论我国农业保险发展现状及优化对策,保险论文.docx

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1、论我们国家农业保险发展现在状况及优化对策,保险论文内容摘要：我们国家是一个农业大国, 农业、农村、农民问题一直都是国家关注的重点, 并且农业是国民经济的基础, 它的波动是引发国民经济周期波动的重要因素, 因此农业保险在直接促进农业生产经营活动健康稳定发展的同时, 间接保证整个国民经济的协调发展, 农业保险在抵御市场风险和自然风险领域发挥着举足轻重的作用。本文分析了我们国家农业保险发展现在状况, 并对我们国家农业保险发展提出几点建议。 本文关键词语：农业保险,投保意识,赔付率,保险意识 农业是我们国家的第一产业, 是提供支撑国民经济建设与发展的基础产业, 是国民经济的基础, 但是农业又是我们国家

2、基础最薄弱, 最不具国际竞争力的产业。与农业相比, 我们国家真正意义上的保险业始于1980年, 在我们国家已经具有几十年的发展, 固然获得了很大的成就, 但是与西方发达国家相比仍然存在着很大的差距。这两个弱势产业的对接即农业保险在我们国家的发展经历了四个发展阶段, 固然发展平稳, 保费已经居于全球第二位, 但是发展经过中存在着很多问题, 仍然还有很长的路要走。 一、我们国家农业保险发展现在状况 农业保险, 是指对种植业 (农作物) 、养殖 (禽畜) 在生产、哺育、成长经过中可能碰到的自然灾祸或意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险, 我们国家的农业保险经历了四个发展阶段:初期的迅猛发展、中

3、期的停滞、市场化改革时期农业保险的蓬勃发展以及市场经济体制确立时期农业保险制度的困扰与探寻求索。我们国家最初的农业保险主要借鉴了前苏联的形式和经历体验, 以政治任务的形式推进, 以此来促进农业生产的复苏。但是, 随着社会改造的基本完成, 国家实现了对产权形式的垄断, 以为农村保险已无存在的必要, 无论是在城市还是在农村, 保险都已经失去了存在和发展的基础, 农村保险业务被迫停办。但在改革开放之后, 我们国家农业保险在经历了停办的24年空白之后, 得到了高速平稳发展, 自2004年至今, 我们国家的一号文件均为涉农文件, 在职能部门的推动下, 我们国家农业试点全方位推进, 农业保险牵涉农业、林业

4、、畜牧业、渔业各个领域, 险种已从1982年恢复试办时的仅有的生猪、大家畜等几个险种发展到棉花、水稻、鸡、兔等近百个险种, 而且还开发了商品性农业、开发性农业、科技兴农等项目保险的新险种。 据保监会最新数据, 自2007年到2021年的10年间, 我们国家农业保险提供风险保障从1, 126亿元增长到2.16万亿元, 年均增速38.83%。农业保险保费收入从51.8亿元增长到417.12亿元, 增长了7倍;承保农作物从2.3亿亩增加到17.21亿亩, 增长了6倍, 玉米、水稻、小麦三大口粮作物承保覆盖率已超过70%。农业保险创办区域已覆盖全国所有省份, 承保农作物品种到达211个, 基本覆盖农、

5、林、牧、渔各个领域。当前, 我们国家农业保险业务规模已仅次于美国, 居全球第二位, 亚洲第一位。华而不实, 养殖业保险和森林保险业务规模居全球第一位。农业保险在提高农业抗灾减灾能力、促进农民增收、维护国家粮食安全等方面正发挥着重要作用。但值得注意的是, 固然我们国家农业保险发展势头迅猛, 但是仍然存在着很多问题。 二、我们国家农业保险存在的问题 (一) 在投保人方面, 农民投保意识淡薄, 收入较低, 不愿支付保费。 农村地区发展落后, 高昂的宣传成本使得保险公司很少进入农村进行宣传, 保险宣传力度小, 以致大多数农民缺乏相关的保险知识, 对保险公司、保险条款、险种等不了解, 使得农民不明白农业

6、保险的好处, 阻碍了农业保险在农村市场的进入与扩张。况且, 农民收入水平低, 一年的收入除去日常生活支出、子女上学费用等花销后所剩无几, 他们还要预留一部分作为自个的生活保障, 所以保费的支出会进一步加大他们的负担, 进而导致他们不想投保甚至没有能力投保, 身边没有投保成功的案例以及复杂的理赔手续加重了他们对投保的顾虑, 甚至不信任保险公司, 以为即便投保, 申请理赔手续复杂对本身损失的补偿意义不大, 这就导致农业保险投保率低。 (二) 较高的赔付率加深了保险公司进入农业保险市场的顾虑。 我们国家农村经营方式分散, 且具有高风险性, 一场暴雪、一场大雨都会给农业带来宏大的损失, 农业受自然因素

7、制约大, 发生赔付的可能性大并且农业保险赔付率高, 一些地方农作物险种的费率高达9%10%。根据数据显示, 我们国家农业保险的平均综合赔付率超过120%, 居高不下的赔付率, 与一般的商业保险的经营目的背道而驰, 拉低了保险公司的利润, 农业保险与其他保险统一核算、盈亏互补, 打消了保险公司的积极性, 对保险公司的绩效考核产生不利影响, 进而导致一些商业保险公司不愿意进入农村市场开展保险业务。 (三) 缺乏从事农业保险的人才, 进入农村市场成本较高。 我们国家大多数的保险公司均集中在城市, 且大多数经营商业保险, 不具备与农业保险相关的理赔准则及施行方式方法, 要想开展农业保险业务他们还需要建

8、立相应的准则, 无形中加大了他们进入农业保险领域的成本。并且相应的农村保险知识方面人才的缺乏, 造成他们缺少对气象和自然病虫害的中期预警, 导致了农业风险不可控。 (四) 缺乏相应的税收及法律支持。 我们国家农业保险起步晚, 又经历了长达20年的停滞, 保险机制不够完善, 农业靠天吃饭, 一旦发生风险, 宏大的损失均由保险公司这个经营主体承当, 亏损宏大, 而我们国家现行的(保险法对农业保险尚未牵涉, 也没有出台其他有关农业险的条例法规或者配套的扶持政策, 只要出台新的扶持政策, 让众财产保险公司看到利益他们才会进入农业保险市场, 仅仅通过商业保险来实现支持和保卫农业的政策目的, 是行不通的。

9、 (五) 补贴金额相对规模较小, 补贴种类单一。 以农业保险补贴深度 (即提供的各类农业保险补贴占农业的比重) 来衡量, 2007年全球65个国家的平均水平为0.63%, 美国高达4.4%, 日本为1.3%。相比之下, 2007年我们国家这一比例只要0.16%, 即便补贴总额逐年增长, 2021年也只到达了农业的0.4%左右, 显然低于全球平均水平, 与美国等发达国家更是相差甚远。从全球的视角出发, 对农业保险的补贴主要包括对农民的保费补贴、对保险公司的经营费用补贴和通过再保险方式对超赔损失进行分担的超赔补贴三大类, 美国和印度都是三项补贴俱全, 而我们国家只要保费补贴, 没有费用补贴和超额补

10、贴。 三、对我们国家农业保险发展的建议 农村工作领导小组韩俊表示, 如今农业保险发展非常快, 但是发展比拟粗放, 就粮食来讲, 如今保障水平还比拟低, 所以今后农业保险的总思路就是要 扩面、增个海洋战略性新兴产业品、提标 。如今, 很多经济作物, 保险还没有覆盖, 所以要 扩面 另外, 保险的品种还比拟少, 要 增品 , 即增加保险品种;还有就是要 提标 , 即提高保障水平。所以, 针对我们国家农业保险存在的问题提出下面对策建议: (一) 加强农民的保险认识, 逐步打开农村市场。 加大农业保险在农村的宣传力度, 能够通过进行农村讲座、电视、广播等方式进行宣传, 创造农民投保的真实范例, 让农民

11、切实看到农业保险带来的好处。农业保险的主体是农民, 只要加强农民的保险意识, 才能提高农民的投保率, 只要让农民敢于投保, 才能打开农业保险的广阔市场。让广大农民真正了解保险、认识保险、购买保险, 促使保险在农村的发展, 让农民认识到保险带来的受益之处, 切实感遭到保险的好处, 让农民去宣传保险, 根据250定律, 让农民去带动身边的人。 (二) 培育并鼓励具备专业农业保险知识的人才进入农业保险市场。 我们国家当前具有专业保险知识的人才还是那样缺乏, 大多数的保险人员不具备农业保险风险预警及农业保险事故的认定能力, 并且农村条件比拟差, 农业领域通常不是大多数人就业的第一选择, 所以保险公司应

12、着重招揽具备农业保险知识的人才, 并对现有职工进行农业保险知识的培训, 开创建立对员工从事农业保险领域的鼓励机制, 只要专业的人才才能带来专业的服务, 专业的服务才能带来更广阔的市场。 (三) 应出台新的政策, 加强对农业保险业的支持。 由于农业保险的高风险性、高赔付性, 使得有效需求缺乏以支持一个完全商业化的农业保险市场, 大多数的商业保险公司由于担忧亏损, 不愿意涉足农业保险, 在农业保险领域存在市场失灵, 所以应参与农业保险领域, 给予适用的法律、法规和资金支持, 各级在政策指导、财政补贴、法律监管等方面都应承当应尽的职责;同时, 应鼓励各个保险公司将促进农业保险发展、为三农保险服务作为

13、一项重点工作, 积极研究推出符合我们国家国情的更多的农业保险制度。应积极为农业保险的发展创造良好环境, 在政策、法律、经济等各个方面给予农业保险扶持, 同时继续推进科技兴农、减负减税以增加农民收入, 促进农村产业构造调整, 在物质层面为推动农业保险发展创造条件。 (四) 拓宽农业保险品种, 加大对偏僻地区参保率。 固然我们国家农业保险的险种不断增加, 但是设施农业、特色农产品等农民需求很大的品种由于缺乏政策补贴支持而几乎没有保险覆盖, 所以保险公司应该拓宽保险品种, 让农业做到 应保尽保 。根据数据显示, 2021年我们国家农业保险承保农作物面积为11亿亩, 占全国播种面积的45%, 还有一多半没有被保险覆盖。在黑龙江等粮食主产区, 由于县级财政资金配套困难等因素的制约, 农业保险覆盖率甚至低于全国平均水平。保险公司应深切进入农村地区, 加大对农村及偏僻农村的保险覆盖度, 以此来增加农业保险对农民的吸引力, 专业的农业保险公司开发具有针对性和可操作性的农业保险险种, 让农民做到有地可保, 每个地区都能够投保, 切实保障农民的利益。 以下为参考文献 1怀涛.中国农业保险发展状况及对策研究J.道客巴巴, 2020. 2陈红玲.我们国家农业保险发展现在状况及对策建议J.内蒙古科技与经济, 2007.1.