中小外贸企业融资困境、成因及应对策略,国际经济贸易论文.docx

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1、中小外贸企业融资困境、成因及应对策略,国际经济贸易论文中小外贸企业由于规模较小，流动资本有限，若要扩大规模寻求快速发展，融资是首要解决的问题。融资，即企业根据本身状况筹集资金的行为与经过，是企业为支付超过现金的贷款而采取的货币交易手段，或为获得资产而集资所采取的货币手段。 一、中小外贸企业融资现在状况 中小外贸企业融资主要渠道是银行，而中国的银行业，所针对的用户群体20%是高端群体，80%是 草根阶级 ,包括企业和个人。银行的资产负债表中，绝大部分显示将资金贷给了国企，中小外贸企业占据中国的民营企业居多，而且信贷需求很大。 中小外贸企业规模小，融资渠道单一，融资难，融资少，重重阻碍，诸多中小。

2、外贸企业仍然被阻隔于上市大门之外，导致终不能迈出那一步。 一中小外贸企业科技含量低，上市难，融资更难 一提到上市，很多企业家以为，我们国家企业是中小企业，还很 小 ,离上市还很遥远。其实就上市而言，企业无所谓大小，关键在于上市的目的，为上市所做的精心布置和充分准备。上市不难，融资难。我们国家中小外贸企业多为传统行业，科技含量低，利润低，很难到达上市标准。自国际金融危机爆发以来，国际市场竞争日益剧烈，外贸企业愈发困难。那些处于快速成长阶段而各方面实力缺乏的中小外贸企业，企业发展的需要远远不能被企业本身积累获得的资金所知足，融资需求量很大。 二中小外贸企业融资渠道少，集中于金融机构 中小外贸企业经

3、营能力不强，产品线低下，销售体系不完善，影响其利润。又因其市场竞争力低、缺乏资金，要想到达上市标准，就必须向银行等金融机构借贷。多数初创企业对P2P,第三方支付切入形式，京东阿里电商形式等多种多样的新型的融资方式还不熟悉，仍然坚持传统的商业银行信贷形式，增加了融资成本，企业获得的利益微乎其微。因而，中小外贸企业还需要时间及其相关的指导来让他们接受并灵敏应用这些融资方式。综上而言，我们国家中小外贸企业最主要的融资方式还是信贷融资，华而不实，我们国家金融体系中占据主导地位的还是银行等金融机构。 三民间借贷是中小外贸企业资金的重要来源 随着互联网金融的发展，通过核心企业担保，中小企业能够获得供给链金

4、融在一定程度缓解融资难的问题，继续把业务做大。但由于本身实力并不强大，没有时机通过正规的金融机构跨界形式，如互联网金融平台，京东阿里电商，第三方支付切入的形式等资本市场进而进行直接融资，只能通过民间借贷。 俗话讲， 民间借贷，谨防高利贷 .我们国家民间借贷的形式-高利贷，已有一定历史基础，其形式主要是经营所有者及企业家依靠亲情、地势、产业产生的借贷关系以高利息向中小企业 利滚利 借款，担保形式还不完善。现如今市场经济体制不健全，而这种借贷关系的信誉度较低，企业不能经过资本市场很好的获得资本。 国家的政策资金对中小企业又没有扶持更倾向于中大型国有企业。据不完全数据的统计，在我们国家400亿中小企

5、业贷款中，180亿元则是民间资本，而这占到中小企业二分之一左右，华而不实个人在初创企业借贷资本占125亿元。而且由于民贷存在隐藏性，大多数半公开、半地下进行的贷款所以无法进行准确统计，但真实数据也许远高于上述统计数字。 所以，中小外贸企业只能通过民间借贷等渠道或方式获得发展资金，进而在市场生存下去。 二、中小外贸企业融资难的原因分析 中小外贸企业融资难，究其原因，归纳起来不外乎两种，一是企业本身的原因，二是外部环境，包括政策、法律、金融机构、信誉体系等等，这些都不是企业所能左右的；在国际市场竞争日益剧烈，外贸企业愈发困难的背景下，中小外贸企业除寄希望于外部环境的逐步改善外，唯有找出本身的原因，

6、改良本身缺乏，从诸多企业中脱颖而出，才是唯一正确的解决方式方法。 一企业内在原因 1.中小外贸企业经营能力不强，本身融资能力差。企业规模是划分中小企业的一个重要标准，因而，中小外贸企业的基本特征之一就是规模较小，这就直接影响了中小外贸企业的市场竞争地位。一方面，中小外贸企业产品产量低，要到达占领市场、控制产品价格目的完全不可能，由于很多产品的价格由大企业决定，被大企业垄断，中小外贸企业不能发挥本身优势而在市场竞争中处于被动地位。由于中小外贸企业规模小，产品生产规模有限，规模经济效益很难实现，与大企业生产规模相比，产品成本较高，直接导致盈利减少。 另一方面，本身资本持有资本率不高的中小外贸企业，

7、企业扩大再生产就成了问题，即便企业产品市场前途广阔，但是由于本身资金周转率较差，企业不可能生产出更多的产品，如此恶性循环，融资难度就会加剧。同时，企业的信誉状况和获得外部筹资的能力受企业自有资本直接影响，而中小企业自有资本较少，进一步导致中小外贸企业本身融资能力减弱。 2.中小外贸企业信任度不好，本身管理制度不健全企业的融资能力与其信誉体系密不可分，而内部管理制度直接影响企业的信誉体系。而 5C 是考察客户信誉和偿付能力的五个要素，是企业融资要知足的基本条件，即Character-客户愿意履行其付款承诺的可能性，Capacity-客户支付能力和归还贷款能力，Capital-客户企业财物状况，C

8、ollateral-为防止借款人不履行债务，用以赔偿债权人所受损害的 物 权 凭 证，Corporate work environ-ment-经营环境广义上讲，包括企业经营的内部环境和外部环境。 而当前我们国家中小外贸企业在品德、能力、资本、担保和经营环境这五个方面的财务管理制度区域还存在缺乏，造成信誉体系缺失，进而影响企业的融资能力。 二外部其他原因 1.以商业银行为主的金融机构间接融资构造失衡 中小外贸企业经营规模小，缺乏能够作为抵押的资产，融资成本自然较高。银行以追逐利润为目的，以为中小企业固定资产有限，而以流动资产作抵押的中小外贸企业不被接受，又由于没有什么能够作为信贷抵押凭证，一般获

9、取不到银行的贷款。加之，因其固定资产在资产构造中比例较小，尤其是高科技产业，占有较高比重的无形资产，缺少可供担保作抵押的财产，银行以为要收回贷款风险较大。因而，以商业银行为主的金融机构间接融资构造失衡，间接给中小外贸企业造成了融资困难。 2.当前我们国家中小外贸企业融资渠道缺乏创新 在我们国家现有的中小外贸企业融资格局中，在企业融资占有绝比照重的是银行贷款。 近年来，由于信贷金额的快速增长，直接影响企业的融资发展速度，使得贷款和直接融资余额的差距拉大。中小金融机构能够获得的金融资源又由于四大国有银行的高度垄断进而减少，使得它们为中小外贸企业融资服务的能力减弱，也由于知足不了大银行追求贷款规模效

10、益和风险平衡贷款不能获得。没有了商业银行这条融资渠道，加上融资渠道缺乏创新而且单一，中小外贸企业融资就成了难题。 3.国家政策和法律对中小外贸企业融资支持力度不够 应对宏观经济形势进行全方位的监控，制定适宜的政策，是解决中小外贸企业融资窘境的首要举措。 2021经济新常态下，我们国家对中小企业融资在政策和法律方面并未付诸实践，对中小外贸企业也是如此。 国外很多发达国家都建立了合适本国国情的中小企业特殊融资机制，机构一般由设立，并在不同程度上依靠资金来扶持中小企业的发展。而我们国家，迄今为止一部完好的解决中小企业融资的法律尚未出台，与外国相比，我们国家政策和法律支持力度远远不够。迄今为止，一部完

11、好的解决中小企业融资的法律尚未出台，资金和政策方面愈加向大型企业倾斜。由于的政策和法律方面的缺失，直接导致不同性质的中小企业在法律和政策权利上的不平等，对中小外贸企业融资的影响不言而喻。 三、解决中小外贸企业融资难的策略 一提高中小外贸企业经营能力，加强本身融资能力 若想中小外贸企业融资能力进一步加强，就必须提高中小外贸企业经营能力，加强竞争力，以促进外贸构造优化稳定增长势在必行。海关质检等部门应先后出台政策措施，加快贸易便利化，进一步改善企业的经营环境。各地出台稳定外贸增长的意见，促进外贸稳定增长。对于怎样提高企业本身的经营能力，只要国家政策制度不断完善，逐步打破制约中小外贸企业发展体制障碍

12、，才能解放和发展生产力，释放宏大动力，进而提高本身融资能力。 二加强中小外贸企业制度建设，完善信誉担保体系 我们国家中小外贸企业融资难解决的关键要求中小外贸企业建立信誉体系，是社会信誉体系建设的重要组成部分。推进中小外贸企业信誉体系建设，建立企业守信鼓励、失信惩戒机制，改善中小外贸企业信誉状况，提高整体素质和综合竞争力，以促进企业健康发展。通过建立中小外贸企业信誉档案，收集和保存企业的信誉记录，有助于金融机构、企业管理机关和其他企业了解中小外贸企业的信誉状况，权衡对中小外贸企业的信贷支持，提供更多的融资和发展时机给信誉记录较好的中小外贸企业。 三转变中小外贸企业融资方式方法，创新企业融资渠道

13、当前，中小外贸企业融资仍然主要依靠银行。然而，在稳健货币政策调控下，银行内部流动性紧缩、业务量下降，诸多中小企业的资金需求通过银行业金融机构解决，无疑是杯水车薪。关键之道，还是要采取金融创新这一重大举措，并广开其他融资闸门。自十八届三中全会以来，国家提出发展多城市，资本市场运作，投融资对接形式。 这种形式分两块，一种是自然人与项目对接，另一种是股权对接。国家采用团购形式，盘活民营经济，使民间资本进入民营企业，中小微企业；扶持两高企业，即高科技，高增长企业，使中小外贸企业获取高利润。然而，中小外贸企业由于本身资本规模和资产规模扩大，银行提出的抵押和担保方面的要求就能够知足，由此获得银行等金融机构

14、的信贷支持就有了希望。 四全面扶持中小外贸企业，健全相关法律法规 国家加大对中小外贸企业融资扶持，必须大力完善相关法律法规。一方面，国家应出台政策，如进一步加快出口退税进度，保证及时足额退税、适时扩大融资租赁货物出口退税试点范围；海关总署积极支持扩大进口稳定出口、优化税收征管，通过不断完善政策措施，企业降低经营成本。 另一方面，中小企业财务信息公开和多样化融资信贷制度应积极被相关部门健全，进一步完善与中小外贸企业投融资相关的法律环境，构建信誉担保法律制度体系，规范中小企业发展，完善金融机构风险投融资法律机制，使中小外贸企业在竞争力上不受歧视，激发活力和创造力。 以下为参考文献： 1郑敬。浅析中小企业融资困难的成因J.读书文摘，202104。 2张晓月。中小企业外贸融资现在状况及对策分析J.海峡科学，200705。 3赵易。对我们国家中小外贸企业应对金融危机的考虑J.中国商贸，201815。 4张振华。我们国家中小外贸企业融资策略J.合作经济与科技，201823。 5凌红蕾。中小企业外贸融资窘境及对策研究J.中国商贸，202034。 6王在全。中小企业融资新三十六计M.中国经济出版社，2020.