生命力。其次是借鉴借鉴证券市场经历体验进行管理 ,银行主动管理所持有的国际贸易融资业务，定期决定持有或出售证券，同时根据市场基准衡量国际贸易融资表现，通过市场基准衡量市场价格，为贷款提供了客观的衡量标准。最后是与国际贸易结算手段严密结合，利用贸易结算工具以此获利融资，例如利用可转让信誉证将权利与义务转让给第二收益人，以此赚取差价。 三创新趋势 国际贸易融资产品的创新主要包括观念更新、技术创新以及服务形式创新等，首先是观念更新，银行的融资不再仅局限于存货等实体物资，而是致力于协助客户降低整个供给链成本，实现价值的最大化。其次是技术创新，融资产品为客户提供了订单管理员功能并利用影像技术

5、实现文字与数字化环境的转换，保证客户能够在线获得单据信息。 最后是服务形式的创新，它加强了与客户之间的合作关系，保证客户能够实时跟踪单据处理状态，及时沟通各项业务的进展情况。 三、国际贸易融资产品的风险 一汇率风险 国际贸易融资业务主要是围绕国际间的业务活动开展的，因而一定会遭到因汇率变动所造成的影响，银行若不能及时重视这些影响，就会使这些因素渐渐浸透到国际贸易融资业务中，产生汇率风险。汇率的变动存在着很多不可预知性，如若银行牵涉国际贸易融资业务，风险将会大大提升，因而银行应尽力缩短融资期限，最大程度的避免汇率风险的影响。 二银行内部操作风险 银行若缺失完善的内部管理控制体系则会相应的促成国际

6、贸易融资风险的产生，首先是银行不能系统完善的审查相关贷款人的信息，无法科学预测其贷款资格。例如，当前很多外贸公司在银行开立多个户头，银行很难对其经营状况作出明确判定，甚至一些不符合融资规定的客户通过各种手段欺诈银行贷款，造成财政损失。其次是银行缺乏有效可行的信贷监控体系，不能更好的监控贸易融资的相关贷款情况。 最后是银行缺乏完善的风险保障机制，企业一旦经营不善破产，银行将不可避免的承受一定的财务风险。例如一些贷款担保人并不具备担保资格缺乏担保能力，企业破产后不能承当相应的担保责任。 三信誉风险 国际贸易融资中，假如当事人不能根据事先的协议履行合约，那么华而不实一方必然无法完成预定的交易项目，企

7、业必然会承受一定风险。当前我们国家的很多进出口企业经营状况并不是很乐观，经营经过中积累了大量的外来债务，一旦银行不能明确其财务状况，就会很难获得融资的相关款项，致使银行无法追偿行使债权，使我们国家商业银行面临宏大的财务风险。甚至有些客户长期占有商业银行的短期融资资金，严重影响了银行资金的安全性与流动性。 四政治风险 国际贸易融资业务中的政治风险主要指的是由于贸易合作国的不履行责任，对我们国家国际贸易造成的不利影响。假如该国机构变更频繁、对外经济关系并不强大，那么银行应慎重对待与其的贸易合作业务，避免因该国政治风险造成的经济损失。除此之外，还应考虑国内的环境因素，重点考察该国的财富分配率与社会失

8、业率等可能会影响该国政治局面的经济因素，同时关注人口密度、人口增长率等可能会影响社会稳定的非经济因素。 四、国际贸易融资创新的风险控制措施 一建立风险防备 首先应先选择诚信客户，货款能否顺利收回重要取决于直接融资人，银行进行国际融资时应一方面应考虑融资对象的诚信记录，国际贸易本身环节较多、时空跨度较大怎样辨别选择客户是进行国际贸易融资的一大难题，稍有不慎，就会卷入贸易纠纷之中，甚至受骗受骗，经济蒙受损失。同时，银行签订合同前应进行大量的市场调研，把握整个市场的金融走向，避免出现刚发货市场价格就下跌的局面。另一方面华英严格落实担保人的担保资格。能作为担保人的必须是有清偿债款能力的法人或其他组织，

9、因而银行必须严格审查担保人的财务状况，预测其担保能力，国家机关、学校、医院等公益性事业单位不得作为担保人，提供担保时应注意审查。 二受权授信管理 通过调查发现，贸易融资问题的一部分原因缘于银行内部管理出现了漏洞，因而必须建立完善的审贷分离管理形式，设立业务、信贷以及审批小组，分层次进行授信审批。首先业务发展部负责联络本地、国内以及海外的各类客户，并建立良好的信贷关系，全面推行银行的信贷业务，并严格审查授信对象。其次是信贷部进行授信审批，除信贷部以外的其他部门均没有审批资格，所有审批个案必须交由信贷部审核，支行权限内的信贷业务可自行审批并报信贷部备案。最后是三级放审制度，华而不实总经理室放审组是

10、银行的最高授信决策小组，他们通过讨论形式对审查对象进行审批放审。 三开创建立内控机制 内部控制主要指的是企业内部组织之间互相制约关系，它能够保卫资产的安全与完好，促进各项经营活动的有效施行。银行的内控机制完善与否直接决定了国际贸易融资风险的控制水平，建立完善的内控机制首先应在开拓业务的基础上兼顾内控和监督，建立第一责任人制度，明确防备工作要求，其次还应进一步建立控制政策，逐步系统化、规范化、科学化管理制度，同时按照受权有限、互相牵制的原则不断完善制度，建立科学的管理流程，推进银行管理的规范化与科学化。最后还应进行强化督查，相关内控检查部门应转变监督观念，变主动为被动，在检查贸易融资业务操作的基

11、础上及时分析判定业务中出现的一系列问题，并提出切实可行的整改措施与建议。 五、结束语 中国已经逐步成为全球经济增长的核心气力，迅速发展的进出口贸易已经成为国际贸易得以发展的天然条件。国际贸易融资需要更强的生命力与更宽阔的发展空间，然而我们国家的贸易融资并未构成一个较为完好的知识体系，学术界对推动国际贸易发展的研究仍不够充分。 随着时代的不断进步，国际贸易融资的形式也在不断发生着变化，这就要求我们国家必须不断改良融资形式，深切进入研究融资创新，探寻求索广阔的发展途径，以便尽快使国际贸易融资业务在我们国家得到发展与创新。 以下为参考文献： 1林楠。国有商业银行国际贸易融资产品创新与发展对策D.山东大学。202011 2王娉。我们国家商业银行国际贸易融资业务问题研究D.首都经济贸易大学。202003 3庄艳华。浅议境内商业银行最近国际贸易融资产品创新与风险J.经营管理者，202008 4蔺凤荔。我们国家商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策研究D.内蒙古大学。201804 5卓贞运。国际贸易融资创新及风险控制J.经营管理者。202012。 6焦洁。中小企业国际贸易融资问题研究-以安徽省商业银行为例D.华侨大学。202003